民生銀行南京分行：創(chuàng)新實(shí)踐金融“五篇大文章”

“2025年新增鏈上客戶創(chuàng)分行歷史新高，總量突破4000戶；首批江蘇八大產(chǎn)業(yè)集群‘中小信貸計(jì)劃’率先落地；中小百項(xiàng)工程持續(xù)推進(jìn)，重點(diǎn)園區(qū)年新增中小貸款位居全行前列；中小微國(guó)際客戶持續(xù)突破，外貿(mào)生態(tài)圈逐步成型，榮獲總行級(jí)‘跨境領(lǐng)航獎(jiǎng)’……”

一項(xiàng)項(xiàng)突破性成果，映射出民生銀行南京分行以供應(yīng)鏈金融為重要抓手，系統(tǒng)推進(jìn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的實(shí)踐路徑。
“鏈”之韌性：在共生共榮中夯實(shí)發(fā)展根基
“從首筆股票回購(gòu)貸款精準(zhǔn)落地，到外匯衍生品業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破，再到可轉(zhuǎn)債募集資金高效承接，民生銀行南京分行始終是我們最堅(jiān)實(shí)的金融伙伴。”
江蘇微導(dǎo)納米科技股份有限公司負(fù)責(zé)人以“共生共長(zhǎng)”總結(jié)雙方合作歷程。作為半導(dǎo)體與光伏核心設(shè)備領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其成長(zhǎng)軌跡背后，是金融與產(chǎn)業(yè)同頻共振的深度融合。
供應(yīng)鏈金融既是普惠金融的重要抓手，也是產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同的重要紐帶。圍繞總行“鏈?zhǔn)津?qū)動(dòng)、增戶擴(kuò)面”戰(zhàn)略部署，南京分行系統(tǒng)推進(jìn)集團(tuán)鏈開(kāi)發(fā)方案建設(shè)，通過(guò)業(yè)務(wù)預(yù)審機(jī)制、綠色審批通道等舉措，提升集團(tuán)成員及鏈上客戶滲透率，推動(dòng)對(duì)公開(kāi)戶穩(wěn)步增長(zhǎng)，普惠貸款提前實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)。
立足江蘇產(chǎn)業(yè)集群特色鮮明、園區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，南京分行堅(jiān)持精準(zhǔn)施策、分層服務(wù)。
一方面深耕園區(qū)客群，圍繞全省76個(gè)重點(diǎn)園區(qū)，明確重點(diǎn)支行為“園主”，制定“一園一策”綜合服務(wù)方案，構(gòu)建園區(qū)金融生態(tài)圈，重點(diǎn)園區(qū)中小貸款增量位居全行前列。
另一方面聚焦產(chǎn)業(yè)集群，依托“中小信貸計(jì)劃”，圍繞汽車零部件、應(yīng)用軟件、工程電氣、醫(yī)療器械、新型電力設(shè)備等省級(jí)及以上特色產(chǎn)業(yè)集群，打造產(chǎn)業(yè)鏈、重點(diǎn)行業(yè)、細(xì)分客群的差異化開(kāi)發(fā)模式。截至去年末，累計(jì)獲批中小信貸計(jì)劃8個(gè)，審批近150戶、金額超20億元，有力支持了實(shí)體企業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈。
在科技金融領(lǐng)域，南京分行以中小制造企業(yè)為重點(diǎn)，推出“更及早、更專屬、更增值”的“五服四貸”綜合服務(wù)方案，構(gòu)建以“投、融、富、慧”為核心的“民生易創(chuàng)”科技金融服務(wù)體系，深化全周期科創(chuàng)金融支持。
“鏈”之效能：在協(xié)同聯(lián)動(dòng)中釋放綜合優(yōu)勢(shì)
作為全國(guó)電動(dòng)兩輪車行業(yè)龍頭企業(yè)，A集團(tuán)已連續(xù)多年保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位，在全國(guó)布局6大生產(chǎn)基地，上游連接2000余家供應(yīng)商，下游覆蓋4000家經(jīng)銷商和4萬(wàn)家終端門店。隨著產(chǎn)能持續(xù)釋放和訂單規(guī)模增長(zhǎng)，資金統(tǒng)籌與供應(yīng)鏈穩(wěn)定成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
圍繞企業(yè)全國(guó)布局、多基地同步推進(jìn)的實(shí)際需求，民生銀行南京分行在總行供應(yīng)鏈金融專班指導(dǎo)下，將服務(wù)視角由單一企業(yè)延伸至整條產(chǎn)業(yè)鏈，以“承貼直通車”為核心構(gòu)建供應(yīng)鏈金融綜合方案，幫助核心企業(yè)合理安排現(xiàn)金流，同時(shí)保障上游民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定回款。
面對(duì)“一個(gè)月內(nèi)全國(guó)同步落地”的高標(biāo)準(zhǔn)要求，總行統(tǒng)籌牽引，迅速啟動(dòng)跨區(qū)域協(xié)同機(jī)制，組織10余家兄弟分行聯(lián)動(dòng)推進(jìn)。通過(guò)“跨分行開(kāi)戶協(xié)同策略”“開(kāi)戶e”“柜面交付綠色通道”等舉措，前中后臺(tái)條線高效協(xié)作，將原本以“周”為單位的流程壓縮至“天”級(jí)推進(jìn)。短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)鏈上企業(yè)批量開(kāi)戶110戶，其中近百戶完成融資投放。
近年來(lái)，民生銀行持續(xù)完善《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一體化協(xié)同機(jī)制》《小微場(chǎng)景項(xiàng)目協(xié)同營(yíng)銷管理工作指引》等制度，強(qiáng)化總分聯(lián)動(dòng)、條線協(xié)同與資源整合。南京分行于2022年成立供應(yīng)鏈金融敏捷小組，2024年升級(jí)為供應(yīng)鏈金融專班，由分行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌產(chǎn)品、授信、科技、營(yíng)銷資源，推動(dòng)供應(yīng)鏈項(xiàng)目深度開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)“全行一盤棋”協(xié)同作戰(zhàn)格局。
“鏈”式躍升：在數(shù)字賦能中激發(fā)創(chuàng)新動(dòng)能
2024年，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》，明確提出供應(yīng)鏈金融要聚焦制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)上下游互利共贏發(fā)展。
順應(yīng)政策導(dǎo)向，民生銀行南京分行供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)跨越式提升：核心客戶總量、增量保持領(lǐng)先，全年新增鏈上客戶創(chuàng)歷史新高，總量突破4000戶；累計(jì)資產(chǎn)投放同比增加近40億元；供應(yīng)鏈貸款中普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)超20億元，大中小微一體化開(kāi)發(fā)格局逐步形成。
圍繞“民生E鏈”供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系建設(shè)，南京分行已與600余家核心企業(yè)開(kāi)展合作，覆蓋白酒、醫(yī)藥、家電、鋼鐵、新能源、高端裝備等重點(diǎn)行業(yè)，惠及上下游企業(yè)超4000戶，資產(chǎn)投放規(guī)模超300億元，在江蘇產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈融合發(fā)展的關(guān)鍵階段發(fā)揮了積極作用。
與此同時(shí)，南京分行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化、智能化水平。探索“脫核”供應(yīng)鏈模式，通過(guò)真實(shí)透明的數(shù)據(jù)規(guī)則監(jiān)測(cè)信息流、物流與資金流，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控與精準(zhǔn)服務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融向更高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)。