四川
前段時間網上流傳“老年人平均退休金超年輕人平均工資”的說法，不少人覺得反直覺。深入調研后發現，這個結論并不適用于所有群體——不同退休群體的養老金差距，比年輕人的工資差還要大。而且老年財富不僅看退休金，更和一輩子的積蓄掛鉤，呈現出“富的極富、窮的極窮”的兩極分化格局。
五類退休群體，養老金差距懸殊
體制內在編事業機關單位退休人員，是老年群體的第一梯隊。他們月均退休金七千到上萬元，副高職稱干部可達一萬二到兩萬，還能領取每月一千到三千的職業年金。不少人趕上福利分房，手里有一到兩套閑置房產，存款充足，生活富足。
緊隨其后的是央企退休職工。退休金月均五千五到七千元，管理層可達八千到兩萬，部分企業還有每月五百到一千五的企業年金。不少人早年享受過福利分房或低價購房，公積金余額可觀。
地方國企退休職工屬于中間梯隊，月均退休金四千二到五千五，晚年收支不成問題。大多只有一套自住房，存款幾十萬，靠穩定積蓄就能衣食無憂。
事業編外退休人員的境遇明顯下滑，月均退休金三千到三千八百元，沒有職業年金和額外補貼，社保按中低基數繳納，存款有限，單職工就得精打細算。
普通民營企業退休職工是人數較多的群體，月均退休金兩千五到三千三。早年不少中小微企業未按規定繳納社保，很多老人靠自費交職工或城鄉居民養老，社保經常斷繳，存款少，老兩口只能勉強維持生活。
最底層的是領取城鄉居民養老金的老人，以農村老人和城市無穩定工作人群為主。據各地人社部門數據，城鄉居民基礎養老金標準差異較大：廈門2026年標準為390元/月，鎮江為293元/月，甘肅合作市為174元/月，湖北松滋為192元/月。全國平均城鄉居民養老金每月僅一百七到二百二十元。如果按最低檔次繳費15年，月領養老金僅約200元。多數老人無像樣住房，存款極少，不少六七旬老人還得打零工補貼家用。
老年財富分化，比年輕人更極端
從存款數據看，2026年2月末全國住戶存款總額達171.65萬億元，人均存款12.22萬元，首次突破12萬元。但平均數掩蓋了巨大的結構差異——前1%的家庭擁有全國30.4%的財富，前10%的家庭擁有68%的財富，而底層家庭面臨負資產困境。
全國60歲以上老年人口約3.23億人，占總人口23%。六十歲以上老人持有存款占比超四成，總額超66萬億元。60歲以上老人平均存款約27.5萬元，是全國人均的2.3倍。但老年群體內部存款分布極不均衡：約31.6%的老人存款不足5萬元，6.2%存款超100萬元，呈啞鈴型分布。
城鎮與農村老人存款差距尤其明顯——城鎮老年人人均存款是農村的3.6倍。體制內、央企退休老人人均存款可達40萬以上，而農村和民企退休老人人均存款不足5萬元，近兩成農村老人無任何存款。
時代紅利和階層，拉開老年財富差距
老年財富的核心差異，在于是否吃到了時代紅利。早年的福利分房、房價低位購房，是被動增值的核心。養老金層面同樣如此——早年繳費少的老人，趕上了養老金改革，如今領取的待遇反而更高。
城鄉和地域差距也很明顯：城鎮老年人人均月收入3939元，農村僅1175元；東部發達地區退休老人退休金、房產市值遠超中西部欠發達地區。
老人存款雖多，但消費保守。超七成資金放在活期、定期存款和國債中，風險投資占比不足10%。38.2%的存款用于醫療支出，27.5%用于日常開銷，超額消費很少，對全社會消費的貢獻遠不如年輕群體。
普通人的養老建議
養老金能交一定要交，尤其是自由職業者。如果自費交職工養老有壓力，至少要交最高檔的城鄉居民養老。晚年的穩定現金流比存款更重要——只要有持續的進賬，心態就會穩定很多。
不同群體的境遇差了不止一個等級，你家老人屬于哪一梯隊？每月退休金多少？歡迎在評論區聊聊你的看法。
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