重慶分中心停業(yè)，華夏銀行信用卡大敗退

信用卡業(yè)務(wù)快速敗退。

2026年7月15日，重慶金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意華夏銀行信用卡中心重慶分中心終止?fàn)I業(yè)。接此批復(fù)后，該中心須立即停止一切經(jīng)營活動(dòng)，并于15個(gè)工作日內(nèi)繳回許可證。

從2015年籌辦開業(yè)到2026年停業(yè)，十一年的信用卡分中心就這樣謝幕了。

同時(shí)，這已是華夏銀行近年關(guān)停的第四家信用卡分中心。此前，廣州分中心于2023年12月終止?fàn)I業(yè)，天津分中心于2024年3月獲批關(guān)停，青島分中心于2024年11月退出市場。短短不到三年時(shí)間，華夏銀行已接連關(guān)閉了除北京總部外的四家異地信用卡分中心。

關(guān)停分中心的背后，是一份觸目驚心的成績單。

從信用卡貸款規(guī)模來看，下滑趨勢令人警醒。

2022年，華夏銀行信用卡貸款余額為1816億元；2023年微增至1840億元；2024年驟降至1692.84億元，下降8.05%；2025年更進(jìn)一步滑落至1510.86億元，較上年末再降10.75%。三年時(shí)間，信用卡貸款余額蒸發(fā)超過300億元。

交易數(shù)據(jù)同樣慘淡。

2024年信用卡交易總額8287.17億元，同比下降15.89%；2025年交易總額7103.26億元，再降14.29%。收入端更是“斷崖式”下滑——2024年信用卡業(yè)務(wù)收入171.42億元，同比下降3.11%；2025年僅錄得144.59億元，同比再降15.65%。一年之內(nèi)，信用卡業(yè)務(wù)收入減少近27億元。

發(fā)卡量仍在增長，但已顯疲態(tài)。

2024年末累計(jì)發(fā)卡4197.80萬張，同比增長6.33%；2025年末累計(jì)發(fā)卡4332.23萬張，增速已放緩至3.20%。更值得關(guān)注的是有效卡數(shù)據(jù)——2024年末期末有效卡1949.09萬張，比上年末下降8.47%；有效客戶1735.34萬戶，下降7.99%。

新增發(fā)卡中“睡眠卡”比例之高，暴露了粗放擴(kuò)張模式的后遺癥。

比業(yè)績下滑更令人擔(dān)憂的，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)。

2025年12月12日，重慶金融監(jiān)管局披露行政處罰信息，華夏銀行信用卡中心重慶分中心因員工行為管理不到位，被罰款50萬元。時(shí)任銷售專員蔣宏偉被禁止從事銀行業(yè)工作12年，銷售室經(jīng)理吳陳良被警告。

這并非孤例。2025年上半年，華夏銀行每百萬個(gè)人客戶投訴量高達(dá)1203.78件，其中信用卡業(yè)務(wù)投訴占比67%。債務(wù)催收投訴占14%，個(gè)人貸款投訴占9%。在黑貓投訴平臺上，涉及“信用卡”的投訴占該行總投訴量的85.83%，投訴焦點(diǎn)集中在虛假宣傳誘導(dǎo)辦卡、違規(guī)催收、擅自分期、亂收年費(fèi)等多個(gè)方面。

華夏銀行的困境，折射的是整個(gè)信用卡行業(yè)的集體陣痛。

據(jù)央行發(fā)布的《2026年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至一季度末，信用卡和借貸合一卡為6.87億張，較2022年三季度末的頂峰8.07億張減少1.2億張，降幅約14.87%?？恳堰B續(xù)15個(gè)季度持續(xù)下降。

近一年來，已有35個(gè)銀行信用卡分中心獲批終止?fàn)I業(yè)。交通銀行太平洋信用卡中心珠海、無錫、上海、南京等25家分中心相繼關(guān)停；2026年1月，廣州銀行佛山、東莞、中山等7家信用卡分中心也獲批終止?fàn)I業(yè)。2026年6月30日，中國銀行信用卡獨(dú)立APP“繽紛生活”全面停止服務(wù)。

信用卡專營制的時(shí)代正在落幕。

這一模式的核心特征是獨(dú)立核算、獨(dú)立考核、集中運(yùn)營。在規(guī)模擴(kuò)張期，它確實(shí)推動(dòng)了信用卡業(yè)務(wù)的快速做大。但進(jìn)入存量競爭階段，弊端逐漸凸顯：業(yè)務(wù)條線割裂導(dǎo)致客戶交叉銷售率偏低，獨(dú)立系統(tǒng)與人員造成成本冗余，短期盈利導(dǎo)向加劇長期風(fēng)險(xiǎn)累積。

華夏銀行顯然已在主動(dòng)調(diào)整。

2026年3月，信用卡中心“換帥”，總行零售金融部總經(jīng)理趙草梓擬任信用卡中心總經(jīng)理。未來的模式，將由法人持牌對外營業(yè)變更為屬地分行管理。短期看，撤銷專營機(jī)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生階段性調(diào)整成本；但長期來看，此舉可大幅削減獨(dú)立運(yùn)營成本，打通業(yè)務(wù)壁壘，提升客戶交叉轉(zhuǎn)化。

信用卡行業(yè)正告別粗放擴(kuò)張，進(jìn)入“存量精耕”與“風(fēng)險(xiǎn)出清”并行的階段。對于華夏銀行而言，關(guān)停分中心只是“止血”的第一步。如何讓信用卡業(yè)務(wù)從“投訴重災(zāi)區(qū)”真正轉(zhuǎn)型為零售綜合金融的流量入口，才是真正的考驗(yàn)。