盈利保衛戰打響！18家銀行凈息差跌破1%，有省份銀行業現虧損

銀行盈利韌性K型分化，正在浮現，存在于不同銀行主體的凈息差上，還存在不同省份轄內銀行的凈利潤水平上。

券商中國記者提取企業預警通數據和相關銀行在銀行間披露的債券發行信息，據測算，截至今年一季度末，已經有至少18家小銀行的凈息差跌破1%了。

另據記者不完全統計部分區域金融監督監管局披露的轄內銀行業數據，發現個別省份銀行業今年以來暫未實現盈利，而部分省份今年一季度凈利潤同比下降。

18家小銀行凈息差告急

企業預警通里，記者提取到一些未上市銀行的凈息差表現。該數據優先呈現披露在財報里的監管指標；若沒有，則取財報披露指標，按“凈利息收入”/“平均生息資產余額”的監管公式計算。

記者提取企業預警通數據，并交叉引入相關銀行于銀行間披露的債券發行文件里的財務數據做復核，發現截止至今年一季度末，已經有18家中小銀行的凈息差跌破1%了。

具體來看，北京農商行、大連銀行、哈爾濱銀行、湖北荊州農商行、福建海峽銀行、湖北襄陽農商行、江蘇東臺農商行、江蘇揚州農商行、廈門國際銀行、蕪湖津盛農商行、蕪湖揚子農商行、云南紅塔銀行12家銀行的一季度末凈息差處于0.8%—1%之間；另外6家銀行中，安徽廬江農商行、湖北潛江農商行、湖北三峽農商行、湖北孝感農商行、江蘇太倉農商行處于0.5%—0.8%區間，最低的山西榆次農商行已經不足0.3%。

不足1%的凈息差是什么水平？2026年商業銀行分機構類主要指標情況表顯示，截至一季度末，大行陣營凈息差為1.29%；股份行凈息差為1.54%；城商行為1.38%；農商行為1.58%；民營銀行為3.62%；外資行為1.3%。

也就是說，上述18家中小行的凈息差水平，低于農商行陣營至少58個BP，低于城商行陣營至少38個BP；低于城農商行陣營均值（1.48%）至少48個BP。

個別省份銀行業今年出現虧損

各地金融監管局對轄內銀行業經營數據的披露尺度不一、快慢不一，有些截至目前尚未發布或發布科目有限。僅據記者粗略查閱，截至今年5月末，個別省份轄內銀行業還未實現盈利，累計凈利潤為負。

有如此表現的是內蒙古。2026年5月內蒙古銀行業主要監管指標數據顯示：截至今年5月末，其全區銀行業資產總額為50001.28億元；負債總額48620.14億元；實現凈利潤-1.44億元。

靜態看指標，動態看趨勢。好的趨勢是，拉長觀察區間，今年以來內蒙古銀行業的虧損是在縮窄的：因為就在今年3月末，內蒙古銀行業資的當年累計凈利潤為-22.98億元；到了4月末，當年累計凈利潤為-19.24億元。

值得一提的是，內蒙古銀行業的資產總額在4月出現了“縮表”，其3月末資產總額為51072.22億元，而到了4月末下滑至49709.45億元，然后到5月末再度擴至50001.28億元。

事實上銀行增收不增利、增利不增收、或既不增利也不增收，并不是一個新近出現的現象，而是這兩年宏觀經濟放緩下的新常態。監管數據顯示：截至今年一季度末，商業銀行累計實現凈利潤?6323億元?，較上年同期的6568億元減少?245億元?，同比降幅約?3.73%?。而財經的梳理，則讓究竟是哪些省份銀行業的凈利潤承壓，直觀地被呈現。

據財經梳理，今年一季度，除了“不賺錢”的內蒙古，海南、廈門、天津等地銀行業凈利潤同樣承壓。記者據此查閱上述省份披露的轄內銀行業監管數據。

具體來看，截至今年一季度末，海南銀行業實現凈利潤19億元，比去年一季度的25.64億元下降26%；不良率則由去年一季度末的2.31%上升至2.48%；凈息差由1.71%同比下降至1.66%。

再來看廈門。2026年一季度末，廈門全轄銀行業資產總額28623.13億元，同比增長4.82%；負債總額27098.58億元，同比增長4.86%；不良貸款率1.02%，比年初下降0.02個百分點；全年累計實現稅后利潤24.52億元，同比減少65.20%。

最后來看天津。天津銀行業今年一季度的利潤為115.17億元（稅后），由去年一季度的147.04億元下降了21.67% ；不良率則與去年一季度末持平，為1.19%。

責編：羅曉霞

排版：汪云鵬

校對：楊立林

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