上海農(nóng)商銀行如何做到“四海匯通、清算全球”

文 | 中國(guó)金融網(wǎng)(CFN) 季偉

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2006年，上海外貿(mào)出口高速增長(zhǎng)，越來(lái)越多的本土企業(yè)開(kāi)始把目光投向海外。這一年，上海農(nóng)商銀行完成了第一筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。

二十年過(guò)去了。2026年的今天，這家銀行的本外幣清算服務(wù)覆蓋12個(gè)幣種，構(gòu)建起640家代理行網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)超6000家跨境客戶，年結(jié)算量超700億美元。

從“一筆訂單”到“四海匯通”——這中間發(fā)生了什么？

農(nóng)信系統(tǒng)里的“首家首創(chuàng)專業(yè)戶”

如果你以為上海農(nóng)商銀行只是一家普通的農(nóng)商行，那你就錯(cuò)了。在跨境金融這條賽道上，它是農(nóng)信系統(tǒng)里最能“搶第一”的銀行。

2013年，它成為農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)首家獲準(zhǔn)開(kāi)展自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)、取得衍生品牌照的銀行。兩年內(nèi)，又率先獲批開(kāi)展自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)。

全國(guó)首家獲得外匯衍生品交易資格的農(nóng)信機(jī)構(gòu)——這家銀行在跨境金融上的布局，比很多股份制銀行還早。

但真正讓它從“參與者”變成“基礎(chǔ)設(shè)施”的，是CIPS——人民幣跨境支付系統(tǒng)。

2021年，上海農(nóng)商銀行CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器正式上線，成為上海地區(qū)首家以標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器辦理業(yè)務(wù)的間接參與行。2024年，它正式獲批成為CIPS直接參與者——國(guó)內(nèi)首家具備CIPS直接參與資格的農(nóng)商銀行。

這個(gè)“首家”的分量很重。成為CIPS直接參與者意味著什么？意味著它可以繞開(kāi)中間行，直接接入人民幣跨境清算的“高速公路”。速度更快、成本更低、安全性更高。

2025年4月，它正式啟動(dòng)CIPS間參銀行拓展工作，目前已發(fā)展間參銀行22家，年內(nèi)累計(jì)代理清算業(yè)務(wù)金額突破1300億元人民幣。在農(nóng)信系統(tǒng)里，這個(gè)數(shù)字排第一。

120種貨幣，一個(gè)美元賬戶

跨境金融的核心難題之一：幣種太多，賬戶太亂。

做生意的企業(yè)都知道，跟不同國(guó)家做貿(mào)易，要開(kāi)不同幣種的賬戶。美元、歐元、英鎊、日元、澳元……每開(kāi)一個(gè)賬戶就是一套手續(xù)、一筆維護(hù)成本。

上海農(nóng)商銀行的解法是：用一張網(wǎng)覆蓋盡可能多的幣種。

從最初僅提供美元等少數(shù)主流幣種起步，這家銀行目前已開(kāi)立美元、歐元、英鎊、港幣、日元、加元、澳元、新加坡元、新西蘭元、泰銖、瑞士法郎、阿聯(lián)酋迪拉姆12個(gè)外幣幣種清算賬戶。逐步覆蓋RCEP、共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)的主要貿(mào)易貨幣。

2025年進(jìn)博會(huì)上，它推出了“鑫易百幣通”產(chǎn)品。借助境外清算銀行網(wǎng)絡(luò)，一個(gè)美元賬戶支持超過(guò)120種幣種的付款及40種幣種的直接收款。

120種貨幣，一個(gè)賬戶。這對(duì)做跨境生意的企業(yè)來(lái)說(shuō)，省下的不只是時(shí)間，是真金白銀。

跨境結(jié)算30分鐘搞定

速度，是跨境金融的另一道坎。

傳統(tǒng)離岸貿(mào)易結(jié)算，最大的難題叫“三流分離”——貨物流、資金流、單據(jù)流對(duì)不上。銀行要一筆一筆核驗(yàn)，一單業(yè)務(wù)拖幾天是常事。

上海農(nóng)商銀行的打法：用平臺(tái)替代人工。

它借助國(guó)家外匯管理局“跨境金融服務(wù)平臺(tái)”，為新型離岸國(guó)際貿(mào)易提供背景核驗(yàn)，將結(jié)算全流程縮短至30分鐘。同時(shí)對(duì)接上海自貿(mào)區(qū)“離岸通”平臺(tái)，整合多方權(quán)威數(shù)據(jù)構(gòu)建一站式交叉驗(yàn)證體系。

30分鐘，一杯咖啡的時(shí)間，一筆跨境結(jié)算搞定。

2026年6月，全新升級(jí)的“鑫鏈全球”跨境金融綜合服務(wù)方案正式發(fā)布。通過(guò)“五大能力筑基+五大場(chǎng)景賦能”，依托“十鑫十易”系列拳頭產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“全流程線上化辦理、7×24小時(shí)秒級(jí)直通、全周期匯率避險(xiǎn)”。

這不是概念，是已經(jīng)跑通的系統(tǒng)。

三個(gè)故事，三種出海

數(shù)據(jù)是冷的，故事是熱的。上海農(nóng)商銀行的跨境金融能力，最終要落在企業(yè)的真實(shí)需求上。

第一個(gè)故事：GM集團(tuán)的二十年。

2008年，GM集團(tuán)與上海農(nóng)商銀行的合作從境內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)起步。近二十年間，合作從傳統(tǒng)信貸、結(jié)算逐步拓展至跨境融資、債券投資。2025年，GM集團(tuán)啟動(dòng)新一輪歐元債券發(fā)行，國(guó)際金融市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜、匯率波動(dòng)加劇。上海農(nóng)商銀行主動(dòng)前置對(duì)接、參與報(bào)價(jià)，成為基石投資人之一。2026年，銀行又為其量身定制新西蘭元跨境銀團(tuán)融資方案，并赴新西蘭實(shí)地調(diào)研海外基地。從上海到新西蘭，從人民幣到歐元、新西蘭元——服務(wù)跟著企業(yè)走，企業(yè)走到哪，銀行跟到哪。

第二個(gè)故事：BL集團(tuán)的“極限沖刺”。

2013年，這家民營(yíng)制造企業(yè)正處于拓展海外市場(chǎng)的關(guān)鍵期。上海農(nóng)商銀行通過(guò)優(yōu)化流程、借助外部信用評(píng)級(jí)與保險(xiǎn)工具，在確保合規(guī)的前提下，及時(shí)提供了授信支持。真正讓合作走向深入的，是2021年的一場(chǎng)“極限沖刺”——一筆4200萬(wàn)美元的跨境并購(gòu)，賣(mài)方急需收款，時(shí)間直接決定交易成敗。銀行總分協(xié)同，將常規(guī)流程壓縮到極致，使并購(gòu)款順利支付。美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下，銀行又及時(shí)將并購(gòu)貸款幣種從美元切換為歐元。一家農(nóng)商行，跟一家民營(yíng)制造企業(yè)一起“沖刺”跨過(guò)了那道坎。

第三個(gè)故事：HZ國(guó)際貿(mào)易的鮮果生意。

這家主營(yíng)進(jìn)口鮮果跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)，2018年起業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)大，但頻繁的跨境匯款、繁瑣的通關(guān)手續(xù)逐漸成為瓶頸。上海農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)痛點(diǎn)后主動(dòng)對(duì)接：2019年開(kāi)通對(duì)公外匯權(quán)限、落地跨境匯款白名單服務(wù)；2020年合作落地海關(guān)匯總征稅保函業(yè)務(wù)，打通銀行、海關(guān)、倉(cāng)儲(chǔ)多個(gè)環(huán)節(jié)；隨著企業(yè)重點(diǎn)開(kāi)拓東南亞市場(chǎng)，銀行又為其打通泰銖結(jié)算通道。從車(chē)?yán)遄拥綎|南亞鮮果，從美元到泰銖——每一次服務(wù)升級(jí)，都踩在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的節(jié)奏上。

三個(gè)故事，三種出海方式。國(guó)企的全球化布局、民企的跨境并購(gòu)、外貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈延伸——上海農(nóng)商銀行都在場(chǎng)。

站在離岸金融的新起點(diǎn)上

2026年6月，《上海國(guó)際金融中心發(fā)展離岸金融行動(dòng)方案》發(fā)布。方案明確支持上海率先構(gòu)建與國(guó)際金融中心相匹配的離岸金融體系。從支持在浦東新區(qū)開(kāi)展離岸金融先行先試，到資金流動(dòng)與賬戶管理、數(shù)字化應(yīng)用、離岸金融業(yè)務(wù)、法律制度體系、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控——一整套制度框架正在搭建。

這對(duì)上海農(nóng)商銀行意味著什么？它已經(jīng)在這條路上跑了二十年。640家代理行、12個(gè)幣種、1300億CIPS清算量——這些不是臨時(shí)拼湊的“裝備”，是二十年積累的“基礎(chǔ)設(shè)施”。

6月25日，上海農(nóng)商銀行與華為簽署深化戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將聚焦ICT基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)、人工智能高價(jià)值場(chǎng)景共建、數(shù)據(jù)治理應(yīng)用、鴻蒙生態(tài)建設(shè)等重點(diǎn)方向。從2015年起，雙方在基礎(chǔ)設(shè)施、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技領(lǐng)域已保持緊密合作。

跨境金融的下半場(chǎng)，拼的不只是代理行數(shù)量和幣種覆蓋，還有技術(shù)底座。

二十年，從一筆訂單到一個(gè)體系

2006年，一筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。2026年，年結(jié)算量超700億美元。

二十年，從“一筆”到“700億”。這不是線性增長(zhǎng)，是指數(shù)躍遷。

二十年，上海農(nóng)商銀行做了三件事：把路修通——CIPS直接參與、640家代理行、12個(gè)幣種；把速度提上去——30分鐘結(jié)算、7×24小時(shí)秒級(jí)直通；把服務(wù)做深——從國(guó)企到民企，從歐元到新西蘭元，從跨境結(jié)算到全球資金管理。

一家農(nóng)商行，憑什么做到“四海匯通、清算全球”？憑的是二十年如一日，把跨境金融這件事從“可選項(xiàng)”做成了“必選項(xiàng)”，從“邊緣業(yè)務(wù)”做成了“戰(zhàn)略高地”。

下一個(gè)二十年，上海國(guó)際金融中心的離岸金融版圖正在打開(kāi)。上海農(nóng)商銀行已經(jīng)站在了起跑線上——不是剛到的，是已經(jīng)跑了二十年的那個(gè)。