極端天氣下，車輛被淹、遭遇冰雹，保險(xiǎn)怎么賠？賠什么？

當(dāng)前，我國(guó)已全面進(jìn)入主汛期，強(qiáng)對(duì)流、臺(tái)風(fēng)等極端天氣頻發(fā)，給道路交通安全和人民群眾生命財(cái)產(chǎn)都帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

極端天氣下

萬(wàn)一車輛被淹、被砸壞

怎么找保險(xiǎn)公司賠償？

新能源車輛賠付

有哪些特別需要注意的問(wèn)題？

一文了解↓

強(qiáng)降雨、冰雹導(dǎo)致車輛受損

如何申請(qǐng)理賠？

據(jù)了解，2020年車險(xiǎn)綜合改革后，涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種統(tǒng)一納入車損險(xiǎn)保障范圍。只要投保了車損險(xiǎn)，車輛被水淹、被冰雹砸都能賠，但僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛無(wú)法獲得理賠。

北京市第二中級(jí)人民法院民事審判第三庭副庭長(zhǎng)楊光介紹，及時(shí)報(bào)案、規(guī)范操作，是獲得理賠的關(guān)鍵。如果拖時(shí)間久了，損失說(shuō)不清楚，后面的理賠就會(huì)很被動(dòng)。

在報(bào)案過(guò)程中，車主需要說(shuō)明涉水的地點(diǎn)、水淹高度等情況。之后保險(xiǎn)公司一般會(huì)安排專業(yè)人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，拍照取證，并協(xié)助客戶完成施救。

注意：車輛被淹后建議不要二次打火

楊光表示，如果出現(xiàn)水淹車的情況，不要進(jìn)行二次打火。車輛熄火后再次打火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，會(huì)被法院認(rèn)定為擴(kuò)大的損失，這部分損失保險(xiǎn)公司不賠。這是司法實(shí)踐當(dāng)中最常見(jiàn)的拒賠原因。

三步固定證據(jù)

萬(wàn)一保險(xiǎn)公司人員無(wú)法及時(shí)到場(chǎng)，車主應(yīng)該怎么拍照固定證據(jù)呢？楊光介紹，可以記住三個(gè)關(guān)鍵詞：找標(biāo)志、拍水線、看車內(nèi)。

• 找標(biāo)志。把周圍的路牌建筑物拍進(jìn)去，證明車確實(shí)泡在這個(gè)位置。

• 拍水線。水面到輪胎的位置，車門上水痕有多高，這是判斷泡水深度的直接證據(jù)。

• 看車內(nèi)駕駛室的進(jìn)水情況。儀表盤、故障燈、車架號(hào)都要拍清楚。

若車輛遭遇冰雹，車主在冰雹停歇后可立刻用手機(jī)拍攝視頻，如車輛被砸處，詳細(xì)記錄車頂凹痕、玻璃裂紋，最好同步拍攝路面的冰雹堆積厚度，然后再報(bào)案。

新能源車輛泡水后

有哪些需要注意？

對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，燃油車和新能源車在理賠的流程上基本一致，都要經(jīng)過(guò)報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損賠付等幾個(gè)階段，但定損判定標(biāo)準(zhǔn)差異明顯。

一旦車子被淹，燃油車和新能源車的檢測(cè)難度有所不同。燃油車拆解發(fā)動(dòng)機(jī)即可直觀判定損失。而新能源車電池泡水后，外觀可能無(wú)明顯破損，但內(nèi)部易暗藏安全隱患，必須由專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展氣密性、絕緣性能檢測(cè)，定損周期更長(zhǎng)。

楊光提醒，新能源車泡水之后，千萬(wàn)不能用普通拖車拽著走。這是因?yàn)樵谕献н^(guò)程當(dāng)中，車輪轉(zhuǎn)動(dòng)電機(jī)會(huì)發(fā)電，直接燒毀電控系統(tǒng)，這個(gè)損失保險(xiǎn)公司不賠，應(yīng)用平板拖車整車?yán)摺?/strong>

其次，充電場(chǎng)景下存在特殊的免責(zé)。如果車輛在泡水時(shí)正插著充電槍，因?yàn)橥獠侩娫绰╇?、電壓不穩(wěn)而造成的損壞，車損險(xiǎn)也是不賠的。

車輛受損后

保險(xiǎn)公司能賠償多少？

在理賠原則上，車險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，遵循“損失補(bǔ)償”原則，即在保額范圍內(nèi)“損失多少、賠償多少”。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車輛受損情況賠付：

• 如果一輛價(jià)值20萬(wàn)元的車，輕度受損后維修成本是3000元，保險(xiǎn)公司就賠這3000元；

• 如果這輛車被認(rèn)定為全損，那就根據(jù)當(dāng)下的實(shí)際價(jià)值賠付，比如20萬(wàn)元的車已經(jīng)開(kāi)了三年，現(xiàn)在認(rèn)定的實(shí)際價(jià)值是12萬(wàn)元，那就按12萬(wàn)元來(lái)賠付。

圖源：央視新聞客戶端

國(guó)家應(yīng)急廣播提醒，保險(xiǎn)雖然能彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)損失，但無(wú)法消除汛期風(fēng)險(xiǎn)。日常出行，安全為先，才能平穩(wěn)度汛。

來(lái)源：國(guó)家應(yīng)急廣播綜合央視新聞客戶端