北京
有個(gè)線上理財(cái)顧問平臺(tái)惹上官司了。新澤西州居民特雷德韋在紐約聯(lián)邦法院提起了集體訴訟，目標(biāo)直指SmartAdvisor處理客戶閑置資金的方式。按他的說法，這家公司的操作讓投資人白白損失了一大筆本該到手的利息收入。
問題出在一項(xiàng)資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)服務(wù)上。根據(jù)起訴書描述，特雷德韋賬戶里的合格資金會(huì)被自動(dòng)轉(zhuǎn)入合作銀行的存款賬戶，這是SmartAdvisor整套資金流動(dòng)管理流程的一部分。關(guān)鍵點(diǎn)在于，這份服務(wù)的條款寫得明明白白——這些賬戶不產(chǎn)生任何利息。
特雷德韋不否認(rèn)這個(gè)事實(shí)，他的質(zhì)疑點(diǎn)在于別處：既然明知不會(huì)產(chǎn)生利息，為什么還要把錢往那里放？如果當(dāng)時(shí)把這些資金轉(zhuǎn)入一個(gè)按合理市場(chǎng)利率計(jì)息的賬戶，他和類似的客戶本可以拿到一筆可觀的回報(bào)。白白損失的機(jī)會(huì)成本，成了這場(chǎng)訴訟的核心爭議。
更進(jìn)一步，起訴書還指出了一個(gè)更深層的利益糾葛。SmartAdvisor雖然對(duì)客戶說這些賬戶沒有利息，但它的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)卻能從合作銀行那里收到報(bào)酬。這筆報(bào)酬的計(jì)算基礎(chǔ)不是別的，正是客戶在這些無息賬戶里存了多少錢。引用訴狀原文的說法就是：客戶被劃入該服務(wù)的每一塊錢，都成了平臺(tái)從銀行獲取報(bào)酬的計(jì)算基數(shù)，而資金的真正主人卻連一分錢利息也看不到。
利益沖突在這里變得清晰起來。SmartAdvisor自己的披露文件承認(rèn)，公司存在增加這些賬戶余額的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。但特雷德韋指出，知道存在沖突遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。公司在文件里從未說明從銀行拿到的報(bào)酬到底是多大的規(guī)模、平臺(tái)截留了多少利差、客戶損失了多少潛在收益，也沒有解釋為什么不把資金轉(zhuǎn)向那些可以產(chǎn)生利息的替代方案。
替代方案確實(shí)存在。特雷德韋在訴訟中特別提到了SmartAdvisor的一項(xiàng)現(xiàn)金儲(chǔ)備服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)允許客戶通過閑置資金賺取利息。兩種產(chǎn)品放在一起對(duì)比，疑問就更尖銳了：既然平臺(tái)手上有可以生息的選擇，為什么在披露文件里不解釋要把客戶的錢導(dǎo)入零利息賬戶的邏輯？
在特雷德韋看來，這是一場(chǎng)信息上的不對(duì)等。如果當(dāng)初平臺(tái)給出了充分且公正的信息披露，把利益沖突的規(guī)模和客戶實(shí)際損失都攤開來說明白，結(jié)果可能完全不同。按他的邏輯推演下去：客戶不會(huì)同意把現(xiàn)金轉(zhuǎn)入零利息賬戶，會(huì)主動(dòng)把錢轉(zhuǎn)到那些能產(chǎn)生利息的產(chǎn)品中去，或者干脆投到別的地方。再不濟(jì)，人們也會(huì)采取一些防范措施，避免讓自己的資金白白流失收益，同時(shí)讓平臺(tái)在信息披露不足的情況下截取這筆資金的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。
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