廣東
為全面落實(shí)金融行業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙綜合治理工作要求，壓實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶資金風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，強(qiáng)化老年重點(diǎn)客群金融風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管控，近期，中國建設(shè)銀行惠州博羅商業(yè)街支行依托柜面前置風(fēng)控+警銀聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，成功現(xiàn)場攔截一起網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類電信詐騙，保全老年客戶個(gè)人賬戶資金10萬元。
本次風(fēng)險(xiǎn)攔截事件中，該行嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金存取穿透式風(fēng)控管理流程。網(wǎng)點(diǎn)柜面經(jīng)辦人員在日常業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，落實(shí)客戶行為畫像和異常交易排查機(jī)制，發(fā)現(xiàn)老年客戶大額全額支取存折資金行為與日常交易習(xí)慣嚴(yán)重背離。工作人員依規(guī)開展資金用途穿透核實(shí)，識(shí)別客戶存在明顯受騙特征后，第一時(shí)間啟動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)反詐應(yīng)急處置流程，聯(lián)動(dòng)博羅屬地公安反詐部門到場協(xié)同處置。
現(xiàn)場警銀雙方協(xié)同開展風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)工作：公安民警通過同類案例警示教育、涉案號(hào)碼現(xiàn)場核驗(yàn)、投資收益邏輯通俗論證等多元方式，破除受害人詐騙認(rèn)知誤區(qū)；現(xiàn)場完成涉案風(fēng)險(xiǎn)排查，協(xié)助客戶清理手機(jī)非法詐騙應(yīng)用，完成反詐終端設(shè)備布設(shè)。經(jīng)核實(shí)，該客戶受網(wǎng)絡(luò)不法分子誘導(dǎo)，計(jì)劃將個(gè)人全部養(yǎng)老資金投入無資質(zhì)虛假網(wǎng)絡(luò)投資項(xiàng)目，如若攔截失敗將造成全額本金損失。
結(jié)合本次處置經(jīng)驗(yàn)，該行針對(duì)轄區(qū)老年客群反詐短板，明確下一階段三項(xiàng)重點(diǎn)工作部署：
一是強(qiáng)化一線柜面人員異常交易識(shí)別培訓(xùn)，加大老年客戶、大額取現(xiàn)、新開賬戶三類重點(diǎn)場景風(fēng)控篩查力度，把風(fēng)險(xiǎn)攔截關(guān)口前移至業(yè)務(wù)受理前端；
二是深化屬地警銀常態(tài)化聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打通網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)、公安現(xiàn)場處置、后續(xù)警示教育全鏈條工作鏈路，提升突發(fā)詐騙現(xiàn)場處置效率；
三是下沉社區(qū)、老年活動(dòng)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村居開展專項(xiàng)老年反詐宣講，針對(duì)性普及高收益理財(cái)詐騙風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，補(bǔ)齊農(nóng)村及鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年群體金融知識(shí)短板。
下一步，建行惠州市分行將持續(xù)深化屬地金融反詐綜合治理工作，聚焦老年、務(wù)工、青少年等易受騙重點(diǎn)客群，完善全域前端風(fēng)險(xiǎn)防控體系，全力護(hù)航轄區(qū)居民個(gè)人資產(chǎn)安全，助力惠州屬地平安金融環(huán)境建設(shè)。
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