在新加坡，越會賺錢的人，越舍得花這幾筆錢

在新加坡生活久了，很多家庭都會有一種感覺：錢不是突然花完的，而是在每天一點點被生活切走的。

房貸、房租、孩子、交通、吃飯、保險、補習、醫療、家務、人情往來……每一項看起來都合理，但加在一起，就是一張很重的家庭賬單。

所以很多人談理財，第一反應就是：要省錢。

但一位新加坡人提出了自己的新的“方法”：

01

Boy Math vs Girl Math

Boy Math是互聯網用語，有時用來形容男性如何為自己的財務決定辯解。與之對應的則是Girl Math。

這位新加坡人的解釋是，Boy Math往往更注重生產力、效用，或者錢能多快賺回來。而Girl Math通常圍繞可以節省了多少錢。

例如，一個女士在曼谷花費200新元買了一套定制西裝，同樣的西裝，在新加坡可能需要300新元。因為實際上她并沒有花費300新元，所以是節省了100新元。

相反的，一個男士購買一套西裝，他并在乎是否節省了100新元，而是著意于用“這很有用”來說服自己：西裝讓你在工作中更專業，給客戶留下深刻印象，最終幫你賺到更多錢。

其實，這就是我們常說的“開源節流”：

前者是開源，就是進行具備生產性的消費，目的是為了能夠帶來更多收入；

后者是節流，靠更具性價比的消費，節省不必要的開支。

按照節流的方法，少買貴的東西，能自己做的自己做，能公共交通就不打車，能上網自學就不請老師。

這當然沒有錯。

但在新加坡這樣的城市里，家庭理財并不是簡單地問“這筆錢能不能省”，而是要問另一個更重要的問題：

這筆錢到底是在消耗家庭，還是在支持家庭？

02

說服自己的生活案例

這位新加坡人用生活案例解釋自己過去一年如何說服自己花錢：開車去辦公室、請家庭傭工、請私人教練以及增加健康方面的投入。

這些選擇都比普通方案更貴，但這些支出并不是單純消費，而是在購買時間、效率、家庭秩序和長期健康，因此很值得。

開車節省時間陪伴家人

新加坡家庭的開支并不低。

根據新加坡統計局2023年家庭支出調查，新加坡居民家庭平均每月消費為5931新元；住房相關、食物和交通是最大的三類支出，合計占月均家庭消費的63.2%。

這說明多數家庭的錢被最基礎的生活支出占用了。

但其背后不只是錢：

住得遠一點，可能房租便宜，但通勤更長。

自己做飯，可能單次成本更低，但要買菜、備菜、清潔。

公共交通更省錢，但在某些家庭階段，開車可能節省大量接送和換乘時間。

困難的地方在于：

很多選擇不是“便宜”和“貴”的對比，而是“錢”和“時間”的交換。

這位新加坡人選擇開車去CBD辦公室，這顯然不是最便宜的方式——停車、ERP、油費加起來，每月大約多花450新元。

但他算了一時間筆賬：每月能買回約32小時，相當于每小時約14新元。對他來說，這些時間可以讓他更早開始工作，也有機會更早回家陪孩子吃晚飯。

對此，他很滿意。

請家庭傭工不是為了“享受”

在新加坡，請家庭傭工一直是一個很容易引發討論的話題。

有人覺得這是必要支持。

有人覺得這是不小的負擔。

也有人擔心家庭會過度依賴外部幫助。

這些看法都有道理。

這位新加坡人也有類似的擔憂：曾經有很長一段時間，他們不想請家庭傭工，因為希望自己參與家庭事務，而不是把所有家務都外包出去。

但現實是，夫妻雙方都在工作，年幼孩子需要更悉心的照顧。

只考慮薪水、女傭稅、食物、保險、醫療和其他支出后，請傭工每月可能需要1000至1500新元。

這顯然不是一筆小錢。

但對他們來說，這筆錢買回來的不只是“輕松”，還有情感關系和生活秩序。

白天工作，晚上接孩子，回家還要做飯、洗碗、洗衣、準備第二天的用品。周末本該休息，卻被家務和瑣事填滿。時間久了，人容易失去耐心，也很難有高質量的家庭生活。

家庭傭工的價值不只是把地拖干凈、把衣服洗好，更是讓父母從重復性家務中拉出來，把更多精力放回孩子、工作、休息和夫妻關系上。

這節省了許多時間和精力，他認為很值得。

付費以加快學習和保持健康

互聯網時代，學習是成本比較低的一件事：

學東西可以看YouTube，為什么要請一對一教練？

身體沒問題，為什么要花錢吃得更好、睡得更早、做體檢？

但中年以后，很多人會慢慢明白：有些錢，不是為了立刻看到回報，而是為了減少未來更大的代價。

保持健康也是。

私人教練的價值，不只是“教你一個動作”或“陪你練一小時”——真正的價值在于少走彎路。

一個好的教練能更早發現錯誤，糾正壞習慣，讓學習效率更高。對時間稀缺的人來說，少試錯，就是一種節省和效率。

所以，保持健康需要我們根據年齡、生活方式和實際健康需求做合理支出，而不是單單依靠節省開支。

03

跳出“必要”和“不必要”的支出框架

過去很多家庭做預算，喜歡把開支分成兩類：必要支出和非必要支出。

房貸、房租、學費、保險，是必要支出。

外食、旅游、培訓、服務，是非必要支出。

這個分類簡單，但不夠準確。

在今天，更實用的分類應該是基本支出、效率支出和無用支出三類：

第一類，是維持生活的基本支出：

比如住房、食物、交通、基本保險、孩子教育、日常賬單。

第二類，是提升家庭效率的支出：

比如能顯著節省時間的交通安排，能減少家務壓力的外部幫助，能提高工作能力和健康水平的專業支持。

第三類，是制造短期滿足但沒有長期價值的支出：

比如為了情緒沖動購買的東西，為了面子而超出能力范圍的消費，或者只是用“投資自己”包裝起來的享受型開支。

真正要控制的，不是所有看起來貴的東西，而是那些表面上看起來“便宜”，實際上卻“很貴”的東西：

為了省一點交通費，每天多耗兩小時，影響的是工作狀態和家庭時間。

為了省家務支出，夫妻長期疲憊爭吵，影響的是家庭質量。

為了省健康投入，長期忽視身體，未來可能付出更高的醫療代價。

如果能穩定提高生活質量和家庭效率，反而可能是值得保留的支出。

04

要學會判斷這筆支出“值不值”

當然，這并不意味著任何消費都能被包裝成投資性消費：

有人買車是為了節省時間，有人則是為了面子；

有人請教練是為了科學鍛煉，有人則是為了交友；

有人買課程是為了真的學習，有人則只是安慰自己。

所以，新加坡家庭在做支出決策時，可以問自己三個問題：

第一，這筆支出是否真的節省時間或減少內耗？

如果只是讓自己短暫開心，但并沒有改善生活結構，那它就是消費，不是投資。

第二，這筆支出是否帶來長期價值？

比如健康、能力、家庭秩序、穩定現金流，都是長期價值。單純的面子和情緒滿足，則很難持續。

第三，當收入下降20%或30%，是否保留這筆支出？

這個問題很有效。

如果收入下降后仍然愿意保留，說明它可能確實重要。

如果第一個想砍掉的就是它，那它很可能只是包裝得很好看的非必要消費。

一句話總結，那就是：真正成熟的家庭支出，是讓錢支持更好的生活。

當我們不再局限于省錢，我們的支出會更有遠見性。

所以，請謹記，開源節流是不過時的財務策略。