廣東
本文來源：時代周報 作者：劉子琪
來源：圖蟲
近日，山陽農商行因以貸轉存虛增存貸款規模、以貸還貸等違法違規行為被商洛金融監管分局處罰款55萬元。同時，對相關責任人分別給予警告。
這已經是今年內第5家因“以貸轉存”收罰單的銀行。在此之前，6月，南昌農商行被江西金融監管局罰款300萬元，其中涉及違規發放貸款、以貸轉存等相關問題；2月，濟寧銀行聊城分行因違規以貸轉存、虛增存貸規模等違法違規行為，被聊城金融監管分局罰款35萬元；1月，廣西北部灣銀行及分支機構被處罰款合計205萬元，涉及以貸轉存、存款指標設立違規、虛增存貸款等問題；同月，因以貸轉存、虛增存貸款規模等問題，光大銀行焦作分行被監管處以罰款60萬元。
所謂以貸轉存，指的是銀行在發放貸款時，從貸款中扣下一定比例強行作為客戶在銀行的存款，或要求貸款客戶繳納一定的保證金，以賺取利差或虛增存貸款規模。
比如，某企業經營需要1000萬元資金周轉，但是銀行卻要批給企業2000萬元的貸款額度，其中1000萬元貸給企業，另外1000萬元作為企業存款再存進銀行。這樣一來，銀行既完成了放貸任務，還增加了存款規模，一舉兩得。
然而，對于企業來說，這無疑是增加了企業貸款成本。
事實上，早在2012年，原銀監會就曾針對“以貸轉存”行為發布《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，其中明確要求銀行不得以貸轉存。通知稱，銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。
近年來，存款利率下滑，客戶存款意愿下降，銀行對于員工的考核卻在不斷提高。曾有銀行工作人員表示，以存款任務為例，按照網點大小來分，一般需要在一季度完成幾千萬到幾億元不等，有時候完不成任務時只能“買存款”。
而正是在銀行零售吸儲考核壓力的背景下，“以貸轉存”現象屢禁不止。
對于銀行來說，虛增存款雖然看似能美化業績，但這種飲鴆止渴的行為，本質上是用長期的風險來換取短期的考核達標。虛增銀行存款實際增加了貸款客戶的成本，也容易讓銀行自身低估不良貸款的隱患，一旦潮水退去，這些靠資金空轉撐起來的賬面，很可能變成一堆壞賬。
金融的根本宗旨是服務實體經濟，而不是脫離真實需求的資金空轉。對于銀行而言，應弱化規模情結與速度情結，真正把合規經營和風險防控放在首位，圍繞真實融資需求服務客戶，而不是通過違規安排虛增業務規模。
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