前腳曝光后腳下線，嘀嗒出行助貸藏的那點事，徹底兜不住了？

4月26日，北京商報披露嘀嗒出行平臺“借錢”服務存在利率超標、收費混亂、信息泄露等多項違規問題。報道發布后隨即引發熱議，嘀嗒出行也緊急下架這項服務。

你以為借錢年利率只要5.4%？現實遠比這殘酷。2025年7月，有投訴用戶在使用嘀嗒平臺順風車服務時，偶然發現了平臺首頁的“借錢”入口，因當時急需資金周轉，便順著頁面指引提交了貸款申請。最終，該用戶通過該入口實際借款21000元，分12期償還，每月固定還款2109.69元。但讓他始料未及的是，整個借款過程中，平臺從未明確告知除利息外的其他費用，直到他事后索要發票才發現，還款中包含一筆高達1707.09元的金融服務擔保費，收取方為黑龍江三農信融資擔保有限公司。更讓他難以接受的是，直到進入還款階段，他才知曉這筆貸款的實際放款方為福建華通銀行。

經專業核算，這筆貸款的實際年化利率高達36%，與嘀嗒平臺“借錢”頁面宣傳的“年利率5.4%起”形成天壤之別。而按照當前司法保護上限標準，24%已是紅線，36%早已嚴重違規。

除了上述典型案例，有用戶在消費保平臺投訴稱，其在嘀嗒分期申請3500元貸款，僅3天借款期限就被收取1680余元手續費，申請全程未被告知相關收費標準，“已經還款1820元，客服說還要再還1680元，現在還在短信轟炸我！”

在黑貓投訴平臺，有用戶反饋，本想通過嘀嗒平臺的貸款入口查看授信額度，卻被平臺自動開啟訂單強制下款；另有用戶投訴嘀嗒出行合作方某借貸APP虛假宣傳，“平臺宣傳借錢后可提前還款，但嘀嗒APP存在明顯bug，點擊提前還款后沒有任何反應，客服推卸責任稱與APP無關，也拒不提供資方的客服聯系方式”。2025年10月，更有用戶直接投訴，嘀嗒金融在貸款過程中無故扣取擔保費、會員費，并收取高額不合規利息。

這背后是一條典型的"流量平臺+助貸機構+持牌放貸機構+擔保機構"四方助貸鏈條，利息、擔保費、服務費、會員費層層疊加，真實成本被刻意隱藏。

天眼查App顯示，早在2019年下半年，嘀嗒出行便開始試水金融業務，彼時平臺用戶量已達1.3億，主要為百度有錢花、新浪熊貓貸款等平臺提供導流服務。2023年，便有資深從業者透露，嘀嗒出行的導流業務已外包給第三方公司經營，金融業務與錢小樂深度綁定。

此前有媒體實測顯示，嘀嗒平臺的“借錢”功能，在順風車首頁、“我的錢包”板塊均設置了直達入口。用戶申請貸款時，除完成基礎身份認證外，還需填寫芝麻信用分、職業類型、資產情況、貸款申請城市等敏感信息，最終必須通過“一鍵授權”簽署多項打包整合的協議，其中就包括個人信息對外提供授權與征信授權書。協議內容顯示，授權范圍幾乎覆蓋了用戶的全部核心個人信息，包括真實姓名、身份證地址、人臉生物信息、手機號碼、銀行賬號、年齡、職業、工作單位、收入信息、緊急聯系人聯系方式等。所有協議均被打包整合，用戶只能選擇“全部同意”或“全部拒絕”，無法單獨拒絕任一授權項，若不簽署完整協議，便無法使用貸款申請功能。

用戶表示，在嘀嗒平臺提交貸款申請后，不到1分鐘便接到了線下貸款中介的電話，對方明確表示已接收到來自嘀嗒平臺的線上貸款申請，可協助開展審核、匹配額度與放款。有中介在電話中直接詢問：“你是不是近期點擊過網貸？我們后臺監測到，你的個人信息已經在十余處公共平臺泄露、公開。”還有中介宣稱可辦理“年化利率3%左右”、最長十年期限的貸款，甚至明確表示貸款可用于購房，同時直言會收取相應的服務費。而在明確拒絕貸款需求后，實測人員半日之內便接到了十余個貸款推銷電話與短信，有中介直言：“你的信息已經在十多個公共平臺公開了，就算我不打，也會有別人打。”

更令人憂慮的是，嘀嗒平臺還在借款頁面正中設置了醒目的“債務優化”入口。此前該入口直接跳轉至“專注逾期咨詢”頁面，收集用戶的債務類型、債務總金額、聯系電話等敏感信息，聲稱可免費提供信用卡逾期、網貸逾期等債務問題咨詢及債務規劃與協商還款服務。

在相關亂象被集中曝光、監管部門持續加碼合規監管后，嘀嗒出行平臺已全面下線了APP內順風車首頁、“我的錢包”板塊的“借錢”助貸業務入口，相關金融導流服務已停止。下線入口，不等于下線責任。 此前因該業務產生的用戶投訴與遺留問題，至今仍未得到妥善解決。

法律人士明確指出：即便平臺不是持牌放貸機構，作為流量入口和營銷主體，對合作機構的違規行為負有審核與監督義務。將用戶信息導流給未列明的線下中介，實質上已構成泄露公民個人信息，不能以"業務已下線"為由逃避責任。

監管也早已亮劍。2025年10月起施行的助貸新規要求銀行對合作機構實行名單制管理，不得與名單外機構合作；同年2月生效的催收風控指引明確禁止深夜催收、限制每日催收頻次。

入口可以下線，但欠用戶的說法，不能一起下線。