山東
一位北京的朋友問，在一家央國企工作，工齡達到了42年，個人賬戶里有30余萬元，問問2026年7月退休養老金能不能領到1萬元？
北京市所有企業退休人員的養老金計算公式是這樣的：
具體到個人，因為相關繳費情況不一樣，計算的結果也不一樣。以上面這位網友為例：
①基礎養老金＝退休上年度職工月平均工資×（1+本人實際平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
退休上年度社平工資，現在北京市也稱為養老金計發基數，因為它目前比社平工資還略高一些。北京市去年的計發基數是12049元，而全口徑社平工資是11937元。不過，一般計發基數增長速度低于社平工資增長率，預計今年或者明年就實現并軌。
繳費基數就是本人的個人社保繳費基數與上年度工資比值的平均值。北京曾經有40%的檔次繳費，而且中斷繳費年限的基數按零計算，所以一些人的平均繳費指數是低。
但說實話，在央國企工作，用人單位都是認真繳納社保的，而且繳納的社保基數都不低。2025年7月至2026年6月，繳費基數上下限是7162元至35811元。即使按照100%檔次繳納社保，個人賬戶一年就能夠積累11459.52元。北京市是從1992年10月就開始個人賬戶積累了，一些試點的企業更早。
養老保險個人賬戶余額30余萬元，說明平均繳費檔次也不低，平均繳費指數預計能在1.2~1.5之間。
按照養老金計發基數12049元，平均繳費指數1.2，工齡42年計算，基礎養老金部分會是5061元。如果今年計發基數提高，這一部分待遇還會提高并補差。
②個人賬戶養老金＝退休時養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。
退休年齡其實是一個比較復雜的數值，從2025年開始實施彈性退休，像男性也可以選擇60歲退，也可以選擇法定延遲年齡退，甚至可以和單位協商再推遲年齡。我們按照正常7月份退休的男性，退休年齡60歲零4個月，計算計發月數136.7個月。
個人賬戶余額按照30萬元計算，個人賬戶養老金部分是2195元。
③過渡性養老金，北京市比較特殊的情況是分為兩部分。
第一是1992年10月至1998年6月期間的繳費年限，繳費指數按照平均繳費指數計算。
本人的平均繳費指數×上年度社平工資×計算繳費年限×過渡性系數1％。
本人平均繳費指數1.2，計發基數使用12049元，繳費年限5.75年（假設沒有中斷的情況下），合計可以領取6.9%的養老金計發基數，即831元。
第二是1992年9月及以前的繳費年限，作為視同繳費年限，視同繳費指數都是按照1計算。
工齡42年，是1984年8月參加工作，差不多有8年02個月的計算年限，這一部分的計算結果是984元。
以上各部分的養老金待遇相加，合計養老金待遇為9071元。
說實話，雖然養老金沒有超過1萬元，但是這樣的養老金水平在全國依然屬于超高水平了，甚至比很多年輕人的工資都高，維持普通的生活沒有太大問題。
退休以后養老金還會年年增長，所以放心好了。退休后最應關注的事情可能就是安安穩穩的養老，讓自己更長壽了，這樣才是最劃算的。
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