廣東
“我行五年期以上首套房、二手房的房貸利率最低均為2.76%，即5年期以上LPR（3.5%）減74個基點，減點數值寫入貸款合同，算是市場新發房貸利率最低水平。”匯豐銀行杭州拱墅區某支行貸款業務人員對記者表示。
據中國證券報報道，近日，社交平臺上多位購房者曬出自己“2字頭”的房貸利率截圖，引發熱議。記者調研發現，此類住房貸款多是五年期的存量貸款。
8月6日，記者走訪或致電北京、廣州、杭州等地多家銀行進行調研，發現多數銀行房貸利率仍在3%及以上。部分外資銀行能夠提供利率低于2.8%的住房貸款，但銀行設置了客戶資質與合作渠道的多重門檻。此外，部分銀行表示，雖然無法下調貸款利率，但可通過合作樓盤給購房者一定的房價優惠。
有銀行房貸利率低于2.8%
“前些天發現，銀行將我的房貸利率調降至2.5%，較LPR減50個基點。”近期，江蘇地區的購房者李女士表示，她于2024年6月在招商銀行辦理的20萬元五年期住房貸款，房貸利率由當時的2.9%降到了2.5%。
不僅是李女士，社交平臺上多位網友表示，自己的房貸利率下調到了“2字頭”。
記者調研發現，此類住房貸款多是五年期的存量貸款。由于貸款期限未超過5年，因此其利率錨定的是1年期LPR（3.0%）。而當前市場普遍關注的為五年期以上住房貸款，其利率錨定的是5年期以上LPR（3.5%）。
“我行一手房貸款利率最低為3.0%。廣州有統一的個人房貸自律公約，國有銀行、股份制銀行新增的住房貸款利率基本不會低于3.0%。網傳‘2字頭’的房貸利率可能是往年的階段性政策，或者是房貸到了重定價日。”中國銀行廣州越秀區某支行貸款經理小王告訴記者。
盡管貸款利率無額外下調空間，但小王向記者表示，該行與廣州不少一手樓盤有合作，若客戶在該行合作的樓盤購房，可享受一定的購房優惠。“您在看房前可先聯系我們。通過銀行介紹過去的客戶，我們可以幫您和樓盤申請九九折等購房優惠。”
而外資銀行有所不同。匯豐銀行杭州拱墅區某支行貸款業務人員向記者表示，該行首套房、二套房的房貸最低利率均為2.76%。“銀行會根據自身盈利情況和市場策略來設定加減點幅度。我行根據自身情況，減點幅度較大，所以房貸利率較低。”上述匯豐銀行杭州拱墅區某支行貸款業務人員表示。
設置客戶資質與合作渠道等門檻
7月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布新一期LPR，1年期為3.0%，5年期以上為3.5%，連續14個月“按兵不動”。基準利率未出現下調，多數情況下房貸利率的分化源于各家銀行對加減基點的自主調整。
記者調研發現，低利率并非“人人可得”，銀行設置了客戶資質與合作渠道的雙重門檻。
上述匯豐銀行杭州拱墅區某支行貸款業務人員向記者表示，該行住房貸款期限為5年期以上，最長貸款期限是30年，需要結合借款人年齡、住房房齡等綜合因素來核定。該行目前僅與貝殼系房屋中介合作，若客戶通過其他中介渠道購房，該行將無法提供房貸業務。
分析人士稱，銀行“渠道綁定”策略，實質是將低利率房貸作為合作鏈條上的專屬權益，以鎖定優質客群與交易場景。在有效信貸需求偏弱、銀行面臨“資產荒”的背景下，主動調整加減點幅度，是部分銀行爭奪高信用等級客戶的競爭手段。
除了銀行端的自主降息，部分地方政府也通過財政貼息方式進一步降低購房者實際負擔。
江蘇南京于今年3月出臺穩定房地產市場的政策措施，鼓勵住房消費“以舊換新”。對2026年年底完成“賣舊買新”的購房人給予貸款總金額1%的貼息（全市貼息總資金限額1億元、先申領先得、申領完為止、完稅后返息）；同時，鼓勵開發企業結合項目實際同步給予多樣化促銷優惠，進一步促進居民住房改善需求釋放。
安徽蕪湖則于2025年推出《發放購房貸款利息補貼和企業購房補貼實施細則》，對2025年7月1日至2026年6月30日期間，在該市購買新建商品住房或二手住房并申請按揭貸款的購房者，給予每年貸款利息50%的補貼，每年補貼上限不超過1萬元，自辦理完成不動產權證書起分年度兌現，補貼期限36個月（自放貸首月計算，若期間發生提前還款的，按照實際還款周期計算）。
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來源丨中國證券報
編輯｜林芊蔚
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