摩寶支付被“雙罰”超3000萬元

牌照臨近到期，這家支付公司遭遇監(jiān)管重罰。7月19日，北京商報記者注意到，成都摩寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱“摩寶支付”）日前領(lǐng)到一張“雙罰”罰單，公司因四項違法行為被罰沒近2943萬元，公司一名責任人被警告并罰款64萬元。本張罰單也是年內(nèi)支付行業(yè)第七張千萬元級別罰單。

而在罰單帶來的沖擊之外，摩寶支付的“生命線”也高懸在將于2026年8月28日到期的業(yè)務(wù)許可證上。牌照續(xù)展的關(guān)鍵時刻，摩寶支付的考驗還來自尚未達標的公司名稱和注冊資本，以及公司大股東陷入債務(wù)危機后出清支付機構(gòu)股權(quán)卻無人問津的窘迫局面。有分析人士指出，本張罰單會對該公司牌照續(xù)展產(chǎn)生較大的負面影響，甚至可能被監(jiān)管中止續(xù)展審查。

根據(jù)人民銀行四川省分行發(fā)布的行政處罰決定信息公示表，摩寶支付被警告、通報批評，沒收違法所得約806.42萬元，罰款2136.5萬元，合計罰沒金額接近2943萬元。

具體來看，摩寶支付所涉及的違法事項分別是違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定以及違反商戶管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

同時，湯某東因?qū)δ氈Ц哆`反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)違法行為負有直接責任，被警告并罰款64萬元。

結(jié)合人民銀行、公司官網(wǎng)等公開信息，摩寶支付成立于2010年3月，于2011年8月獲得人民銀行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務(wù)許可類型為全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付。2024年8月，摩寶支付完成牌照更換，當前業(yè)務(wù)許可范圍為全國范圍內(nèi)的儲值賬戶運營Ⅰ類。另經(jīng)過三次續(xù)展，摩寶支付業(yè)務(wù)許可證的有效期至2026年8月28日，距今僅有近6周時間。

而在其過往經(jīng)營中，摩寶支付曾兩次遭受處罰。其中2018年8月，摩寶支付因違反網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)和銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被罰13萬元；2020年5月，因違反支付機構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定，摩寶支付被給予警告并處7萬元罰款。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，從違規(guī)事由來看，本次處罰覆蓋違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)三類典型違規(guī)，分別對應(yīng)資金清算鏈路、商戶準入管控、反洗錢風險防控三個支付業(yè)務(wù)的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，屬于典型的多領(lǐng)域系統(tǒng)性違規(guī)，也側(cè)面體現(xiàn)了監(jiān)管對全鏈路合規(guī)問題的從重處罰導向。

而在罰單之外，摩寶支付展業(yè)還面臨著其他合規(guī)壓力。

按照《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》及其配套細則，非銀行支付機構(gòu)名稱中應(yīng)標明“支付”字樣，同時根據(jù)業(yè)務(wù)類型、展業(yè)范圍的不同，支付機構(gòu)注冊資本也具備相應(yīng)最低“門檻”要求，例如，僅從事儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務(wù)全國展業(yè)的支付機構(gòu)，注冊資本最低限額需達2億元。

根據(jù)監(jiān)管要求，新規(guī)過渡期截止日與牌照到期日同步，此前業(yè)內(nèi)多家支付機構(gòu)密集完成更名、增資操作。而時至今日，摩寶支付公司名稱中尚未包括“支付”字樣，公司當前注冊資本僅1.7億元，也未達到2億元的最低展業(yè)門檻。

摩寶支付在更名、增資方面的“滯后”并非無跡可尋，這也與公司經(jīng)營狀況息息相關(guān)。天眼查信息顯示，摩寶支付控股股東為重慶力帆控股有限公司（以下簡稱“力帆控股”），持股比例為60.3328%，公司第二大股東為A股上市公司中電科網(wǎng)絡(luò)安全科技股份有限公司（以下簡稱“電科網(wǎng)安”），持股比例為14.5136%。

而力帆控股所屬的“力帆系”自2017年起便陷入債務(wù)危機，并于2020年正式申請破產(chǎn)重整。2024年4月、5月，力帆控股所持有的摩寶支付60.3328%股權(quán)曾經(jīng)兩次登上阿里資產(chǎn)拍賣平臺，起拍價由一拍的1.29億元降至二拍的1.04億元，但均以流拍告終。

二股東電科網(wǎng)安也在2020年11月、2022年12月兩次掛牌轉(zhuǎn)讓其所持有的14.5136%股權(quán)，掛牌底價則由6921.49萬元降至5965.09萬元，同樣未有人接手。2025年8月，電科網(wǎng)安也曾公開提到“公司將持續(xù)推動摩寶公司股權(quán)資產(chǎn)盤活”。

另在2025年7月、9月，摩寶支付兩次因為公司法定代表人尹明善被限制高消費，而被列為限消令對象。同時，2025年內(nèi)，摩寶支付三次遭遇強制執(zhí)行，被執(zhí)行總金額為23.93萬元。

多重問題疊加之下，摩寶支付面臨生存考驗。中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜直言，過去摩寶支付相關(guān)股權(quán)頻頻遭遇拍賣、轉(zhuǎn)讓，但無人問津，這折射兩個信號：一是“力帆系”債務(wù)陰影與摩寶支付合規(guī)包袱疊加，市場投資方對支付機構(gòu)“持牌”的溢價已不再買單；二是公司治理結(jié)構(gòu)長期懸空，反過來又拖累增資、更名、整改的決策效率，形成惡性循環(huán)。

柏文喜表示，本次被罰近3000萬元，已經(jīng)對摩寶支付經(jīng)營形成了沖擊。另在支付牌照續(xù)展前的關(guān)鍵節(jié)點，罰金、增資兩頭要錢，摩寶支付資金騰挪空間極窄。

北京商報記者 廖蒙