10.16億！監管狠，銀行痛！上半年許多銀行都不干凈！

文 | 中國金融網(CFN) 金捷

10.16億元。

這是2026年上半年，522家銀行類金融機構為違規行為付出的代價。

2959張罰單，平均每天開出超過16張。罰沒金額同比增長超過兩成。這不是“學費”，這是真金白銀被硬生生割走的肉。

在凈息差跌到1.40%、中小銀行一片哀嚎的2026年，這10.16億的罰單，每一分都在提醒銀行業一件事：以前那套玩法，行不通了。

國有大行：罰得最狠，2.89億

因業務體量龐大、分支機構眾多，國有大行今年上半年罰單數量與金額均居首位，累計罰沒金額達到2.89億元。

357張機構罰單，國有大行被罰得最多，也罰得最重。

其中最大的一筆，來自建設銀行。今年2月，建設銀行因違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務等10項違法違規事實，被央行沒收違法所得55.1萬元，罰款4295.51萬元，合計罰沒4350.61萬元。這是今年上半年最大單筆罰單。

與此同時，21人因對相關違法行為負有責任，被分別處以警告及罰款。從總行結算與現金管理部到武漢數據中心，多個部門都有“上榜”。

國有大行被罰得最狠，不是因為它們最壞，是因為它們最大。網點多、業務廣、人員眾——違規的“機會”自然也多。但問題是，家大業大就能“大而不倒”嗎？監管的刀，從來不看體型。

股份制銀行：罰單均額最高，一張頂三張

股份制銀行的罰單數量不是最多的——166張，排第三。但罰單均額排名第一，達到114.23萬元。

換句話說，股份行每被罰一次，平均要比國有大行和農商行多掏30多萬。一張頂別人三張。

中信銀行是今年上半年最典型的案例。6月5日，金融監管總局公示行政處罰信息，中信銀行因相關貸款、信用卡等業務管理不審慎，被罰款1140萬元。多名相關責任人員被警告或罰款。

統計顯示，2026年以來，中信銀行全系統累計被罰金額已超2500萬元，違規行為覆蓋對公信貸、零售信用卡、票據等核心板塊。

浦發銀行也沒跑掉。2月14日，央行公布的行政處罰信息顯示，浦發銀行因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定等10項違法行為類型，被合計罰沒4250.44萬元。

兩張罰單事由高度相似——除了違反賬戶管理、清算、收單等基礎性金融管理規定，還指向客戶身份識別、不明客戶交易等反洗錢核心領域。這說明，反洗錢和數據安全，正在成為股份行的“新雷區”。

城商行：142張罰單，3.1億罰金——單均近百萬

城商行是最有意思的一組數據。罰單142張，不是最多的，罰沒金額約3.1億元，僅次于國有大行。

罰單均額98.92萬元。這意味著，城商行每被罰一次，平均要掏出近100萬。

4月30日，中原銀行因違反金融統計管理規定、未按規定準確完整報送金融統計數據、未按規定履行客戶身份識別義務等10項違法違規行為，被央行河南省分行處以警告并罰款884.37萬元。

城商行的體量遠不如國有大行和股份行，但罰單均額卻逼近百萬。對一家資產幾百億的城商行來說，一張百萬罰單可能就是幾個月的凈利潤。

農商行：318張罰單，2.53億——數量第二，罰金第三

農商行被開罰單318張，罰沒金額2.53億元。罰單數量僅次于國有大行。

杭州聯合農村商業銀行是農商行里的“最大背鍋俠”。2月6日，因貸款管理不到位、數據報送不準確等違規事實，被浙江監管局罰款1110萬元。16名相關責任人被追責，其中3人各被罰款10萬元。

農商行扎根縣域、服務“三農”，但風控能力相對薄弱。貸款“三查”不盡職、違規發放貸款、信貸資產分類不準確——這些“老毛病”在農商行身上表現得尤為突出。

信貸違規：1840張罰單，占了六成以上

在所有違規類型中，信貸業務違規“一騎絕塵”。

上半年，信貸問題共涉及1840張罰單，超過罰單總數的一半。貸款“三查”不盡職、違規辦理發放貸款、信貸資產分類不準確、違規處置掩蓋不良資產、超越權限審批貸款——每一條，都是銀行“老毛病”的集中爆發。

更值得關注的是，信貸領域的個人罰單高達1198張，是機構罰單的近兩倍。基層信貸人員違規操作，已經成為監管重點關注的對象。100萬元以上大額罰單也從88張增至138張，信貸領域的“大案要案”明顯增多。

數據違規：暴增130%，銀行的新“雷區”

如果說信貸違規是“老毛病”，那數據報送與治理違規就是“新傷口”。

上半年，來自該領域的罰單總數達到386張，相比去年的172張增長超一倍，躍居罰單數量第三位。100萬元以上的大額罰單更是飆升至86張，去年同期僅為30張。

違反金融統計管理規定、監管數據不完整不真實、提供虛假的財務會計數據、虛報瞞報偽造篡改金融數據——這些違規事由，正在成為銀行新的“罰單制造機”。

有業內人士指出，數據報送與治理違規的迅速攀升，直接呼應了近年來監管層對數據質量、EAST報送、客戶信息治理等方面的高標準要求。銀行在數據治理方面的合規短板，正在加速暴露。

73人終身禁業：比罰款更狠的，是砸飯碗

比罰款金額更值得關注的，是“雙罰制”的常態化。

上半年，個人罰單數達到1752張，而機構罰單數為1205張，個人罰單數顯著超過機構罰單。監管不僅追究機構責任，更對違規人員予以處罰。

超1700人收到個人罰單，其中約1400人收到警告處罰，583人被罰款，5人被取消董監高任職資格。此外，合計有156人被處以不同期限的禁業處理，其中73人遭終身禁業。

73人，終身不能再踏進銀行業。

6月17日，金融監管總局云南監管局公告，因違規發放流動資金貸款、違規辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票，中信銀行相關責任人解某被取消終身銀行業高級管理人員任職資格，禁止9年從事銀行業工作。

5月20日，酒泉監管分局披露，因“信貸業務三查落實不到位造成信貸資金重大損失、違規出具金融票證、員工行為管理不到位”，時任建設銀行酒泉分行行長張某被禁止終身從事銀行業工作。

一張罰單，砸掉的可能是一個人的職業生涯。

下半年的賬單，已經在路上了

2959張罰單，10.16億罰金，73人終身禁業。

國有大行罰得最狠——2.89億，建行一家就貢獻了4350萬。股份行罰得最“貴”——單均114萬，一張頂別人三張。城商行罰得最“疼”——單均近百萬，對中小銀行來說刀刀見血。農商行罰得最多——318張，縣域金融的合規短板暴露無遺。

信貸違規是老毛病，1840張罰單說明這病還沒治好。數據違規是新雷區，暴增130%的速度說明銀行還沒適應新規則。反洗錢正在成為監管“長牙帶刺”的新戰場。

罰錢只是開始。73人終身禁業，比罰款更狠的是砸飯碗。

一位業內人士說得很直白：罰單的背后都是此前存量問題的了結。但問題在于——舊問題了結了，新問題還在不斷冒出來。

在凈息差持續收窄、盈利承壓的經營環境下，合規成本正在成為銀行賬本上越來越重的一筆。10.16億，是上半年銀行業的“罰單賬單”。

下半年的賬單，已經在路上了。