存100萬(wàn)解鎖5.25%利息？四大行辟謠

【文/羽扇觀金工作室 李麗夢(mèng)】

“存25萬(wàn)，利息5.01%，每年拿50100元”這樣的話術(shù)搭配著中國(guó)建設(shè)銀行“個(gè)人存款證明”的截圖，類(lèi)似的貼子近期在小紅書(shū)等第三方社交平臺(tái)上大量涌現(xiàn)。然而，天上不會(huì)掉餡餅。

圖為小紅書(shū)截圖

7月13日晚，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范冒用銀行名義發(fā)布高息存款虛假宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》，對(duì)上述宣傳集中辟謠：經(jīng)核實(shí)，當(dāng)前不存在此類(lèi)存款產(chǎn)品，相關(guān)宣傳均為虛假信息。

四大行集體表態(tài)：不存在此類(lèi)產(chǎn)品

四家銀行在風(fēng)險(xiǎn)提示中表示，近期有不法分子利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及社交媒體等渠道，冒用國(guó)有商業(yè)銀行名義，發(fā)布“存100萬(wàn)解鎖5.25%利息”“固定年化收益5%”等虛假高息收益廣告，并以此誘導(dǎo)消費(fèi)者添加微信等聯(lián)系方式，進(jìn)而推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資境外平臺(tái)項(xiàng)目等，牟取高額傭金甚至實(shí)施詐騙。

四家銀行均明確表示，經(jīng)核實(shí)，當(dāng)前不存在此類(lèi)存款產(chǎn)品，相關(guān)宣傳均為虛假信息。

圖為小紅書(shū)截圖

觀察者網(wǎng)注意到，這些宣稱(chēng)“銀行宣布存夠50萬(wàn)鎖定5%利息”的帖子，配圖直接使用中國(guó)銀行的存款證明照片，但這些圖文及視頻內(nèi)容中，并未對(duì)相關(guān)產(chǎn)品做任何明確介紹，而是引導(dǎo)消費(fèi)者以私聊的方式進(jìn)行溝通。當(dāng)有用戶詢問(wèn)“是定期存款嗎”，一位帖主甚至直接回復(fù)“固息儲(chǔ)蓄險(xiǎn)”。

虛假?gòu)V告本身并不高明。目前，五大行一年期定存掛牌利率為0.95%，三年期1.25%，即便是針對(duì)大額資金的升級(jí)版產(chǎn)品，三年期最高也不過(guò)1.55%。5.25%的虛假宣傳是真實(shí)利率的5倍以上，幾乎不需要金融常識(shí)就能識(shí)破。

針對(duì)這一騙局，四家銀行在風(fēng)險(xiǎn)提示中給出了明確建議：

一是提高警惕，甄別虛假宣傳。切勿輕信以“國(guó)有大行高息定存”或類(lèi)似高收益宣傳為噱頭的引流信息。對(duì)于明顯高于市場(chǎng)正常水平的收益承諾，應(yīng)保持高度警惕，謹(jǐn)防落入非法集資或詐騙陷阱。

二是認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道。如需辦理存款、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，請(qǐng)通過(guò)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行App、網(wǎng)上銀行、官方客服熱線等正規(guī)渠道咨詢辦理。

三是勿通過(guò)非正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。切勿通過(guò)非正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

四是保護(hù)個(gè)人信息。請(qǐng)勿輕易添加陌生人為好友或點(diǎn)擊不明鏈接，切勿向陌生人透露個(gè)人身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息，避免資金遭受損失。

“飛到香港存錢(qián)享高息”，用信息差忽悠人

與此同時(shí)，網(wǎng)上“飛到香港存錢(qián)享高息”的帖子，之所以能忽悠人，正是因?yàn)榍擅畹乩昧诵畔⒉睿桓嬖V你錢(qián)怎么出去，絕口不提錢(qián)怎么回來(lái)。

根據(jù)國(guó)家外匯管理局規(guī)定，個(gè)人每年便利化購(gòu)匯額度為5萬(wàn)美元，這5萬(wàn)可以用于旅游、留學(xué)等經(jīng)常項(xiàng)目。但如果客戶說(shuō)“我要去香港存錢(qián)吃利息”，這個(gè)用途本身就不在合規(guī)范圍內(nèi)。銀行在辦理匯款時(shí)，會(huì)要求填寫(xiě)用途，一旦被認(rèn)定為大額、頻繁、非真實(shí)的“資金外流”，匯款隨時(shí)可能被拒。

更關(guān)鍵的是資金回流的門(mén)檻。等存單或者投資到期，想把本金和利息從香港轉(zhuǎn)回內(nèi)地銀行卡時(shí)，同樣面臨外匯管制。屆時(shí)客戶依舊需要向銀行說(shuō)明這筆錢(qián)的來(lái)源和用途，若被判定為境外投資收益，銀行有權(quán)限拒絕入賬，或要求提供復(fù)雜證明材料，甚至面臨資金被“卡”在境外、無(wú)法正常結(jié)匯的困境。此外，內(nèi)地居民使用個(gè)人每年5萬(wàn)美元便利化購(gòu)匯額度購(gòu)買(mǎi)境外分紅儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)，不符合外匯管理相關(guān)要求，相關(guān)資金跨境收付存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單說(shuō)：5萬(wàn)美元以內(nèi)的日常用款，進(jìn)出尚可；大額資金想“出去吃高息再回來(lái)”，既不合法，也不現(xiàn)實(shí)。 那些中介只字不提回流困難，恰恰說(shuō)明，他們根本沒(méi)打算讓你把錢(qián)安全拿回來(lái)。

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