時(shí)代銳評丨“年利率5%”騙局盛行，社交平臺不能只追流量不把關(guān)

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：盧泳志(盧泳志)

來源：圖蟲

近期，在小紅書等社交平臺上頻頻出現(xiàn)“國有銀行放大招，6月儲蓄新品，每年5%利息”“5.01%利率固定儲蓄”等產(chǎn)品宣傳。對此，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大國有銀行聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，明確表示當(dāng)前不存在此類存款產(chǎn)品，相關(guān)宣傳均為虛假信息。

這些打著“國有銀行存款”旗號的虛假宣傳，本質(zhì)上是一場精心設(shè)計(jì)的騙局。

據(jù)有關(guān)銀行介紹，近期，有不法分子利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺以及社交媒體等渠道，冒用四大國有商業(yè)銀行名義，發(fā)布“存100萬解鎖5.25%利息”“固定年化收益5%”等虛假高息收益廣告，并且以此誘導(dǎo)消費(fèi)者添加微信等聯(lián)系方式，進(jìn)而推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品或者投資境外平臺項(xiàng)目等，牟取高額傭金甚至實(shí)施詐騙。

在小紅書上，有賬號以“中國銀行放大招，6月儲蓄新品每年5%利息”為標(biāo)題引流，實(shí)際上是推廣香港保險(xiǎn)產(chǎn)品。更令人擔(dān)憂的是，目前，該平臺上仍有大量類似虛假信息存在。這些行為不僅僅是“夸大宣傳”，而是直接冒用國有銀行的信譽(yù)背書，讓用戶在不知不覺中踏入陷阱。

這類虛假宣傳的最大迷惑性，在于精準(zhǔn)拿捏了大眾的理財(cái)心理，刻意制造信息差。目前，國有大行存款利率普遍低于2%，有的銀行五年期定存利率僅為1.6%，“低利率常態(tài)化”已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

普通儲戶面對“低利率時(shí)代”，內(nèi)心充滿了資產(chǎn)保值增值的焦慮。不法分子精準(zhǔn)捕捉到這種焦慮，用“國有銀行”的招牌消除信任疑慮，用“5%以上高息”滿足收益渴望，用“固定儲蓄”暗示安全無風(fēng)險(xiǎn)。多方因素疊加，足以讓許多缺乏金融常識的普通人卸下防備。

追溯亂象根源，社交平臺的監(jiān)管失責(zé)是核心癥結(jié)。從此次事件來看，各大社交平臺的審核體系形同虛設(shè)，普遍存在重流量、輕合規(guī)的問題。平臺審核多停留在形式審查層面，未對接金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫開展實(shí)質(zhì)核驗(yàn)，無法甄別賬號資質(zhì)真?zhèn)魏蛢?nèi)容虛實(shí)，使得大量冒用銀行名義、夸大收益的違規(guī)內(nèi)容輕松過審發(fā)布。

此前，中國人民銀行等八部門已于2026年4月聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，定于2026年9月30日起施行。新規(guī)明確要求平臺須對金融營銷賬號主體進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)核驗(yàn)，并建立常態(tài)化巡查機(jī)制。

在新規(guī)落地之前，這些平臺顯然未能主動(dòng)承擔(dān)起應(yīng)有的把關(guān)責(zé)任。為了追逐流量和熱度，一些平臺對金融類違規(guī)內(nèi)容選擇性忽視，即便接到用戶舉報(bào)和輿情反饋，也只是簡單下架個(gè)別內(nèi)容，未對違規(guī)賬號進(jìn)行封禁、溯源追責(zé)，更未建立常態(tài)化風(fēng)控?cái)r截機(jī)制，導(dǎo)致虛假金融營銷屢禁不止、反復(fù)滋生。

不久前，小紅書官方發(fā)布《小紅書金融類專業(yè)號專項(xiàng)治理公告》，披露近期已對平臺內(nèi)金融生態(tài)開展治理，平臺已處置非法誘導(dǎo)跨境投資等違規(guī)筆記539條、評論146條。

然而，虛假賬號的注冊成本極低，封禁一批很快又有新的一批冒出來。而平臺對違規(guī)賬號的處罰多以限流為主，封禁比例低，違規(guī)成本幾乎可以忽略不計(jì)，久而久之形成了從引流到變現(xiàn)的完整產(chǎn)業(yè)鏈。

此次四大行集中辟謠，既是及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，也是對平臺監(jiān)管漏洞的一次精準(zhǔn)曝光。平臺必須正視自身失職，主動(dòng)扛起內(nèi)容管控主體責(zé)任，搭建專業(yè)化的金融內(nèi)容審核體系，通過技術(shù)升級與人工復(fù)核雙重手段，嚴(yán)格核驗(yàn)金融營銷賬號資質(zhì)，建立違規(guī)賬號黑名單聯(lián)動(dòng)機(jī)制，杜絕違規(guī)主體換馬甲重生。

另外，網(wǎng)絡(luò)平臺、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)需形成治理合力，平臺壓實(shí)前端審核責(zé)任，監(jiān)管加大違規(guī)懲處力度，金融機(jī)構(gòu)常態(tài)化開展風(fēng)險(xiǎn)辟謠。流量是平臺的收益來源，審核是平臺的責(zé)任底線，當(dāng)二者沖突時(shí)，不能總是讓消費(fèi)者的錢袋子來買單。