8項(xiàng)違規(guī)、606萬罰款、9人被追責(zé)、2人禁業(yè)！稠州銀行在南京“翻車”

文 | CFN 王劍 版權(quán)圖片 | 王劍

時(shí)隔一年，稠州銀行南京分行又收到了一張百萬級(jí)罰單。這次不是200萬，是606萬。翻了整整三倍。

一年之間，罰單從200萬飆到606萬

2025年7月，稠州銀行南京分行因違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)、瞞報(bào)相關(guān)信息，被罰款200萬元。3項(xiàng)違規(guī)，3人被追責(zé)——金融市場(chǎng)部南京分部總經(jīng)理熊琴被警告并罰款7萬元，業(yè)務(wù)營(yíng)銷經(jīng)理任書中被禁止從事銀行業(yè)工作4年，時(shí)任分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)袁軍被警告并罰款6萬元。

一年后，2026年7月14日，江蘇金融監(jiān)管局公布了一則新罰單。

南京分行本部被罰235萬元。溧水支行被罰250萬元。江寧竹山路小微支行被罰40萬元。莫愁湖支行被罰30萬元。四家機(jī)構(gòu)加起來合計(jì)555萬元。再加上7名責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)51萬元。總罰金606萬元。

一年之間，罰單金額翻了3倍。

8項(xiàng)違規(guī)，覆蓋了信貸業(yè)務(wù)的全鏈條

更值得注意的是違規(guī)事項(xiàng)的變化。

去年那張200萬罰單，違規(guī)事項(xiàng)只有3項(xiàng)，且全部集中在金融市場(chǎng)條線：違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)、瞞報(bào)相關(guān)信息。

今年這張606萬罰單，違規(guī)事項(xiàng)一口氣列了8項(xiàng)：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不盡職、未落實(shí)授信條件開立國(guó)內(nèi)信用證、授信調(diào)查審查不審慎、運(yùn)營(yíng)管理不力、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)、核保核簽不審慎、印章核驗(yàn)不審慎。

從“金融市場(chǎng)條線”到“信貸全鏈條”，從3項(xiàng)到8項(xiàng)——問題不是局部性的，是系統(tǒng)性的。有分析指出，8項(xiàng)違規(guī)幾乎覆蓋了信貸業(yè)務(wù)從貸前調(diào)查、授信審查、核保核簽、用印管理到貸后運(yùn)營(yíng)的全流程。哪個(gè)環(huán)節(jié)都沒守住。

支行比分行罰得還多，這種“反常”很少見

正常的監(jiān)管處罰邏輯是：分行負(fù)管理責(zé)任罰得多，支行負(fù)執(zhí)行責(zé)任罰得少。但這次——溧水支行被罰250萬元，比南京分行本部的235萬元還多出15萬元。

有分析認(rèn)為，這說明溧水支行就是這次違規(guī)的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。換句話說，很多問題就是基層網(wǎng)點(diǎn)直接干出來的。在業(yè)績(jī)壓力下，遠(yuǎn)郊區(qū)縣的支行更容易突破風(fēng)控底線。溧水支行2016年成立，扎根遠(yuǎn)郊區(qū)縣，獲客難度本來就大，再背上存款貸款雙重考核指標(biāo)，風(fēng)控防線很容易被業(yè)績(jī)指標(biāo)擠掉。

9人被追責(zé)。許哲華曾任南京分行行長(zhǎng)、陳貽訓(xùn)曾任南京分行營(yíng)業(yè)部主任、朱凌云曾任莫愁湖支行行長(zhǎng)。從分行行長(zhǎng)到支行行長(zhǎng)到普通員工——覆蓋了完整的責(zé)任鏈條。被處罰的9人中，徐朝波已是第二次領(lǐng)到監(jiān)管罰單，其2018年因?qū)δ暇┓中袀€(gè)人貸款用途管控不嚴(yán)行為負(fù)管理責(zé)任，被警告并罰款5萬元。

兩人禁業(yè)，7年斷送了整個(gè)金融生涯

對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款是“打錢袋子”，對(duì)個(gè)人的禁業(yè)是“砸飯碗”。

曹穎俊被禁止從事銀行業(yè)工作3年。陳軍被禁止從事銀行業(yè)工作7年。7年，基本等于斷送了整個(gè)金融職業(yè)生涯。相比之下，去年那張200萬罰單里，業(yè)務(wù)營(yíng)銷經(jīng)理任書中被禁業(yè)4年。今年禁業(yè)年限更長(zhǎng)了——從4年變成了7年。

除了禁業(yè)，7名責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)51萬元。機(jī)構(gòu)罰555萬，個(gè)人罰51萬——機(jī)構(gòu)和個(gè)人的“雙重打擊”，正在成為監(jiān)管處罰的標(biāo)配。

從金融市場(chǎng)到信貸全鏈條：?jiǎn)栴}在“擴(kuò)散”

稠州銀行南京分行的合規(guī)問題不是一天養(yǎng)成的。

2025年7月，金融市場(chǎng)條線出問題——轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)業(yè)務(wù)、瞞報(bào)信息。2025年12月，福州分行因流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資等，被罰款415萬元。2026年7月，南京分行的信貸全鏈條出問題——個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用證、授信調(diào)查、存單質(zhì)押、核保核簽、印章管理。

從“金融市場(chǎng)”到“信貸業(yè)務(wù)”，從“總行”到“異地分行”——合規(guī)失控正在蔓延。稠州銀行2026年首張罰單就落在南京，罰款金額創(chuàng)下了該分行被罰金額的紀(jì)錄。

南京分行是稠州銀行走出浙江省外設(shè)立的第一家分行，2009年3月正式開業(yè)，已經(jīng)在南京深耕了17年。17年的老店，交出的不是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的答卷，而是一年翻三倍的罰單。

606萬是終點(diǎn)嗎？

一年之間，從3項(xiàng)違規(guī)到8項(xiàng)違規(guī)，從200萬到606萬，從禁業(yè)4年到禁業(yè)7年。

三個(gè)數(shù)字的變化，指向同一個(gè)結(jié)論：問題沒解決，反而在惡化。

稠州銀行南京分行2009年成立，是稠州銀行省外第一家分行。17年過去，這家“省外第一店”沒有成為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)桿，反而成了監(jiān)管罰單的常客。

606萬不是終點(diǎn)。當(dāng)監(jiān)管的聚光燈越打越亮，當(dāng)“機(jī)構(gòu)和人員雙重處罰”成為常態(tài)，當(dāng)違規(guī)事項(xiàng)從3項(xiàng)變成8項(xiàng)——沒有哪家銀行能靠?jī)e幸過關(guān)。

稠州銀行需要回答的問題很簡(jiǎn)單：下一次，罰單會(huì)變成多少？