重慶
重慶市地方金融管理局公示，一季度合計21家小額貸款公司被正式清退出局，徹底取消小貸經營資質。
有意思的是，就在清退名單公示第二天，曾深度主導早年重慶網絡小貸落地、被圈內稱作重慶小貸關鍵人物的阮路官宣被立案審查。
兩件事前后銜接，也讓業(yè)內人篤定，本輪批量清退可能是針對過往野蠻生長遺留問題的集中收尾。
據我所知，這21家出局機構遍布兩江新區(qū)、九龍坡、涪陵、江津等重慶多個區(qū)縣，其中兩江新區(qū)出局7家，是重災區(qū)。
21家里包含4張稀缺全國展業(yè)網絡小貸牌照，通融小貸、寶升小貸、崇天小貸、寰潤小貸悉數在列，都是早年重慶網貸圈耳熟能詳的主體。
截至3月末官方最新名錄，重慶現存正常經營小貸只剩160家，能合規(guī)做全國線上網貸的僅剩23家，另有11家全國性網小貸被暫停線上放款權限。
昔日遍地開花的小貸之都，迎來斷崖式縮水。
根據《第一財經》等媒體的調查，這批被清退企業(yè)，絕大多數栽在牌照出租、通道放貸這條灰色產業(yè)鏈上。
這也是過去10年重慶小貸野蠻擴張的核心賺錢模式。
先說這條隱秘的通道產業(yè)鏈完整玩法，根據多方業(yè)內爆料拆解：
1 持牌小貸只做“空殼牌照出借”。
公司手握重慶下發(fā)的小貸牌照，自有資本金基本不動，不靠自有資金放貸，按月、按業(yè)務流水收取牌照租賃費，一張全國網小貸牌照每月租金幾十萬起步。
2 無資質助貸、貸超平臺實際操盤。
市面上沒有放貸資質的科技公司、民間資金方，租借牌照后搭建貸款超市、各類借款小程序、公眾號導流獲客，用戶申請借款全由它們做風控、篩選客源。
3 拆分收費規(guī)避36%利率紅線。
為躲開法定利率上限，放款利息拆成兩部分，合同明面利息合規(guī)，額外以會員費、服務費、擔保費等名目，通過第三方空殼科技公司單獨扣費，再依托第三方支付通道自動劃扣資金，最后多方分潤。
最終用戶實際綜合成本普遍突破年化36%高利貸紅線。
本地最典型案例就是兩江新區(qū)通融小貸，據我核實，這家公司注冊資本僅3億元，靠著出租牌照做通道，實際累計放款突破千億元。
其大量資金來自場外民間資本，也是本次專項稽查重點，直接被強制注銷資質、徹底清退。
像寶升小貸綁定元閃花、樂閃融多款網貸產品，崇天小貸關聯天美貸、享惠借等貸超，全是這套通道套路。
他們常年依托重慶牌照全國線上收割借款人，海量投訴堆積后觸發(fā)監(jiān)管嚴查。
重慶能變成全國小貸之都，起源2014年特殊政策紅利。當年重慶率先放開網小貸跨區(qū)域經營，一地拿牌、全國全平臺放款，注冊門檻遠低于北上廣深，全國各地資本扎堆來渝注冊小貸。
巔峰時期重慶網小貸數量占到全國半壁江山，也埋下牌照倒賣、通道泛濫的隱患。
前兩年重慶已經在分批整改，2025年全年清退44家小貸，今年一季度再加碼清退21家。
這是監(jiān)管落地《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》后的剛性落地動作，目標就是砍掉空殼、通道類違規(guī)小貸，實現行業(yè)減量提質。
可以預見，未來市面上披著重慶小貸名頭的高炮網貸、砍頭息產品將會持續(xù)大批量下架，變相收費、亂扣會員費的違規(guī)網貸大幅減少。
早年靠著倒賣重慶小貸牌照牟利的本地中介行業(yè)，基本宣告落幕。
個人認為，持續(xù)十余年“小貸之都”的粗放發(fā)展時代將正式落幕，未來重慶小貸走向合規(guī)自營、依托本地實體經濟放貸，通道灰色產業(yè)鏈被連根拔除已成定局。
重慶要想高質量建設西部金融中心，這些動作都是有必要的。
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