全款買房和貸款30年哪個劃算？算完這筆賬我睡不著了，差距很大

買房這對每個人都很重要，這不是一個便宜的商品，買完不合適也就不合適了，

房子可不一樣，別看現(xiàn)在的房價都下降，可一套房子下來，上百萬都很常見，買錯了入住會很難受。

那么“全款買房”和“貸款30年”哪個劃算？

說實(shí)話，這個問題很讓人糾結(jié)，如果全款去買，很容易掏空家底，而貸款，利息就有不少錢。

下面，我就給大家算筆賬，看完就知道差距有多大！

舉個例子，算一筆賬你就明白了

就拿我這邊的房子來做計(jì)算，大家簡單先了解一下，

現(xiàn)在的一套標(biāo)準(zhǔn)的樓房價格大概在150萬，你要買開發(fā)商剛建造的房子，沒準(zhǔn)還能給你優(yōu)惠。

要全款150萬買一套樓房，能給你便宜幾萬塊錢，最少也得一萬。

全款就是這樣了，直接付了一筆錢就完事了，而貸款就完全不一樣，這需要付出很多。

150萬的房子，首付先交了45萬，貸款就是105萬，按照現(xiàn)在的年利率去計(jì)算，已經(jīng)很低的情況下，等額本息加在一起，一個月什么都不做，你都要還款將近五千塊。

而三十年計(jì)算下來，一共還款176萬8，利息就七十多萬，等額的話還能節(jié)省一點(diǎn)，但也不少。

七十多萬你想想，這真不是一筆很小的數(shù)目了，這要是在二三線去買房，七十萬都能全款買一套新房子了……

當(dāng)然，要是光看利息的話，不用多說，全款買房子肯定劃算，

可這里面也有很多的小道道。

全款買房子的優(yōu)勢

全款去買買房子就是買個安心，也不用擔(dān)心它的利率上漲，也不用看穩(wěn)不穩(wěn)定。

而且全款買了房，不用每個月掐著日子還月供，不用怕失業(yè)斷供，不用為了幾千塊錢不敢辭職、不敢生病。晚上睡覺都踏實(shí)。

關(guān)鍵你把利息的錢給省下來，直接存在銀行里面，或者買個大額存單，這不香嗎？

貸款這么多年，你要把錢都節(jié)省下來存在銀行里，這也是一筆很可觀的收益。

全款買房子的缺點(diǎn)

一次性要掏出150萬去買房子，說實(shí)話，這對于大部分家庭來說都無法接受，

有的人一輩子都可能攢不下來150萬……

要是咬咬牙掏空了家里所有的積蓄，全部都放在房子里面，萬一出現(xiàn)了什么狀況，這太難過了，

比如，家里有人生病、有急事或者失業(yè)等等，

不管到了什么時候，你手里面都要預(yù)留一點(diǎn)錢用來應(yīng)急，不然到時候你要不得借錢，要不就要買賣房子，后期很容易會虧手里，這就太不劃算。

網(wǎng)友@春暖花開：

我就當(dāng)時貪圖便宜，在老家全款買了一套房子，這直接把我的存款給干空了，

后來父親生病著急用錢，房子掛出去都沒人買，還是跟朋友和親戚借了不少，早知道這樣就應(yīng)該存點(diǎn)錢用來應(yīng)急。

貸款30年有什么優(yōu)勢呢？

貸款也有貸款的優(yōu)勢，貸款是銀行幫你出錢，你付了首付之后，銀行就出了一大半！

如果后來房價上漲了，你全款才賺了漲價的錢，而貸款呢，你只用了本金就賺到了錢，收益直接翻倍。

比如，你買到的房子漲價后，賣出去能賺十萬，一百萬賺十萬，跟45萬本金賺十萬這能一樣嗎？

當(dāng)然別看現(xiàn)在的房價都處于下降的趨勢，但這個邏輯是不會變，萬一后期會漲價呢？

還有個優(yōu)勢就是手里留一點(diǎn)錢能用來應(yīng)急，

即便是放銀行里面吃利息也完全可以，萬一家里有什么事情，手里面有錢心不慌。

貸款還有一個優(yōu)點(diǎn)，那就是通貨膨脹，三五十年的一百塊跟現(xiàn)在的一百塊肯定不一樣，

現(xiàn)在每個月還款會覺得心疼，可往后工資漲了之后，房貸絲毫沒有什么壓力，而全款就是一次性付清楚，沒有參考的價值。

那到底怎么選？

全款買房和貸款去買房子，這主要是看你的需求，沒有什么標(biāo)準(zhǔn)的答案。

如果你手里面錢足夠多，全款買房之后依然有錢，建議你就全款去買房子，沒有利息，買個省心、放心。

如果你是個正在打拼的年輕人，手里面沒有那么多的現(xiàn)金，貸款也可以接受，月供控制在收入40%以內(nèi)就行。

最擔(dān)心的就是你把錢都掏空了，連日常生活都過不下去，這就得不償失，你是全款還是貸款呢？