上海
由香港金管局、證監會、保監局及積金局合辦的香港金融學院發布《超越財富》研究報告,調查了 101 間機構(其中 81% 管理凈資產在 5000 萬美元以上):高達 91% 的受訪者已在港投資;值得注意的是,未來三年,他們購買保險等非投資類風險管理產品的比例,預計將由 43% 升至 61%。很多人以為家族辦公室全是股權、基金和另類投資,保險只是“配角”。但 Go Wealth 在這份官方報告中,也看到了越是頂級的財富,“風險管理”至關重要。保險,正是這一風控版圖里不可替代的一環。
為什么家族辦公室越來越重視保險?
因為當財富積累到一定體量,如何不出錯地守住并傳承更加重要。保險的價值,恰恰不在于博取高收益,而在于它的確定性與功能性:人壽、重疾、醫療類產品為家庭筑起抵御意外的防線;儲蓄分紅險、年金以美元等多元貨幣計價,既能穩健增值、對沖單一匯率波動,又能通過指定受益人、保單分拆、轉換受保人等設計,實現財富的定向、私密傳承。這些,都是單純的投資工具難以替代的。
家辦的選擇,對高凈值家庭其實是一種提示:財富規劃里,保障與傳承不該是想起來才補的環節,而應和投資增值并重。一個常見的誤區,是把所有資源都壓在追求收益上,卻讓家庭的風險敞口長期裸露——一旦遇到健康或意外的沖擊,再漂亮的投資計劃也可能被打亂。
在保障與傳承這件事上,Go Wealth 想做的,正是想把家辦級的風險管理思路,帶給更多家庭和投保人。作為專注香港及海外保險配置的獨立品牌,Go Wealth 以第三方中立角度,幫客戶回到需求本身:先用健康保障類香港保險筑牢底座,再以儲蓄分紅險、年金實現穩健增值與財富傳承,讓保險在家庭資產里扮演真正的“壓艙石”。依托專業投資顧問團隊,從方案設計到赴港簽約、再到長期的理賠與續期,Go Wealth 提供貫穿香港保單全生命周期的陪伴。
具體怎么落地?Go Wealth 給客戶的建議,通常是“分層”思考。
三層從下往上、先穩后進,順序不能顛倒——底座沒打牢就急著上增值與傳承,往往是事倍功半。這套邏輯對家族辦公室適用,對一個普通的中產或高凈值家庭同樣適用,區別只在體量,不在思路。
再往深一層看,保險之所以能成為家辦與高凈值家庭的基礎保障,還因為它的功能是投資工具替代不了的:確定的給付、明確的受益安排、跨周期的現金價值積累,以及在傳承中跳過繁瑣程序、定向交付的能力。這些確定性,在一個充滿不確定的時代里,本身就是稀缺資源。投資追求的是回報的彈性,保險守護的是底線的確定——兩者從來不是對立,而是互補。Go Wealth 想幫客戶擁有的,正是這份讓人睡得著覺的確定性。
頂級的錢,往往最早看清趨勢。當家族辦公室都在為風險管理加碼時,普通家庭或許也該問問自己:我的財富,有沒有一塊足夠穩的地基?如果還沒有,香港保險值得納入考慮,而 Go Wealth,愿意做那個幫你把基礎打造打牢的合作伙伴。
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