防范非法金融 筑牢安全防線

一些不法分子打著各種金融創(chuàng)新的旗號(hào)招搖撞騙，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)騙錢圈錢，犯罪手段不斷翻新，隱蔽性和迷惑性不斷增強(qiáng)，嚴(yán)重危害社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

什么是非法金融活動(dòng)

非法金融活動(dòng)是指違法進(jìn)行的一切金融活動(dòng)，包括合法金融機(jī)構(gòu)（即金融體系內(nèi)）發(fā)生的非法金融活動(dòng)和金融體系外的（即社會(huì)）非法金融活動(dòng)。

非法金融活動(dòng)包括哪些形式

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；

3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

4.有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。

常見的非法金融活動(dòng)類型

01 保本高收益類詐騙

“我有一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，專家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠。”

風(fēng)險(xiǎn)提示：沒有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。原銀保監(jiān)會(huì)消保局、人民銀行消保局主要負(fù)責(zé)人曾在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)答記者問時(shí)表示：“承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”

02 非法集資類詐騙

“現(xiàn)在銀行理財(cái)太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢。”

03 套路貸類詐騙

“如果你急著用錢，我這有無擔(dān)保、年利息非常低、線上申請(qǐng)的貸款，通過APP輸入身份證就可以。”

正在求職的同學(xué)們

一定要格外注意“求職套路貸”陷阱

防范妙招：為求職之路保駕護(hù)航

凡是要求提前繳費(fèi)或貸款才能入職、培訓(xùn)的，統(tǒng)統(tǒng)say no！正規(guī)公司招聘、培訓(xùn)都有正規(guī)流程，不會(huì)讓求職者掏錢買單。

核實(shí)公司真實(shí)性，通過工商登記查詢、實(shí)地探訪、向行業(yè)內(nèi)人士打聽等方式，確保應(yīng)聘公司是正規(guī)合法存在的，別被虛假名號(hào)忽悠。

仔細(xì)研讀合同條款，尤其是涉及金錢、貸款的部分，如有疑問，及時(shí)咨詢法律專業(yè)人士或身邊懂行的朋友，別盲目簽字畫押。

04 區(qū)塊鏈類詐騙

“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出“科技幣”，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到。”

2019年，一批不法分子利用境外服務(wù)器設(shè)立了一個(gè)被稱為“通證銀行”的投資平臺(tái)，李某等人以此為依托在多地開展宣講會(huì)對(duì)此平臺(tái)進(jìn)行宣傳，聲稱該平臺(tái)可以存儲(chǔ)比特幣、以太幣等主流“虛擬貨幣”，可以做到隨存隨取，不設(shè)鎖倉(cāng)。他們還承諾在這個(gè)平臺(tái)上持幣可獲得日息千分之一至千分之八的高額回報(bào)，推薦投資人還可獲得返利。

宣傳中這些誘人的賣點(diǎn)吸引了許多想要一夜暴富的投資者參與投資。結(jié)果到了同年6月，該平臺(tái)的虛擬貨幣已無法提取，同年7月，儲(chǔ)戶的虛擬貨幣被強(qiáng)制轉(zhuǎn)化。此后，該平臺(tái)關(guān)閉并無法登錄。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該項(xiàng)目共吸收59人資金達(dá)人民幣1500萬(wàn)元以上。

后經(jīng)審理查明，被告人李某以投資虛擬貨幣為名，以高額回報(bào)為誘餌向社會(huì)公眾吸收資金，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。最終法院判決被告人李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。

風(fēng)險(xiǎn)提示

此類打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”幌子的所謂“金融創(chuàng)新”，雖然聽起來很前衛(wèi)，但其實(shí)是徹頭徹尾利用“區(qū)塊鏈”等時(shí)髦概念作幌子實(shí)施的“龐氏騙局”，騙取受害者財(cái)產(chǎn)。

幻想一夜暴富，終至血本無歸！“承諾高額回報(bào)”是非法投資犯罪分子常用的宣傳點(diǎn)，普通投資者務(wù)必要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立理性投資理念，意識(shí)到虛擬貨幣交易不受法律保護(hù)、蘊(yùn)含著巨大風(fēng)險(xiǎn)，自覺遠(yuǎn)離這類非法金融活動(dòng)。

發(fā)現(xiàn)以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名義的非法集資線索時(shí)，可及時(shí)保存線索并舉報(bào)。

05 電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙

“我是公安局的，您在某銀行前期有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗(yàn)證碼，否則我們將凍結(jié)您銀行所有賬戶。”

防范非法金融活動(dòng)三大招

第一招：警惕“五點(diǎn)”

1.自稱保本高收益的；

2.讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；

3.貸款要先扣除本息的；

4.電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的；

5.讓你炒“幣”的。

第二招：做到“三個(gè)一律”

1.接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；

2.談到集資高利息的，一律掛掉；

3.陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)。

第三招：牢記“三個(gè)切莫”

1.切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；

2.切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；

3.切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

非法金融形式多變、場(chǎng)景多變，但是核心目標(biāo)不變，就是套路你的錢。作為金融消費(fèi)者，要樹立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，了解金融詐騙的特征，切實(shí)提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

來源：掌上薊州

審核：劉浩楊

編發(fā)：蘇紀(jì)元