車(chē)貸未滿(mǎn)兩年車(chē)輛全損報(bào)廢，提前還款需付高額違約金？

車(chē)輛事故報(bào)廢，車(chē)主不能提前還款；想要一次性結(jié)清，賠付違約金沒(méi)商量。

5月29日，李先生車(chē)輛意外發(fā)生交通事故，車(chē)輛報(bào)廢。事后李先生主動(dòng)聯(lián)系中國(guó)郵儲(chǔ)銀行峰峰支行，想辦理提前還款和車(chē)輛解壓手續(xù)，被銀行告知一次性還清余款，需先繳納違約金。

李先生：我辦理5年車(chē)貸，現(xiàn)已正常還款一年半。近日車(chē)輛發(fā)生交通事故，經(jīng)保險(xiǎn)公司定損為全損，車(chē)輛按規(guī)定報(bào)廢。我想申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，咨詢(xún)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行后得知，按該行規(guī)定，貸款兩年內(nèi)提前還款，無(wú)論何種原因，都需繳納九千余元違約金。此次提前還款是交通事故、車(chē)輛報(bào)廢這類(lèi)意外情況所致，非我主觀意愿導(dǎo)致，我認(rèn)為該收費(fèi)規(guī)則不合理。

車(chē)輛報(bào)廢，車(chē)主一次性還清貸款，為何要支付高額違約金？

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行峰峰支行客戶(hù)經(jīng)理 申同志：用戶(hù)可以一次性結(jié)清貸款。按業(yè)務(wù)條款，貸款未滿(mǎn) 2 年提前還款，需按規(guī)定支付違約金，該條款符合法律法規(guī)。目前我行暫無(wú)違約金減免政策。

車(chē)輛意外報(bào)廢實(shí)屬無(wú)奈，這種情況是否有其他處理方式？

李先生：銀行說(shuō)可以更換抵押物，也就是再換一輛車(chē)做抵押?？晌业能?chē)已經(jīng)事故報(bào)廢，名下沒(méi)有其他車(chē)輛。

這筆九千余元的違約金如何產(chǎn)生？

李先生查閱貸款合同后了解到，該費(fèi)用按照剩余未還本金的 9% 核算。如今抵押物因事故報(bào)廢，情況特殊，銀行是否有其它更人性化的解決方案？

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行峰峰支行客戶(hù)經(jīng)理 申同志：我們從開(kāi)辦此業(yè)務(wù)到現(xiàn)在，兩年內(nèi)提前還款都需支付違約金。

李先生：我曾提出先結(jié)清剩余6 期款項(xiàng)，再一次性?xún)斶€全部未還本金，銀行不同意。對(duì)方表示，機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)必須抵押滿(mǎn)兩年才可解押。

經(jīng)多次溝通，郵儲(chǔ)銀行方面堅(jiān)持兩年內(nèi)需提前還款必須支付9000余元的違約金。

隨后，記者聯(lián)系到邯鄲市金融監(jiān)管局，希望進(jìn)一步推動(dòng)此事。

市金融監(jiān)管局 杜同志：我們聯(lián)系了銀保調(diào)解委員會(huì)調(diào)解此事，盡快安排對(duì)雙方調(diào)節(jié)。

車(chē)輛意外報(bào)廢屬突發(fā)狀況，車(chē)主主動(dòng)結(jié)清貸款亦是誠(chéng)信履約的體現(xiàn)。期待銀行能夠結(jié)合實(shí)際情況靈活處置、酌情考量，在堅(jiān)守規(guī)則的同時(shí)兼顧實(shí)際情況，平衡好雙方權(quán)益，讓金融服務(wù)既有尺度，更有溫度。

評(píng)論員 杜俊玲:

聽(tīng)完這件事，我感覺(jué)兩難。車(chē)主難，車(chē)突發(fā)意外報(bào)廢;銀行也難，有條文底線。

其實(shí)這是剛性規(guī)則與人性冷暖的碰撞。我想，金融從來(lái)不只是冷冰冰的數(shù)字和條款，契約精神要堅(jiān)守，但面對(duì)突發(fā)、面對(duì)意外、面對(duì)不是主觀過(guò)錯(cuò)的困境，怎么在雙方作用中找到一線人性化、靈活性的光亮，給群眾以制度下的溫暖？

多一分變通、多一點(diǎn)兒體諒、多一次具體問(wèn)題具體分析。當(dāng)規(guī)矩有了彈性，服務(wù)多了溫度，既能維護(hù)各方合法權(quán)益，也能讓群眾感受到金融服務(wù)背后的人文底色。希望這件事能溫情落地。

（記者：白楊）

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