美國出新規(guī)！學(xué)生貸款大調(diào)騙子連夜行動，教育部：收費的全是騙局

專家警告稱，隨著騙子試圖利用借款人對還款額飆升的擔(dān)憂，學(xué)生貸款詐騙近期再次出現(xiàn)上升勢頭。美國教育部監(jiān)察長辦公室負(fù)責(zé)調(diào)查事務(wù)的助理監(jiān)察長杰森·威廉姆斯表示，學(xué)生貸款詐騙并非新問題，但今年詐騙嘗試明顯增加。他說，監(jiān)察長辦公室舉報熱線今年接到的投訴大幅上升，人們可通過這條熱線舉報與教育部資金或項目相關(guān)的詐騙及其他違法行為。

“詐騙就是詐騙。我們一直都面臨詐騙。”威廉姆斯說。不過，威廉姆斯表示，學(xué)生貸款詐騙——從身份盜竊到虛假的債務(wù)減免——往往會在混亂和不確定時期增加。前些年，學(xué)生貸款償還規(guī)則不斷變化，貸款減免對數(shù)百萬借款人來說一度似乎觸手可及、又一度變得遙不可及，詐騙嘗試因此激增。

如今，專家表示，隨著特朗普總統(tǒng)的《一個宏大而美麗的法案》對學(xué)生貸款作出多項關(guān)鍵調(diào)整，以及新的學(xué)生貸款規(guī)則陸續(xù)實施，騙子又迎來了新的可乘之機(jī)。特朗普總統(tǒng)的《一個宏大而美麗的法案》于去年夏天在國會通過，對學(xué)生貸款作出多項關(guān)鍵調(diào)整，使本已復(fù)雜的還款體系更加繁瑣。

有關(guān)學(xué)生貸款借取和償還的調(diào)整已于7月1日生效，包括新借款人可選擇的收入驅(qū)動型還款方案減少，以及部分研究生貸款額度上限下調(diào)。

對數(shù)百萬參加“為有價值教育而儲蓄”計劃，也就是SAVE計劃的現(xiàn)有借款人來說，7月1日還意味著90天倒計時開始：他們需要改換其他還款計劃，否則將被自動轉(zhuǎn)入新的標(biāo)準(zhǔn)還款計劃。其中許多人若轉(zhuǎn)入其他收入驅(qū)動型還款計劃，很可能面臨更高月供。

但對另外數(shù)百萬已經(jīng)采用其他計劃的借款人——無論是收入驅(qū)動型、標(biāo)準(zhǔn)還款還是遞增標(biāo)準(zhǔn)還款——除非他們申請新貸款或整合舊貸款，否則到2028年前都不會有變化。美國國家消費者法律中心高級律師安娜·安德森說：“每次出現(xiàn)這樣的過渡期，我們都會提醒人們警惕這類詐騙。”

紐約州教育債務(wù)消費者援助項目主任卡羅琳娜·羅德里格斯表示，在前總統(tǒng)喬·拜登推動大規(guī)模免除學(xué)生貸款、但最終未能實現(xiàn)的過程中，騙子主要利用人們對貸款減免的期待行騙。她說，如今不同的是，騙子利用的是人們對學(xué)生貸款新變化的恐懼。“這種恐懼會擴(kuò)散得更遠(yuǎn)，而且影響范圍更廣。”羅德里格斯說。

專家對美國公共電視網(wǎng)表示，一種常見手法是，公司向借款人收費，替他們提交收入驅(qū)動型還款計劃申請，或協(xié)助申請公共服務(wù)貸款減免計劃，也就是PSLF。

安德森說，只要對方要求付費，就是一個危險信號。更改還款計劃、降低或延期還款、整合貸款，這些幫助都不應(yīng)收費。她補充說，這是因為教育部已經(jīng)付費給聯(lián)邦學(xué)生貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，由它們免費為借款人提供這些協(xié)助。

威廉姆斯則表示，如果有人就聯(lián)邦學(xué)生貸款相關(guān)事務(wù)向你收費，“那就是騙局”。他說，一種常見詐騙是，借款人付錢給某家公司代管貸款，但公司并未替其繳納貸款。借款人本應(yīng)直接支付給教育部的錢被公司據(jù)為己有，最終貸款進(jìn)入違約狀態(tài)。

加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部學(xué)生貸款服務(wù)監(jiān)察專員塞琳娜·達(dá)米安表示，她見過一些借款人與某機(jī)構(gòu)簽約，以為對方與教育部有關(guān)聯(lián)，可以幫助處理貸款。她舉例說，有一次，一家海外公司確實代借款人向教育部提交了申請，借款人隨后獲得了一項無需還款的收入驅(qū)動型計劃資格。但當(dāng)借款人向自己以為是貸款賬戶的對象付款時，錢卻被騙子拿走了。

還有一些情況下，公司會說服借款人把聯(lián)邦貸款再融資為私人貸款，有時會以暫時較低、但浮動的利率作為誘因。安德森說，在某些案例中，放貸方甚至“公然撒謊”，虛假聲稱自己也有貸款減免項目或收入驅(qū)動型還款計劃。她補充說，整合貸款或再融資可能帶來嚴(yán)重的長期后果。

聯(lián)邦貸款如果采用收入驅(qū)動型還款計劃，最終可以獲得減免；而且在聯(lián)邦體系內(nèi)，遇到還款困難的借款人可獲得的幫助選擇，也比私人貸款更多。

專家對美國公共電視網(wǎng)表示，那些為更改計劃收費、或誤導(dǎo)借款人將聯(lián)邦貸款再融資的人，往往游走在明顯詐騙與合法但具有欺騙性的商業(yè)行為之間。

羅德里格斯說：“一提到‘詐騙’，人們往往會想到極端惡意的行為，但實際上它是一個光譜。什么是合法企業(yè)，什么是可疑企業(yè)？有些情況未必構(gòu)成詐騙，但結(jié)果明顯不公平。”安德森還擔(dān)心另一類詐騙：借款人把個人貸款信息和賬戶信息交給某家公司，希望對方幫助減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)。

而這類公司隨后可能實施違法行為，例如替借款人申請更多貸款，卻把發(fā)放下來的款項據(jù)為己有。學(xué)生債務(wù)危機(jī)中心總裁兼創(chuàng)始人娜塔莉婭·艾布拉姆斯表示，問題更復(fù)雜之處在于，教育部和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)給出的指引本身就讓借款人感到困惑。

她說：“我們總是說，越混亂，詐騙就越多。”她表示，一些借款人即使不在SAVE計劃中，也以為自己現(xiàn)在必須更改還款計劃。“很多借款人并不知道自己屬于哪一類，這正是騙子下手的時候。”

羅德里格斯說，在當(dāng)前環(huán)境下，借款人擔(dān)心自己的還款額可能翻倍甚至漲到原來的3倍，“在某些情況下這確實會發(fā)生，但并非所有人都會如此”。

她表示，當(dāng)人們擔(dān)心自己是否還能負(fù)擔(dān)另一筆賬單時，就更容易相信那些自己想聽到的話。她說，她正在幫助的一名借款人就遇到一家公司，聲稱可以幫客戶降低月供。“我的回應(yīng)是：規(guī)則就是規(guī)則。我沒有辦法改變計劃中的計算公式。”她說。

威廉姆斯表示，作為該機(jī)構(gòu)打擊此類問題的前線部門，教育部監(jiān)察長辦公室會對學(xué)生貸款詐騙展開刑事調(diào)查，但并不統(tǒng)計全美究竟有多少人受害。聯(lián)邦貿(mào)易委員會和消費者金融保護(hù)局也參與打擊學(xué)生貸款詐騙。

去年，聯(lián)邦檢察官起訴了佛羅里達(dá)州一名女子，涉嫌策劃一項騙局，誘導(dǎo)借款人向教育部提交虛假信息。這名38歲女子在借款人賬戶下提交申請，歪曲或偽造他們的工作經(jīng)歷，以便讓他們符合公共服務(wù)貸款減免計劃資格。

其中一個案例中，她聲稱一名借款人自2006年起就在某雇主處工作，而按年齡推算，這名申請人在當(dāng)時只有11歲。根據(jù)最初的法庭起訴書，她最終向受害者收取了總計348000美元服務(wù)費。她已就一項共謀實施電信詐騙罪名認(rèn)罪。威廉姆斯說，法院預(yù)計將在7月底宣判。他補充說，由于這些貸款實際上并不符合減免條件，它們已經(jīng)或?qū)⒈换謴?fù)。

威廉姆斯表示，在這起案件中，這名女子通過社交媒體聯(lián)系了許多借款人。他補充說，騙子經(jīng)常通過社交平臺、電子郵件和未經(jīng)請求的短信活動。

“社交媒體顯然是借款人獲取信息的重要渠道，”在短視頻平臺都是如此。“越來越多客戶來找我們，說‘有人提出幫我從SAVE還款計劃轉(zhuǎn)出來，但僅咨詢就要收200美元。’”

為避免受騙，專家普遍建議采取一些基本做法。不要把學(xué)生資助賬戶的訪問權(quán)限交給任何人。如需核實服務(wù)機(jī)構(gòu)身份，應(yīng)自行致電貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，或查看教育部官網(wǎng)，確認(rèn)自己接觸的是獲批準(zhǔn)的服務(wù)機(jī)構(gòu)。

要知道，你的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)不會通過社交媒體、未經(jīng)請求的電子郵件或短信主動聯(lián)系你。除SAVE相關(guān)調(diào)整外，如果有人打電話要求你更改還款計劃，也應(yīng)保持警惕。

不要為這類幫助付費。相反，可以尋求提供免費建議和講座的非營利機(jī)構(gòu)，或者本州的學(xué)生貸款監(jiān)察專員——如果本州設(shè)有這一職位。

不要簽署合同，不要把自己鎖定在某種協(xié)議中，也不要授予他人代理權(quán)。即便已經(jīng)受騙，借款人也并非完全沒有辦法，盡管可采取的措施有限。羅德里格斯說，當(dāng)有公司欺騙她的客戶時，她曾通過向州金融服務(wù)部門投訴，幫助客戶追回款項。

即使借款人無法追回?fù)p失，安德森仍建議他們向貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行或信用卡公司、本州總檢察長辦公室或聯(lián)邦貿(mào)易委員會報案。她還表示，如果借款人曾把個人貸款信息或賬戶訪問權(quán)限交給他人，應(yīng)立即更改密碼、查看信用報告，并視情況凍結(jié)信用。

安德森說，在某些情況下，借款人可能需要尋求法律建議。“有不少法律援助機(jī)構(gòu)會在這類情況下提供免費咨詢。”她說。紐約州所有居民都可以免費使用教育債務(wù)消費者援助項目。

如果公眾對新規(guī)則的了解提高，隨著人們逐漸弄清新制度，詐騙是否會減少？教育部監(jiān)察長辦公室的威廉姆斯并不這么認(rèn)為。他已經(jīng)開始擔(dān)心，騙子會利用人工智能讓電話聽起來更像正規(guī)來電。“以我近25年的經(jīng)驗來看，這種事從來不會消失。騙局只會換一種形式繼續(xù)出現(xiàn)。”