兩大硬核利好落地！廈門國際銀行迎來爆發式蓄力期

出品|中訪網

審核|李曉燕

在國內城商行步入提質增效、差異化競爭的新階段，扎根福建、承載改革開放金融基因的廈門國際銀行近期接連迎來多重利好落地。百億永續債額度正式獲批落地、大股東大額增資順利完成工商登記、成功拿下CIPS直接參與者資質，一系列動作并非孤立的單點突破，而是這家老牌特色銀行夯實資本底盤、擦亮跨境特色、深耕實體經濟的系統性布局，也為區域頭部城商行高質量發展提供了可參照的樣本路徑。

7月9日，國家金融監管總局廈門監管局批復文件正式對外披露，同意廈門國際銀行發行總額不超過100億元永續債，用以補充銀行其他一級資本。這份批復賦予該行24個月的發行窗口期，機構可結合市場利率走勢、自身業務節奏自主分批次完成募資，發行完成后再向監管部門履行報備程序。很多讀者對永續債的作用較為陌生，通俗來講，這類無固定期限資本債券是銀行增厚風險緩沖墊的核心工具，區別于普通金融債，永續債具備損失吸收能力，能夠直接拉高一級資本充足率，相當于為銀行經營筑牢地基，打開信貸投放、業務拓展的合規空間。

回望該行資本補充脈絡，本次百億額度并不是首次布局永續債工具。早在2021年，廈門國際銀行就拿到50億元永續債發行許可，依靠成熟的外源性資本補充方式持續優化資本結構。而在債券融資之外，股權增資同步穩步推進，2025年敲定的大股東增資方案落地效率亮眼，第一大股東福建省福投投資有限責任公司20億元增資款在2026年一季度全額到賬，并于當年3月完成注冊資本變更手續，推動該行注冊資本一舉增至175.67億元。內源性利潤留存、大股東實繳增資、永續債市場化募資三條路徑協同發力，構建起多層次資本補充矩陣，徹底化解萬億體量下的資本約束難題。

資本實力的持續補強，直接服務于銀行穩健擴表與風險管控。截至2025年年末，廈門國際銀行總資產站穩11571.68億元，正式穩固在萬億城商行第一梯隊，全年資產規模保持穩步上行態勢，貸款投放規模突破5800億元大關。在規模擴張的同時，資產質量保持審慎可控，2.01%的不良貸款率搭配156.24%的撥備覆蓋率，形成充足的風險抵御屏障。經營效益同樣交出穩增長答卷，2025年全年營業收入突破126億元，凈利潤16.21億元，同比增幅達到7.8%，利息凈收入實現15.2%的亮眼增長，息差業務韌性凸顯，穩定的盈利能力也為內源性資本積累提供穩定源頭活水。

相較于多數深耕本土的城商行，廈門國際銀行最大的差異化優勢，根植于其與生俱來的對外開放基因。1985年作為新中國首家中外合資銀行誕生于廈門經濟特區，2013年完成股份制改制轉為中資商業銀行，四十余年發展歷程里，逐步搭建起覆蓋內地重點城市、福建全域以及港澳地區的150余家營業網點網絡，也是國內少有的在內地、香港、澳門三地均布局全功能銀行主體的城商行。依托僑鄉區位優勢與跨境機構布局，該行將華僑金融、跨境金融確立為核心特色賽道，走出一條區別于同業的特色化發展道路。

今年6月，該行迎來跨境業務里程碑式突破，正式以直接參與者身份接入CIPS人民幣跨境支付系統，一舉填補福建省屬地法人銀行暫無CIPS直參資質的空白，成為區域跨境金融基礎設施布局的關鍵節點。CIPS作為我國自主掌控的跨境人民幣清算核心系統，直接參與者與間接參與者存在本質差距：直參銀行可獨立開設清算賬戶、專線對接系統，省去多層中轉環節，大幅壓縮跨境資金劃轉時長，同時降低企業結算手續費支出。接入系統后首個工作日，該行便落地24筆跨境人民幣業務，交易總額近6億元，市場需求快速兌現。

業務數據印證了福建外貿與僑胞跨境資金流動的旺盛需求，2026年上半年，廈門國際銀行跨境人民幣結算量達到84.7億元，同比增幅接近五成。直參資質落地之后，該行不僅能夠服務省內外貿企業高效完成跨境收付，還能依托華僑金融體系，為遍布全球的僑胞、僑資企業打通更安全、高效的人民幣清算通道，深度對接“一帶一路”資金融通需求，把區域區位優勢轉化為跨境金融服務能力。

放眼整個城商行行業，萬億規模俱樂部成員數量逐年擴容，行業競爭早已告別單純比拼資產規模的粗放模式，資本充足度、特色業務壁壘、風險治理能力、服務實體經濟深度，共同決定銀行長期發展上限。廈門國際銀行一邊通過股權增資、永續債發行夯實資本底座，為信貸支持實體筑牢合規基礎；一邊持續強化跨境與華僑金融差異化標簽，借助CIPS直參資格完善金融基礎設施布局，內外雙向協同的發展邏輯十分清晰。

依托廈門對外開放前沿定位、福建僑鄉資源稟賦，疊加港澳三地機構協同優勢，這家從金融改革試驗田成長起來的萬億城商行，正在完成從規模擴張向高質量特色發展的進階。充足的資本儲備將持續賦能產業信貸投放，不斷完善的跨境清算能力助力地方外貿與人民幣國際化進程，在城商行差異化發展的浪潮之中，廈門國際銀行的蓄力路徑，也為地方法人銀行立足本土、聯通內外、行穩致遠提供了鮮活的實踐范本。