上海
財聯(lián)社7月16日訊（記者 郭子碩）曾被視為“利率高地”的民營銀行，正迎來存款定價的劇烈調(diào)整。下半年伊始，繼上海華瑞銀行下調(diào)五年期定存利率后，蘇商銀行也于近日跟進調(diào)整三年期定存利率。調(diào)整后，兩家民營銀行的定存利率天花板相繼跌破“2%”關口。
民營銀行高息攬儲時代進一步走向終結(jié)。
蘇商銀行“階梯式”降息，三年期利率最高僅1.95%
昨日，有蘇商銀行客戶經(jīng)理在社交媒體上表示，下午五點三年定期2.0%額度售罄下架。對此，有蘇商銀行客戶經(jīng)理予以確認，該行于7月15日完成存款降息調(diào)整，此次調(diào)整僅針對三年期存款產(chǎn)品，其他期限利率保持不變。調(diào)整前，該行三年期定期存款最高利率為2%。
調(diào)整后，蘇商銀行三年期定存按起存金額劃分為多檔利率：1萬元起存年化1.7%，5萬元起存1.85%，10萬元起存1.95%，而20萬元起存的三年期大額存單利率仍維持在2.0%。此外，該行一年期、兩年期及五年期定存利率分別為1.5%、1.7%和1.7%，起存門檻均為50元。
值得注意的是，早在7月1日，蘇商銀行已對掛牌利率進行過一輪調(diào)整，整存整取一年期、二年期、三年期、五年期利率分別為1.4%、1.6%、1.9%和2.10%。短短半月多輪下調(diào)動作，反映出民營銀行壓降負債成本的急迫性。
無獨有偶，上海華瑞銀行自7月1日起亦調(diào)整人民幣存款掛牌利率，將五年期定存利率從2%下調(diào)至1.9%，與三年期利率則為1.95%倒掛。此次調(diào)整距離該行上一次降息尚不足三個月。目前，華瑞銀行一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取利率分別為1.50%、1.90%、1.95%、1.90%。
凈息差承壓倒逼改革，民營銀行降幅居首
對比國有大行，工行App顯示，1年、2年、3年、5年整存整取年利率分別為1.1%、1.2%、1.55%、1.55%，個人養(yǎng)老金專屬存款5年期產(chǎn)品年利率為1.60%。民營銀行雖仍略高于大行，但差距已大幅縮小。
金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2026年一季度，商業(yè)銀行凈息差在2025年連續(xù)三個季度持平1.42%后，進一步下滑至1.40%，降至歷史新低。而民營銀行雖以3.62%的凈息差仍居各類型銀行之首，但環(huán)比去年末大幅下滑21個基點，降幅為所有銀行中最大，遠超其他類型銀行不超過2個基點的降幅。
“中小銀行下架中長期定期存款產(chǎn)品，是落實利率自律機制，緩解凈息差收窄壓力的必然選擇。”郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受財聯(lián)社記者采訪時表示，過去部分民營銀行依賴高息攬儲，導致負債成本高企，期限錯配風險積聚。如今主動調(diào)整，表明銀行主動優(yōu)化負債結(jié)構，降低對高成本資金的依賴，以適配資產(chǎn)端收益率下行趨勢，確保經(jīng)營可持續(xù)性。
婁飛鵬進一步指出，高息存款退場將可能導致中小銀行規(guī)模增速放緩。短期內(nèi)，依賴息差的盈利模式受到?jīng)_擊，凈利潤承壓。但長期看，這將倒逼銀行擺脫“高息攬儲—高風險投放”的負向循環(huán)，轉(zhuǎn)向深耕本地客群，通過提升服務獲取低成本結(jié)算資金，重塑差異化競爭優(yōu)勢。
（財聯(lián)社記者 郭子碩）
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