南樂縣推薦刑事辯護律師要永輝：采用注銷方式轉移卡內資金的定性

基本案情：

被告人林某系某貿易公司的法定代表人，同時也是該公司的自然人獨資股東。2022年4月1日，被告人林某與被害人程某簽訂轉讓運營合同，將該公司名下的某某商務平臺五年運營權以120000元人民幣的價格轉讓給程某，注冊平臺時使用的其名下的某銀行的銀行卡同時交付給程某，并約定不使用該卡內資金，被害人程某拿到銀行卡后更改密碼并使用。2022年6月至2023年1月，被告人林某多次利用綁定該銀行卡的微信、支付寶賬戶無須輸入密碼的漏洞，秘密竊取該銀行卡內程某經營所得的貨款共計107949.19元。其間，程某發現卡內金額異常減少向被告人林某催討，后雙方同意將剩余平臺租金20000元從中抵扣。202 3年1月17日，程某因上述銀行卡出現異常，要求被告人林某配合前往銀行辦理手續并將卡內款項轉至謝某某賬戶。2023年1月1 9日，被告人林某通過注銷銀行卡的方式將該賬戶內程某的1127694.61元貨款轉至趙某某賬戶。后程某報警，被告人林某被公安機關抓獲歸案，現羈押于南樂縣看守所。那么，本案中的被告人林某采用銀行卡掛失或注銷的方式轉移卡內資金的行為應當如何定性呢？

南樂縣資深刑事辯護律師要永輝分析認為，被告人林某作為銀行卡賬戶的開戶人，將銀行卡交付給程某使用，雙方約定林某不使用卡內資金，實質上林某已將銀行卡賬戶資金的占有、使用權讓渡給了程某，程某成為賬戶內資金的占有人，林某亦主觀上明知銀行卡里的資金系程某所有。而且，程某作為該卡內資金的實際占有人和使用權人，重新設置密碼在于排除林某對卡內資金的控制和支配，亦表明程某并未將卡內資金交由林某保管控制，二人之間不存在代為保管的關系。因此，前期（2022年6月至2023年1月18日）被告人林某以其微信、支付寶賬戶綁定銀行卡的漏洞截留賬戶內資金，秘密將賬戶內資金非法轉為自己占有的行為，應構成盜竊罪。后續（2023年1月17日） 在銀行卡出現取款異常時，被害人程某迫于條件同意被告人注銷（掛失）銀行卡，但明確指示被告人注銷（掛失）后將原卡內資金轉至其指定賬戶，并多次詢問、催促被告人辦理，程某只同意林某通過注銷（掛失）協助辦理銀行轉賬到指定賬戶，從未作出委托林某代為保管卡內資金的意思表示，故被告人林某具有非法占有他人財物的故意，事先預謀非法取得財物，通過注銷（掛失）方式實施了秘密竊取他人財物，并實現了轉移占有，被告人林某2023年1月19日實施的行為亦構成盜竊罪。

本案主要爭議焦點在于被告人林某通過注銷（掛失）銀行卡的方式將卡內資金轉移的行為構成盜竊罪還是侵占罪。具有豐富的律師執業經驗，專業從事刑事辯護十多年的要永輝律師認為，侵占罪和盜竊罪的主要區別在于，侵占罪是行為人將自己占有的財物變為不法所有，而盜竊罪則是通過破壞他人對財物的占有以實現不法占有。由此，對財物占有的判斷，即所涉財物是否屬于他人占有的財物，是區分盜竊罪與侵占罪的關鍵所在。因此，認定案涉銀行卡內的資金占有權屬于誰對于本案的定性具有重要意義。

具體到本案，被告人林某作為銀行卡賬戶的開戶人，將銀行卡交付給程某使用，雙方約定林某不使用卡內資金，實質上林某已將銀行卡賬戶資金的占有、使用權讓渡給了程某，程某成為賬戶內資金的占有人，林某亦主觀上明知銀行卡里的資金系程某所有；程某作為該卡內資金的實際占有人和使用權人，重新設置密碼在于排除林某對卡內資金的控制和支配，亦表明程某并未將卡內資金交由林某保管控制，二人之間不存在代為保管的關系。南樂縣看守所家屬委托律師會見電話：15824811815。

值得注意的是，注銷銀行卡后被告人林某是否為程某代為保管銀行卡內資金。

首先，保管成立的前提條件是雙方有保管的合意，對財物的保管要達成一致的意思表示。在銀行卡出現取款異常時，被害人程某迫于條件同意被告人林某注銷（掛失）銀行卡，但明確指示被告人注銷（掛失）后將原卡內資金轉至其指定賬戶，據此可知程某只同意林某通過注銷（掛失）協助辦理銀行轉賬到指定賬戶，從未作出委托林某代為保管卡內資金的意思表示，且林某對此亦是明知的。

其次，林某的“短暫占有”行為不能成立代為保管。代為保管系合法占有、持續穩定占有。銀行在辦理注銷（掛失）后，暫時會把資金留在柜臺，隨后會根據提供的轉賬賬戶進行轉賬。本案中，基于程某的意思表示，林某無論從法律上，還是從雙方合意上，都無權控制支配卡內資金轉到指定賬戶之外的賬戶上。在注銷（掛失）銀行卡到轉賬的過程中，林某事實上的控制狀態是極為短暫的，不能因為一時地接觸到財物就成立代為保管。綜上，根據主客觀相一致原則，本案不能成立代為保管。【如您有法律問題需要咨詢，請致電要永輝律師：15824811815。要永輝律師執業十五年以來專注于刑事辯護，具有豐富的執業經驗，熟悉南樂縣看守所會見流程，熟知南樂縣公檢法辦案程序，可以為羈押在南樂縣看守所的犯罪嫌疑人、被告人提供律師會見、取保候審、無罪辯護、緩刑辯護、罪輕辯護、申訴控告、上訴再審等各類刑事辯護專業法律服務】

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