去年200萬，今年600萬！稠州銀行南京分行創(chuàng)紀(jì)錄了

作者|深水財經(jīng)社 倪大九

時隔一年，稠州銀行南京分行又迎來百萬級罰單。

2026年7月14日，國家金融監(jiān)管總局江蘇局公布了一則行政處罰公告。

稠州銀行南京分行及其下轄三家支行因多項違法違規(guī)事實合計被罰555萬元，同時7名責(zé)任人也被追責(zé)，給予警告并罰款共計51萬元。

也就是說，這筆罰單總金額高達(dá)606萬元，是去年7月開出的200萬罰單的3倍多。

這不僅刷新了該分行被罰金額的紀(jì)錄，也是近年來銀行系統(tǒng)中都少見的大額罰單。

具體來看罰款分配，稠州銀行南京分行本部被罰235萬元，溧水支行反倒被罰了250萬元，比分行多出15萬；

江寧竹山路小微支行被罰40萬，莫愁湖支行被罰30萬。四家機(jī)構(gòu)加起來合計555萬元。

此外，人員的處罰也不輕，趙敏、許哲華等7名責(zé)任人被警告加罰款，合計罰了51萬；曹穎俊被禁止從事銀行業(yè)工作3年，陳軍直接禁業(yè)7年，基本等于斷送了整個金融職業(yè)生涯。

一般銀行系統(tǒng)的處罰，通常是分行負(fù)管理責(zé)任罰得多，支行負(fù)執(zhí)行責(zé)任罰得少，但本次支行罰款超過分行，這在監(jiān)管處罰里非常少見。

也就是說，溧水支行就是這次違規(guī)的“主戰(zhàn)場”，很多問題就是基層網(wǎng)點直接干出來的。

說起來，稠州銀行南京分行也算是南京市場的“老面孔”了。這家分行2009年3月正式開業(yè)，是稠州銀行走出浙江省外設(shè)立的第一家分行，已經(jīng)在南京深耕了17年。

該行目前下轄9家支行，覆蓋溧水、江寧、建鄴等核心區(qū)縣，從規(guī)模上看，南京分行在稠州銀行體系里只能算中等偏下。

由于稠州銀行南京分行沒有公布太多單獨的財務(wù)數(shù)據(jù)，我們只能從往年的數(shù)據(jù)中“略窺”一下該行的經(jīng)營情況。

2024年末，南京分行貸款余額約179.98億元，只占全行2149.86億元總貸款的8.37%；對比一下，稠州銀行本土金華地區(qū)貸款有826.4億元，差距明顯。

存款方面，南京分行直到2025年4月才勉強(qiáng)突破100億元大關(guān)，而且主要靠居民儲蓄撐著，對公存款增長一直乏力。

業(yè)績壓力大，基層網(wǎng)點就容易走偏。溧水支行2016年才成立，扎根遠(yuǎn)郊區(qū)縣，獲客難度本來就大，再背上存款貸款雙重考核指標(biāo)，風(fēng)控底線很容易被業(yè)績指標(biāo)擠掉。

先看去年2025年7月那張200萬罰單，違規(guī)事項只有3項，而且全部集中在金融市場條線：違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)、瞞報相關(guān)信息。

2025年7月罰單

當(dāng)時被罰的3個人也都是金融市場條線的，分部總經(jīng)理熊琴罰7萬、業(yè)務(wù)經(jīng)理任書中禁業(yè)4年、風(fēng)險總監(jiān)袁軍罰6萬。

再看今年這張600萬罰單，違規(guī)事項一口氣列了8項。

個人經(jīng)營性貸款管理不盡職、未落實授信條件開立國內(nèi)信用證、授信調(diào)查審查不審慎、運(yùn)營管理不力、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、未按規(guī)定辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)、核保核簽不審慎、印章核驗不審慎。

從個人經(jīng)營貸到對公信用證，從授信審批到票據(jù)業(yè)務(wù)，從運(yùn)營操作到印章內(nèi)控，基本上把銀行的前中后臺全涵蓋了。

尤其是印章核驗、核保核簽這種最基礎(chǔ)的操作環(huán)節(jié)都出問題，說明稠州銀行南京分行在內(nèi)控管理上的整改并沒有落到實處，去年處罰暴露的問題整改不到位，反而又滋生出更多新問題。

企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)，累計向524家銀行機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）及相關(guān)從業(yè)人員開具2957張罰單，罰沒總金額達(dá)10.14億元。

分罰單量級來看，百萬元及以上大額罰單合計227張，其中千萬級大額罰單有4張。

從違規(guī)案由維度拆解，信貸業(yè)務(wù)仍是銀行違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，上半年涉信貸違規(guī)罰單多達(dá)1842張，較去年同期1228張大幅抬升；

貸款“三查”未盡職、違規(guī)辦理和發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確等問題，是監(jiān)管檢查中反復(fù)發(fā)現(xiàn)的共性問題。

內(nèi)控制度不健全相關(guān)罰單位列第二，共計670張，違規(guī)情形包含違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、審慎經(jīng)營原則和國庫管理規(guī)定等。

此外，上半年數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)相關(guān)罰單共386張，2025年同期僅172張，在違規(guī)案由中排名由2025年的第六位躍升至第三位。

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