北京
文 | 中國金融網(CFN) 大河
圖 | 微攝
2026年7月20日晚間，重慶兩家上市銀行同日披露了半年度成績單。
一個在42家銀行中第一個“交卷”，一個交出了連續四個季度“雙十”增長的答卷。
重慶銀行和重慶農商行，同一天亮出了半年成績單。
81.68億 vs 35.18億：體量差距在拉大
先看最核心的數字。
重慶農商行（渝農商行，601077.SH）上半年實現營業收入158.92億元，同比增長7.81%；歸母凈利潤81.68億元，同比增長6.09%。資產總額17882.47億元，較上年末增長7.35%。
重慶銀行（601963.SH）上半年實現營業收入84.86億元，同比增長10.80%；歸母凈利潤35.18億元，同比增長10.28%。資產總額11089.09億元，較上年末增長7.27%。
營收差距：74億元。凈利差距：46.5億元。資產差距：近6800億元。
重慶農商行的體量，幾乎是重慶銀行的兩倍。這個差距還在擴大——2025年末，兩家銀行資產總額相差約6320億元；到2026年6月末，這個數字變成了6800億元。
一個在拼規模，一個在拼速度。
重慶農商行：1727家網點撐起的“大象”
重慶農商行的優勢，在“廣”。
1727家分支機構，遍布重慶所有區縣和鄉鎮。14266名在崗員工，是重慶銀行的2.6倍。這家銀行的前身是農村信用社，深耕縣域和鄉村幾十年，網點密度在重慶沒有對手。
這種“廣”帶來了兩個結果：
第一，存款基本盤極其扎實。縣域居民的儲蓄習慣穩定、粘性高，不容易被互聯網金融“卷”走。1.79萬億資產里，存款的占比和穩定性是重慶銀行難以企及的。
第二，資產質量極其穩健。截至6月末，重慶農商行不良貸款率1.05%，較上年末下降0.03個百分點。農商行整體平均不良率約2.79%，它的不良率比行業均值低了近1.8個百分點。撥備覆蓋率357.47%，每1塊錢的不良貸款，銀行已經準備了3.57塊錢來覆蓋。
資產規模在擴張，不良率還在降。“增量不增險”，在這個體量上做到這一點，并不容易。
但“大”也有“大”的代價。7.81%的營收增速和6.09%的凈利增速，在增速上是偏慢的。大象走路，穩但慢。
重慶銀行：連續四個季度“雙十”的“獵豹”
重慶銀行的優勢，在“快”。
2026年上半年，營收增速10.80%，凈利增速10.28%。更重要的是，這已經是該行連續第四個季度實現營收與歸母凈利潤“雙十”增長。在A股42家上市銀行中，能做到這一點的，僅此一家。
機構預計2026年上半年上市銀行營收同比增長約6.7%，城商行平均營收增速約6.9%。重慶銀行10.80%的增速，比城商行均值高出近4個百分點。
“快”的背后是兩條腿在跑：
第一，利息凈收入撐住了基本盤。2026年一季度，利息凈收入同比增長12.83%。在凈息差持續收窄的行業大背景下，能做到利息凈收入雙位數增長，說明資產端的定價能力和負債端的成本控制都在改善。
第二，區域經濟活力提供了土壤。重慶作為西部金融中心，地方經濟活躍度、信貸需求、存款沉淀都有天然優勢。機構研報明確指出，“國有行和優質地區城商行（如江浙地區、重慶等）將繼續實現大個位數、甚至不乏雙位數營收增速”。
但“快”也有“快”的短板。1.11萬億的資產規模，只有農商行的六成左右。205家營業網點，不到農商行的八分之一。體量小意味著抗周期波動的緩沖空間更小，在息差進一步收窄時壓力也會更大。
兩條路線，各有各的邏輯
重慶農商行走的是“廣覆蓋、深扎根、穩增長”的路線。1727家網點、1.79萬億資產、1.05%不良率——用規模筑起護城河，用風控守住底線。增速不快，但底盤極穩。
重慶銀行走的是“精布局、快增長、高彈性”的路線。205家網點聚焦城市核心區域和產業金融，連續四個季度“雙十”增長——用速度證明能力，用業績換取估值。體量不大，但跑得夠快。
兩條路線，沒有絕對的對錯。在“K型分化”的銀行業格局里，兩條路線都能跑出來，只是跑法不同。
重慶農商行用1727家網點證明了“大”的價值，重慶銀行用連續四個季度“雙十”增長證明了“快”的可能。
一個拼規模，一個拼速度。兩條路都在往前跑，只是終點的風景不一樣。
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