銀行業保險業迎重磅新規：終身禁業、騙貸、非法集資——11種行為直接上黑名單

文 中國金融網(CFN) 大河

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2026年7月10日，北京。

你打開手機，刷到一條新聞：金融監管總局發布了《嚴重失信主體名單管理的規定（試行）》，10月1日起施行。你往下翻了翻，看到幾個關鍵詞：終身禁業、吊銷牌照、騙貸、非法集資——統統上黑名單。

你心里咯噔了一下。不是因為害怕——你可能根本不在這11種行為的射程之內。但你知道，金融這個行業，水有多深。

139人，一場沒有回頭路的“畢業典禮”

先講個數字：139。

這是截至2025年11月25日，被金融監管部門處以終身禁業的從業者總數。銀行業91人，保險業48人。他們當中，有人曾是國有大行的高管，有人是農商行的信貸員，有人是保險公司的董事長。

再講幾個名字。

李飛，華夏人壽原董事長。彭曉東，華夏人壽原董秘。2025年8月，金融監管總局公布行政處罰信息，兩人被終身禁止進入保險業。同一張罰單上，還有23名責任人被罰，趙子良、洪軍被禁業10年，于振亭被禁業8年，賈春偉被禁業5年。罰款加起來232萬元。

這不是孤例。2025年6月，天安財險和天安人壽同日被吊銷業務許可證——在中國保險業歷史上，兩家險企同日被吊銷許可證，極為少見。兩家機構合計19名責任人被處以禁業3年、5年、10年乃至終身的梯次處罰，28名責任人被罰款合計352萬元。其中，7人被終身禁業。

你說這些人是“老賴”嗎？不是。他們是被監管定性為“性質特別惡劣、情節特別嚴重”的人。

而新規的核心邏輯很簡單：這些人，以及類似的行為，今后將不再只是一張罰單的事——他們會被列入一個全國性的“黑名單”，貸款受限、展業受限、行政許可受限、政府采購和工程招投標都要被“作為重要考量因素”。

三類情形、11種行為：你到底在不在射程之內？

新規把列入黑名單的情形分成三類。

第一類，最直白——三種行政處罰，直接上榜：

• 法人機構被吊銷經營許可證或業務許可證；
• 取消或撤銷終身任職資格；
• 終身禁止從事銀行業工作或終身禁止進入保險業。

華夏人壽、天安財險、天安人壽——這三家已經被吊銷了業務許可證。李飛、彭曉東、郭予豐、高煥利、奚星華、王浩、王偉、吉喆、張璐——這9個人已經被終身禁業。新規生效后，他們自動進入黑名單。

第二類，更復雜——六種行為，哪怕沒被終身禁業，只要被“從重行政處罰”或“限制市場準入、責令轉讓股權、撤銷行政許可”，也要上榜：

1. 以欺騙、賄賂等不當手段取得行政許可；
2. 偽造、變造、轉讓金融機構經營或業務許可證；
3. 采取欺詐手段騙取貸款
4. 金融機構股東、實際控制人等濫用股東權利或不履行股東義務，導致嚴重損害金融機構、客戶或其他股東利益；
5. 金融機構及其從業人員、金融機構股東、實際控制人組織或參與非法集資等非法金融活動；未經金融監督管理部門批準，擅自設立金融機構或者從事金融業務；
6. 法律、行政法規規定的應當列入的其他情形。

注意第三條和第五條——騙貸、非法集資。這兩個詞，在過去幾年里，毀掉了多少家庭的錢袋子，不用我多說。

第三類，最狠——有履行能力但拒不履行、逃避執行行政決定，被人民法院作出強制執行裁定的。

說白了：監管罰了你，你有錢不交，法院強制執行——你也上榜。

5096張罰單，13.49億元：監管正在“算總賬”

你可能會問：以前沒有黑名單的時候，這些人不也被罰了嗎？有什么區別？

區別在于——以前是“罰了就算”，現在是“罰了還要公示、共享、限制”。

2026年上半年，金融機構累計被開出5096張罰單，罰沒金額約13.49億元。其中，金融監管總局及其派出機構開出的罰單就有679張，罰沒金額約1.19億元。

二季度的數據更扎心：人民銀行及金融監管總局向銀行、保險等金融機構共開出罰單415張，處罰金額3.95億元，涉及260家法人機構。與2025年同期相比，罰單數量增加48.75%，罰款金額上漲139.39%。

罰單數量漲了將近一半，罰款金額翻了1.4倍。

這不是監管在“抽風”。這是在算總賬。

而新規的邏輯是：算完賬之后，還要把賬本公示出來，讓所有人看到——你上了黑名單，貸款機構能看到，招投標單位能看到，行政許可審批部門也能看到。

“上了黑名單還有救嗎？”——新規給了你一條活路

不是所有上黑名單的人都得“終身監禁”。

新規給了兩條出路。

第一條，自動移出。被列入名單之日起滿三年，作出列入決定的機構在期滿之日起十個工作日內將其移出。

第二條，提前移出——也就是“信用修復”。被列入名單滿一年，且同時滿足三個條件：已經履行了行政處罰決定中規定的義務；已經主動消除危害后果或不良影響；沒有再出現列入名單的情形。你可以向作出列入決定的機構申請提前移出。

但別高興太早。申請提前移出，要提交書面材料，機構要在5個工作日內決定是否受理，受理后20個工作日內核實并決定是否準予。而且——如果你故意隱瞞真實情況、提供虛假資料，情節嚴重的，撤銷提前移出決定，恢復列入狀態，移出名單所需期間重新起算。

說白了：想出來，可以。但別耍花樣。

金融業的“查戶口”時代

你可能會覺得，這不就是個“黑名單”嗎？有什么大不了的。

但你想想：一個被吊銷了許可證的保險公司，它的高管被終身禁業了，它的股東被列入黑名單了——然后呢？

然后，這家公司的牌照沒了，價值歸零。它的股東想再搞一家金融機構？新規說：不行，你上了黑名單，行政許可審批要把你“作為重要考量因素”。它的高管想去別的金融機構再就業？新規說：金融機構可以查詢黑名單信息，在投融資、授信、貸款、保險等業務中參考使用。

這不是一張“恥辱榜”。這是一張金融業的“查戶口”名單。

過去，金融機構的違規成本是“罰款”——幾百萬、幾千萬，對于大機構來說不痛不癢。過去，從業者的違規成本是“換家公司”——大不了換個地方繼續干。

現在，違規的成本是：你這個人，在這個行業里，沒了。

從“被動合規”到“主動風控”

業內人士把這次新規稱為“強監管、防風險”的又一記重拳。

北京商報引用的一位業內人士說得好：對董事長等高管的頂格處罰，能發揮強大的威懾效應，督促行業高管加強合規建設，筑牢內部管理防線，推動行業從被動合規轉向主動風控，從事后懲戒轉向全鏈條防控。

翻譯成大白話：以前是“出了事再罰”，現在是“你敢干，我就讓你在這個行業消失”。

天安財險和天安人壽被處罰的原因是什么？治理報告不真實、部分高管未經許可即履職、利益輸送。暴露的是“內部監督缺失、合規意識淡薄、制衡機制形同虛設”。

這些詞，放在任何一家金融機構的年度合規報告里，都不陌生。但以前，這些問題是“內部事務”。現在，它們是“黑名單的依據”。

這不是演習

新規10月1日起施行。距離現在，不到三個月。

金融監管總局有關司局負責人在答記者問時說，列入名單的行為“均為金融領域嚴重失信行為，一般失信行為不納入”。

意思是：別緊張，普通的小毛病不會上黑名單。

但你也別僥幸——“騙貸”“非法集資”“偽造許可證”“濫用股東權利”——這些詞，每一個背后都是真實的案件、真實的受害者、真實的巨額資金損失。

2025年1至11月，檢察機關起訴金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪2.2萬人。同期，起訴非法集資犯罪6000余件。全國公安機關立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，涉案金額累計近300億元。

這些數字的背后，是無數個家庭的養老金、買房錢、看病錢。

所以，新規不是用來嚇唬人的。它是用來攔住那些想鉆空子的人的。

對于絕大多數合規經營的金融機構和從業人員來說，這條新規不過是一份“別人家的處罰決定”——看看就好，跟自己沒什么關系。

但對于那些還在邊緣試探的人——10月1日之后，你每一次的違規操作，都可能不只是罰款那么簡單。

你可能失去的，是許可證、是任職資格、是整個職業生涯。

這不是演習。