千元欠款逾期6天罰息73.54元！交通銀行信用卡中心被吐槽

近日，市民劉先生向平臺反映，其交通銀行信用卡僅逾期6天，欠款本金1261.47元，卻被收取73.54元逾期罰息，高額收費讓他難以認同。而這已是劉先生第二次遭遇交行不合理扣費，疊加該行此前收到六千余萬元監(jiān)管重罰，銀行收費機制、內(nèi)部管控、消費者權益保障等問題再度飽受詬病。

據(jù)劉先生介紹，他所持交行信用卡賬單日為每月25日，還款日為次月19日。本期賬單應還金額1261.47元，因疏忽錯過還款日，當月25日才完成全額還款，逾期時長僅6天。結清欠款后，劉先生發(fā)現(xiàn)賬戶多出73.54元息費，撥打95559信用卡客服熱線咨詢后得知，該筆資金為逾期產(chǎn)生的透支利息。

針對劉先生的疑問，交通銀行信用卡中心作出解釋：依據(jù)信用卡領用合約，持卡人未能按時足額還款，將不再享受消費免息期，當期全部透支金額自交易記賬日起計收利息，執(zhí)行日利率萬分之五，折合年化利率18.25%，按月計收復利，相關收費標準均按既定規(guī)則執(zhí)行，逾期息費原則上不予減免。

這份答復未能打消劉先生的質(zhì)疑。對比該行定期存款年化利率僅1.3%，信用卡逾期罰息年化利率高出十余倍，一千余元欠款短期逾期便產(chǎn)生高額費用，巨大利差差距讓不少持卡人直呼收費標準過于嚴苛。

業(yè)內(nèi)觀點指出，盡管萬分之五的日息屬于監(jiān)管規(guī)定利率上限，但當前市場持續(xù)倡導金融機構減費讓利，一刀切全額計息、按月復利的模式缺少緩沖機制，極易加重普通群眾還款負擔，有失交易公平。

據(jù)了解，劉先生此前還遭遇過儲蓄卡無故扣費問題。其名下交通銀行太平洋儲蓄卡使用近十年從未收取品牌賬號管理費，卻在去年8月26日凌晨四點十分被系統(tǒng)扣除25元。事發(fā)后交通銀行四川省分行營業(yè)部負責人承認，扣費屬于工作人員工作疏忽，未按政策為客戶辦理費用減免，主動向劉先生致歉并承諾退還扣費。接連兩次不合理扣費經(jīng)歷，讓客戶對銀行收費審核、內(nèi)部風控產(chǎn)生強烈不信任。

不止面向個人客戶的收費亂象，交通銀行整體合規(guī)漏洞早已被監(jiān)管查實。

2025年12月19日，中國人民銀行發(fā)布行政處罰信息，交通銀行因違反賬戶管理規(guī)定、與身份不明客戶開展交易、開立匿名及假名賬戶等11項重大違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門予以警告，沒收違法所得23.98萬元，并處6783.43萬元罰款，13名相關責任人同步被追責。數(shù)千萬級別的重罰、十余項違規(guī)事項，充分暴露出該行在賬戶管理、收費管控、客戶身份核驗等關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)存在系統(tǒng)性管理缺陷。

短評：堅守金融為民初心，銀行需平衡收益與公平交易

接連出現(xiàn)的高額罰息爭議、儲蓄卡誤扣費，再加上監(jiān)管開出的巨額罰單，多重問題集中暴露了交通銀行經(jīng)營管理的突出短板，也折射出部分大型銀行重收益、輕服務、弱內(nèi)控的通病。

一方面，金融機構不能拿制式合約當作規(guī)避責任的“擋箭牌”。信用卡高年化罰息、全額計息規(guī)則對逾期客戶缺少容錯空間，存款低息、逾期高息的巨大利差完全由銀行享有，忽視普通消費者承受能力。金融收費應當兼顧合理性，銀行可增設短期逾期寬限期，開放息費協(xié)商渠道，細化利率規(guī)則通俗化公示，充分保障消費者知情權與公平交易權。

另一方面，內(nèi)部管控松散是各類亂象的根源。儲蓄卡無故扣費、業(yè)務人員遺忘減免政策，體現(xiàn)前端扣費復核流程存在漏洞；央行罰單列明的多項賬戶違規(guī)，更是反映全行合規(guī)體系建設存在明顯短板。銀行應完善全流程收費審核機制，建立扣費預警、爭議快速處置通道，從源頭杜絕隨意扣費、操作失誤損害客戶權益的情況。

國有大行肩負普惠金融社會責任，在利率持續(xù)下行、行業(yè)全面減費讓利的大環(huán)境下，更應主動調(diào)整嚴苛計息模式，優(yōu)化客戶服務體驗。同時，監(jiān)管部門也應持續(xù)強化常態(tài)化監(jiān)督，針對信用卡高額罰息、隱形賬戶服務費、賬戶管理違規(guī)等群眾高頻投訴問題開展專項整治，細化金融收費合理規(guī)范，倒逼銀行補齊內(nèi)控與消保短板，真正踐行金融為民的根本宗旨。