“開門殺”撞了人，保險公司拒賠？新規(guī)：不能甩鍋

你有沒有見過這樣的場景：路邊停著一輛車，車?yán)锏娜送崎_車門準(zhǔn)備下車，突然一輛電動車從后面沖過來，直接被車門撞翻在地。

這就是"開門殺"，在日常生活中發(fā)生頻率比很多人想象的要高。

事故一旦發(fā)生，最讓人頭疼的往往不是傷情，而是賠償。

過去，受害人常常陷入“死循環(huán)”：保險公司以“開門的是乘客，不是被保險人”為由拒賠；而乘客往往缺乏賠償能力；車主又覺得委屈。三方各執(zhí)一詞，受害人的賠償卻遲遲無法落實(shí)。

但現(xiàn)在，規(guī)則變了！2026年6月30日，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（二）》（法釋〔2026〕9號）正式施行，為“開門殺”的賠償給出了明確答案。

01、新規(guī)到底改了什么？

新規(guī)的核心變化在于：乘車人開車門致人損害，正式納入“機(jī)動車一方責(zé)任”，車輛保險必須先行賠付。

具體的賠付順序，請牢記這“三步走”：

第一步，交強(qiáng)險先賠。這是法定的優(yōu)先賠付環(huán)節(jié)，無論誰開的門，交強(qiáng)險在責(zé)任限額內(nèi)優(yōu)先賠付。

第二步，商業(yè)險跟進(jìn)。交強(qiáng)險不夠賠的，由商業(yè)三者險在合同約定范圍內(nèi)繼續(xù)賠付。

第三步，個人兜底。保險賠完還不夠的部分，才由乘車人和駕駛?cè)税催^錯比例自己出錢。

除了賠付順序，新規(guī)還有兩個重磅細(xì)節(jié)，直接關(guān)系到你的錢包：

其一，保險公司不能“甩鍋”了。過去，保險公司最常用的拒賠理由是“乘客不是被保險人”。新規(guī)直接堵死了這條路，只要損害發(fā)生在機(jī)動車使用過程中，法院對這種拒賠抗辯不予支持。

其二，過失開門，保險不追償。交強(qiáng)險賠完后，原則上不能向乘車人追償。但有一個例外，如果是故意推門撞人，保險公司在賠付后有權(quán)追償。這意味著，因?yàn)槭韬龃笠鈱?dǎo)致的“開門殺”，過失方不會被保險公司秋后算賬。

02、為什么要出臺專門的新規(guī)？

讀懂了新規(guī)，你可能會問：以前難道沒有規(guī)則嗎？

其實(shí)，以前不缺規(guī)則，缺的是“統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)”。過去，各地法院對“開門殺”的裁判尺度不一，導(dǎo)致受害人維權(quán)常常陷入死胡同。

有的法院認(rèn)為：開門是乘客的個人行為，保險公司不應(yīng)賠付。也有的法院認(rèn)為，開門屬于車輛使用環(huán)節(jié)，保險應(yīng)當(dāng)覆蓋。這種“同案不同判”的情況，讓受害人維權(quán)存在很大的不確定性。起訴前不知道能不能把保險公司告上法庭，起訴后保險公司又常常拿“乘客不是被保險人”當(dāng)擋箭牌，導(dǎo)致受害人贏了官司卻拿不到錢。

新規(guī)的出臺，正是為了一錘定音，終結(jié)分歧。它不再糾結(jié)“開門算不算機(jī)動車使用行為”，而是直接給出了最底層的定性：開門行為，本質(zhì)上屬于“機(jī)動車運(yùn)行風(fēng)險”。

道理很簡單。車在路上跑，人坐車?yán)铮T是車的門。 既然風(fēng)險是圍繞“機(jī)動車”產(chǎn)生的，車輛保險就必須覆蓋這一風(fēng)險，不能只挑選對自己有利的環(huán)節(jié)賠付。規(guī)則統(tǒng)一了，受害人維權(quán)的路自然就順了。

03、遇到“開門殺”，三方如何應(yīng)對？

新規(guī)打通了理賠通道，但在實(shí)際生活中，我們該如何操作？

如果你是受害人，起訴時記得“帶上”保險公司

6月30日之后，如果你不幸遭遇“開門殺”，在起訴時可以直接將保險公司列為被告，要求保險公司在交強(qiáng)險和商業(yè)險范圍內(nèi)先行賠償。這能極大地降低你的維權(quán)成本，避免贏了官司卻拿不到錢。

（注：新規(guī)適用于施行后尚未終審的案件）

如果你是車主或駕駛?cè)耍痪涮嵝眩赡軒湍闶∠聨兹f塊

新規(guī)將開門致?lián)p納入“機(jī)動車一方責(zé)任”，不代表駕駛?cè)丝梢悦庳?zé)。如果保險不夠賠，駕駛?cè)巳孕璋催^錯分擔(dān)。因此，規(guī)范停車、在乘客下車前口頭提醒“注意后方來車”，不僅是安全習(xí)慣，更是你在法庭上證明自己“已盡到合理注意義務(wù)”的關(guān)鍵證據(jù)。

如果你是乘車人，有保險兜底，不等于可以隨意開門。

雖然過失開門不會被保險公司追償，但如果損失超出了保險限額，你依然要自掏腰包。為了自己和他人，強(qiáng)烈建議養(yǎng)成“荷式開門法”的習(xí)慣：即用離車門較遠(yuǎn)的那只手（如左門用右手）去開門，這個動作自然帶動你的上半身和頭部向后轉(zhuǎn)，強(qiáng)迫你觀察后方盲區(qū)。確認(rèn)安全后，先將車門推開一條小縫，再次確認(rèn)無來車，再完全打開。

暢森律師提醒您：

“開門殺”撞了人，保險公司到底賠不賠？

新規(guī)的答案是：賠。

這不是讓保險公司“吃虧”，而是讓保險回歸“分散機(jī)動車運(yùn)行風(fēng)險”的本質(zhì)。法律規(guī)則在不斷完善，但再及時的賠償，也比不上事故發(fā)生前的謹(jǐn)慎。

如果您或身邊的朋友正在處理“開門殺”相關(guān)的糾紛，或者對理賠流程有疑問，歡迎咨詢暢森律師，幫你判斷下一步怎么走。