北京
退休后的醫療開銷正變得越來越貴，但很多人不知道的是，這筆錢到底花多少，很大程度上取決于你何時停止工作。
根據富達投資的最新估算，一位今年年滿65歲的退休人員，在整個退休期內預計平均要自掏腰包18.55萬美元用于醫療支出。這個數字比一年前又漲了7.5%，假如活到85歲，差不多每年要花9250美元。需要注意的是，這筆賬還沒算上長期護理和牙科的費用。
精算與咨詢公司Milliman上月發布的2026年退休人員健康成本指數，把這個問題說得更直白：個人的實際醫療開支，會因為退休時間的不同而出現巨大差異。核心變量在于，你是提前幾年退休，然后在65歲接入聯邦醫療保險，還是延遲幾年、踩著點直接跨進退休生活。
富達位于緬因州波特蘭的財務顧問弗蘭克·馬爾泰斯對此深有體會。“我們發現，隨著時間的推移，醫療成本可能成為人們退休后面臨的最大開銷之一，”他說。來自退休研究中心的研究員馬修·拉特利奇則點出了一個殘酷的錯位：“不幸的是，我們的醫療費用不斷上漲，而我們的收入偏偏在這個時候開始下降。”
老年人在這方面的實際支出有多重？老年公民聯盟2025年的一項調查給出了一個大致范圍。中位數水平的老人每月花在醫療上的錢在401到600美元之間，而每五個人里就有一個每年要花掉1.2萬美元甚至更多。因為《平價醫療法案》允許保險公司向年長投保人收取高達年輕人三倍的保費，這個數字的彈性比很多人預想的大得多。
然而，人們對這筆巨大開支的態度卻有些矛盾。D.A.戴維森公司的一項調查發現，60%的美國人曾親眼見過身邊有人被退休醫療費用壓得喘不過氣，但真正把這項成本納入退休規劃的人只有48%，和財務顧問聊過這個話題的人更是少到23%。該公司財富管理副主席安德魯·克羅威爾把這種現象歸結為一種“回避心態”。
事情并非無解。在退休的節骨眼上做出不同選擇，幾年之間的差別可能就是數千甚至數萬美元的出入。理解這套游戲規則，比盲目擔心賬單要管用得多。畢竟，在一個收入減少、支出卻上升的階段，讓每一筆錢都落在自己的掌控范圍內，比什么都重要。
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