重慶
近日，市民劉先生向平臺反映，其交通銀行信用卡僅逾期6天，欠款本金1261.47元，卻被收取73.54元逾期罰息，高額收費讓他難以認同。而這已是劉先生第二次遭遇交行不合理扣費，疊加該行此前收到六千余萬元監管重罰，銀行收費機制、內部管控、消費者權益保障等問題再度飽受詬病。
據劉先生介紹，他所持交行信用卡賬單日為每月25日，還款日為次月19日。本期賬單應還金額1261.47元，因疏忽錯過還款日，當月25日才完成全額還款，逾期時長僅6天。結清欠款后，劉先生發現賬戶多出73.54元息費，撥打95559信用卡客服熱線咨詢后得知，該筆資金為逾期產生的透支利息。
針對劉先生的疑問，交通銀行信用卡中心作出解釋：依據信用卡領用合約，持卡人未能按時足額還款，將不再享受消費免息期，當期全部透支金額自交易記賬日起計收利息，執行日利率萬分之五，折合年化利率18.25%，按月計收復利，相關收費標準均按既定規則執行，逾期息費原則上不予減免。
這份答復未能打消劉先生的質疑。對比該行定期存款年化利率僅1.3%，信用卡逾期罰息年化利率高出十余倍，一千余元欠款短期逾期便產生高額費用，巨大利差差距讓不少持卡人直呼收費標準過于嚴苛。
業內觀點指出，盡管萬分之五的日息屬于監管規定利率上限，但當前市場持續倡導金融機構減費讓利，一刀切全額計息、按月復利的模式缺少緩沖機制，極易加重普通群眾還款負擔，有失交易公平。
據了解，劉先生此前還遭遇過儲蓄卡無故扣費問題。其名下交通銀行太平洋儲蓄卡使用近十年從未收取品牌賬號管理費，卻在去年8月26日凌晨四點十分被系統扣除25元。事發后交通銀行四川省分行營業部負責人承認，扣費屬于工作人員工作疏忽，未按政策為客戶辦理費用減免，主動向劉先生致歉并承諾退還扣費。接連兩次不合理扣費經歷，讓客戶對銀行收費審核、內部風控產生強烈不信任。
不止面向個人客戶的收費亂象，交通銀行整體合規漏洞早已被監管查實。
2025年12月19日，中國人民銀行發布行政處罰信息，交通銀行因違反賬戶管理規定、與身份不明客戶開展交易、開立匿名及假名賬戶等11項重大違法違規行為，被監管部門予以警告，沒收違法所得23.98萬元，并處6783.43萬元罰款，13名相關責任人同步被追責。數千萬級別的重罰、十余項違規事項，充分暴露出該行在賬戶管理、收費管控、客戶身份核驗等關鍵業務環節存在系統性管理缺陷。
短評：堅守金融為民初心，銀行需平衡收益與公平交易
接連出現的高額罰息爭議、儲蓄卡誤扣費，再加上監管開出的巨額罰單，多重問題集中暴露了交通銀行經營管理的突出短板，也折射出部分大型銀行重收益、輕服務、弱內控的通病。
一方面，金融機構不能拿制式合約當作規避責任的“擋箭牌”。信用卡高年化罰息、全額計息規則對逾期客戶缺少容錯空間，存款低息、逾期高息的巨大利差完全由銀行享有，忽視普通消費者承受能力。金融收費應當兼顧合理性，銀行可增設短期逾期寬限期，開放息費協商渠道，細化利率規則通俗化公示，充分保障消費者知情權與公平交易權。
另一方面，內部管控松散是各類亂象的根源。儲蓄卡無故扣費、業務人員遺忘減免政策，體現前端扣費復核流程存在漏洞；央行罰單列明的多項賬戶違規，更是反映全行合規體系建設存在明顯短板。銀行應完善全流程收費審核機制，建立扣費預警、爭議快速處置通道，從源頭杜絕隨意扣費、操作失誤損害客戶權益的情況。
國有大行肩負普惠金融社會責任，在利率持續下行、行業全面減費讓利的大環境下，更應主動調整嚴苛計息模式，優化客戶服務體驗。同時，監管部門也應持續強化常態化監督，針對信用卡高額罰息、隱形賬戶服務費、賬戶管理違規等群眾高頻投訴問題開展專項整治，細化金融收費合理規范，倒逼銀行補齊內控與消保短板，真正踐行金融為民的根本宗旨。
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