北京
大多數(shù)人看到旅行報價時，會下意識地認(rèn)為那就是最終要付的錢。但金融節(jié)目《The Money Guy Show》的聯(lián)合主持人博·漢森（Bo Hanson）給出了截然不同的結(jié)論。針對一項近50%的父母為迪士尼度假而負(fù)債、平均花費6000美元用于機票、門票、餐飲和住宿的調(diào)查結(jié)果，漢森直指標(biāo)價是個謊言。
漢森算了一筆賬：當(dāng)你把這6000美元刷進信用卡，卻背負(fù)著懲罰性利率，一趟你原以為只花了6000美元的旅行，到你終于還清賬單時，實際成本很可能已經(jīng)膨脹到7000、8000甚至9000美元。這個數(shù)字并非聳人聽聞的猜測。在目前的利率環(huán)境下，普通信用卡年利率（APR）徘徊在21%左右，這是美聯(lián)儲自己將其歸類為歷史高位區(qū)間的水平。過去的整整一年里，這一利率幾乎紋絲不動。
復(fù)利的反向力量在這里展現(xiàn)得淋漓盡致。一筆6000美元的欠款，如果拖上三到四年慢慢還，利息會不斷累加在本金之上滾動生息。每個月的余額都會新增近2%的利息。一旦錯過一次還款，滯納金就會讓賬單雪上加霜。更糟糕的情況是，在第一筆旅行債還未清零時，又把下一年的旅行費用刷進了同一張卡——復(fù)利效應(yīng)就此開始反向吞噬你的財務(wù)狀況。漢森所劃出的7000到9000美元區(qū)間，對那些只把最低還款額當(dāng)成還款策略的人來說，不過是再普通不過的算術(shù)。
數(shù)據(jù)印證了這種財務(wù)壓力的普遍性。美國的儲蓄率已跌至3.9%的低位，越來越薄的現(xiàn)金緩沖會迫使更多人依賴信用卡去填補消費缺口。這意味著，為了一段記憶而動用昂貴的信貸工具，正從一種偶然行為變成許多家庭的常態(tài)化選項。你預(yù)定行程時所同意的那個數(shù)字，遠遠不是你最終掏出的總賬。
存款與負(fù)債之間的路徑差異本身就是最好的財務(wù)教育。如果在預(yù)訂旅行之前，先把等額資金存入高收益儲蓄賬戶，整個行程的成本就是板上釘釘?shù)?000美元。你不需要多付一毛錢給發(fā)卡機構(gòu)，也不需要看著賬單上的利息逐月攀升。同樣是這趟旅程，一種是六年還清的財務(wù)包袱，另一種是一次痛快的全額支付。兩者之間的價差，就是那額外消逝的3000美元。
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