北京
來源：市場資訊
（來源：湖南金融）
輕信有償背貸？多名“白戶”淪為車貸詐騙工具人
征信純白本是信用優(yōu)勢，如今卻被不法貸款黑中介盯上。一些不法分子瞄準(zhǔn)無信貸記錄、無還款能力的“征信白戶”，以輕松賺傭金、貸款無需本人償還為誘餌，誘導(dǎo)其配合辦理虛假車貸，看似輕松躺賺，實(shí)則會背負(fù)巨額債務(wù)、留下征信污點(diǎn)，甚至可能觸犯刑法。
【案例】
2023年7月至9月，以宮某林為首的犯罪團(tuán)伙，精心策劃車貸詐騙鏈條，專門招募沒有真實(shí)購車能力和意愿、沒有還款能力的“白戶”（即未辦理過信用卡和貸款的人）充當(dāng)作案工具，團(tuán)伙分工明確、以“一條龍”的方式實(shí)施騙貸操作：由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給“白戶”申請辦理無抵押汽車消費(fèi)貸款；由被告人張某提供資金，為部分“白戶”墊付購車首付款、稅費(fèi)、保險等費(fèi)用；由被告人宮某林給“白戶”編造虛假工作證明、住址，并對“白戶”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝，其后安排被告人宮某雷、李某某等人陪同“白戶”到銀行辦理貸款，待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn)，套取銀行貸款。宮某林通過上述手段，先后以被告人何某某等38名“白戶”（另案處理）從某汽車銷售服務(wù)有限公司購車的名義，辦理銀行無抵押汽車消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬元，經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息，至案發(fā)時造成銀行損失676.5萬元。案發(fā)后，銀行收回部分貸款。
該團(tuán)伙多名成員最終均受到法律嚴(yán)懲。主犯宮某林歸案后脫保在逃且異地再作案，主觀惡性大，法院依法從重處罰，結(jié)合其余騙貸罪行，數(shù)罪并罰判處其有期徒刑十二年六個月并處罰金；判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個月至七個月不等，并處罰金；判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個月（緩刑）并處罰金。相關(guān)判決均已生效。
【騙局拆解】
本案屬于典型的車貸黑灰產(chǎn)團(tuán)伙作案，全程流水線式操作，精準(zhǔn)利用普通人貪小利、不懂信貸規(guī)則的弱點(diǎn)行騙，作案特征清晰：
精準(zhǔn)物色目標(biāo)，瞄準(zhǔn)征信“白戶”。團(tuán)伙專門挑選無信貸記錄、征信干凈的“白戶”，這類人群征信資質(zhì)良好，更容易通過銀行車貸審核，同時大多缺乏金融風(fēng)險認(rèn)知，極易被傭金話術(shù)誘導(dǎo)配合騙貸。
全套偽造材料，虛構(gòu)購車事實(shí)。全程不存在真實(shí)購車交易，團(tuán)伙統(tǒng)一偽造收入、住址證明，刻意包裝借款人資質(zhì)，掩蓋“白戶”無還款能力的真實(shí)情況，欺騙銀行風(fēng)控審批。
承諾無需還貸，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁辦理人。事前向“白戶”承諾貸款無需本人償還，變賣車輛套現(xiàn)后卻直接失聯(lián)，所有逾期債務(wù)、征信污點(diǎn)全部由出面辦理貸款的“白戶”自行承擔(dān)。
團(tuán)伙分工嚴(yán)密，跨區(qū)域流竄作案。從墊資、包裝、面簽、賣車套現(xiàn)全流程專人負(fù)責(zé)，作案模式成熟，還跨多地流竄作案，批量騙取銀行信貸資金，嚴(yán)重擾亂信貸市場秩序。
湖南省委金融辦提醒您，信用記錄是個人經(jīng)濟(jì)社會生活中的第二張“身份證”，要合理規(guī)劃收支，按時償還各類債務(wù)，不隨意為他人擔(dān)保，不參與任何形式的騙貸或信用卡套現(xiàn)。任何承諾以個人名義貸款，卻聲稱“不用你還”的話術(shù)，本質(zhì)上都是騙局。面對“職業(yè)背債”這類看似輕松賺錢的“好事”，大家一定要保持清醒，不要鋌而走險，貪小失大。在面臨資金需求時，務(wù)必選擇正規(guī)、可靠的渠道辦理業(yè)務(wù)，警惕非法中介虛假宣傳。
整理自：法治網(wǎng)等
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