螞蟻押注AI版支付寶：支小寶的坑，阿寶能填平嗎？

出品/未來(lái)科技界

作者/張永堃

編輯/李彥

支小寶沒(méi)做起來(lái)，螞蟻又端出了一個(gè)“阿寶”？

6月14日，據(jù)《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》報(bào)道，螞蟻集團(tuán)正在秘密內(nèi)測(cè)“AI版支付寶”。新版本設(shè)置了獨(dú)立的一鍵跳轉(zhuǎn)AI交互界面，該AI助手中文名暫定為“阿寶”。用戶(hù)直接通過(guò)文字或語(yǔ)音下達(dá)指令即可觸發(fā)對(duì)應(yīng)操作，傳統(tǒng)“人找服務(wù)”的邏輯被替換為“意圖驅(qū)動(dòng)”模式。

6月16日，AI版支付寶體驗(yàn)版正式對(duì)外發(fā)布。輸入邀請(qǐng)碼后即可體驗(yàn)。

“阿寶”AI位于支付寶首頁(yè)左下角，分為資產(chǎn)和阿寶兩個(gè)界面。界面可以進(jìn)行文字、語(yǔ)音輸入，同時(shí)支持相冊(cè)圖片和實(shí)時(shí)拍照上傳功能，用戶(hù)直接說(shuō)出需求，“阿寶”就能自動(dòng)匹配對(duì)應(yīng)服務(wù)入口并調(diào)出操作界面。其中，資產(chǎn)界面展示賬戶(hù)的基本資產(chǎn)情況，如收支金額、最近賬單等；阿寶界面展示日常功能，如收付款、打車(chē)、記賬、理財(cái)?shù)取?/p>

（圖片為部分功能展示）

這并非支付寶第一次試水AI。早在“阿寶”之前，它就推出過(guò)一個(gè)名為“支小寶”的產(chǎn)品。2024年外灘大會(huì)上，支付寶發(fā)布了AI生活管家App“支小寶”，號(hào)稱(chēng)國(guó)內(nèi)首個(gè)服務(wù)型AI獨(dú)立應(yīng)用。支小寶基于螞蟻?zhàn)匝械陌凫`大模型構(gòu)建，用戶(hù)可通過(guò)語(yǔ)音或文字指令完成點(diǎn)餐、打車(chē)、訂票、充話(huà)費(fèi)等操作。按照當(dāng)時(shí)的設(shè)想，它還具備“場(chǎng)景感知”能力，能夠根據(jù)用戶(hù)生活習(xí)慣和時(shí)空位置，智能推薦專(zhuān)屬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“越用越懂你”。

但支小寶發(fā)布至今，市場(chǎng)反響平平。發(fā)布之初多家媒體實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)大量功能無(wú)法兌現(xiàn)。更關(guān)鍵的是，支小寶作為獨(dú)立App，天然失去了支付寶最重要的優(yōu)勢(shì)：高頻入口、支付心智、賬戶(hù)體系和服務(wù)生態(tài)。

這也是支小寶最尷尬的地方。它想做生活管家，卻要求用戶(hù)額外下載一個(gè)App；它想承接支付寶的生態(tài)能力，卻沒(méi)有支付寶主App的流量；它想讓用戶(hù)相信AI可以辦事，但實(shí)際體驗(yàn)中，用戶(hù)常常只得到一個(gè)跳轉(zhuǎn)頁(yè)面，最后仍要自己點(diǎn)選和確認(rèn)。

支小寶與阿寶的關(guān)系，可以理解為“先遣隊(duì)”與“主力部隊(duì)”。支小寶在獨(dú)立App端探索新體驗(yàn)，阿寶則把AI能力直接注入支付寶主戰(zhàn)場(chǎng)。從“支小寶”到“阿寶”，去掉的是對(duì)“支付”這個(gè)傳統(tǒng)工具標(biāo)簽的路徑依賴(lài)，增加的則是螞蟻將AI徹底融入主站、重塑流量入口的All in決心。但核心問(wèn)題在于：支小寶暴露的那些問(wèn)題，功能兌現(xiàn)率低、生態(tài)接入不足、用戶(hù)信任門(mén)檻高等，阿寶能解決嗎？

在未來(lái)科技界看來(lái)，這其中至少有三道坎需要跨越。

第一是信任問(wèn)題。螞蟻集團(tuán)高管李佳佳曾直言：“AI支付跑不起來(lái)的核心原因，不是技術(shù)門(mén)檻，而是消費(fèi)者不敢用。”就在今年四月，有用戶(hù)用AI咨詢(xún)保險(xiǎn)時(shí)，AI抓取了網(wǎng)頁(yè)中的個(gè)人收款碼，被誤判為官方支付入口導(dǎo)致用戶(hù)被騙。

第二是合規(guī)約束。讓AI自主執(zhí)行投資操作，涉及投資顧問(wèn)資質(zhì)和適當(dāng)性要求，目前AI付每次支付仍需用戶(hù)主動(dòng)確認(rèn)。

第三是工具心智的跨越。想要讓阿寶真正跑起來(lái)，難點(diǎn)不在于多點(diǎn)一下還是少點(diǎn)一下，而在于用戶(hù)對(duì)支付寶“拿來(lái)即用、付完即走”的剛性工具心智。用戶(hù)在有明確、極短路徑的收付款需求時(shí)，依然會(huì)直奔傳統(tǒng)的“掃一掃”；如何讓一個(gè)在用戶(hù)心中沉淀了十幾年的“錢(qián)包”，變成大家愿意停下來(lái)“與之對(duì)話(huà)、托付復(fù)雜生活意圖”的AI管家，這中間存在巨大的習(xí)慣鴻溝。這個(gè)結(jié)構(gòu)性難題，從微信小程序時(shí)代就存在，如今又被AI助手時(shí)代延續(xù)了下來(lái)。

回到最初的問(wèn)題：阿寶會(huì)是“新一代生活管家”，還是“加強(qiáng)版支小寶”？螞蟻這次改版計(jì)劃已醞釀一年多，內(nèi)部投入了大量人力。

從技術(shù)底座看，支付寶的AI支付體系已經(jīng)跑通了。2025年9月，支付寶推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)“AI付”，此后又陸續(xù)推出AI收、AI錢(qián)包、Token Pay等產(chǎn)品，構(gòu)建了覆蓋支付授權(quán)、交易執(zhí)行到資金管理的全棧AI支付體系。

截至2026年5月，支付寶宣布AI支付累計(jì)完成3億筆交易。但過(guò)去這些能力大多隱藏在“后臺(tái)”，如今“阿寶”推向前端，意味著大模型驅(qū)動(dòng)的“意圖支付”要正式接受大規(guī)模真實(shí)場(chǎng)景的考驗(yàn)。從外部壓力看，微信AI憑借天然的社交高頻入口，正在加速蠶食生活服務(wù)和小程序生態(tài)，為了防止2014年微信紅包偷襲支付寶的“珍珠港”事件再度上演，支付寶幾乎別無(wú)選擇，必須用“阿寶”將前沿AI交互頂?shù)阶钋熬€(xiàn)，畢其功于一役。

支小寶描繪的“說(shuō)話(huà)就能辦事”很美，但用戶(hù)真正體驗(yàn)到的卻是“甩一個(gè)小程序讓你自己點(diǎn)”。至于“阿寶”，它不再試圖讓用戶(hù)為了AI去改變下載習(xí)慣，而是試圖用AI去激活支付寶內(nèi)部龐大卻沉睡的生態(tài)入口，最終表現(xiàn)卓越還是重蹈覆轍，也只能等產(chǎn)品正式上線(xiàn)后再看了。但有一點(diǎn)可以確定：在這場(chǎng)決定下一個(gè)十年行業(yè)格局的入口爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，支付寶已經(jīng)交出了自己的核心籌碼。