上海農商銀行“臨港科創貸5.0”：讓金融支持走在科創成長前面

科技創新，既在重塑產業格局，也在深刻改變金融邏輯。科技創新越是向縱深推進，就越需要金融“活水”精準滴灌；科技企業越是步入發展深水區，就越需要長期、穩定、專業的金融陪伴。

早在2021年，上海農商銀行便與臨港集團聯合推出臨港園區科創貸，創新“以星定貸”積分模式，著力破解初創科技企業融資難題。五年來，臨港園區科創貸持續迭代升級，至5.0版本已實現突破性躍遷：服務觸角從企業成長階段，朝前端“概念驗證”和后端“上市培育”雙向延伸，逐步構建起覆蓋科技企業全生命周期的綜合金融服務體系。截至2026年6月末，臨港園區科創貸覆蓋全市臨港園區20余個，為超1300家科技企業提供超135億元貸款支持。

銀行支持科技創新，既是自身業務模式轉型升級的必然選擇，也是夯實我國經濟高質量發展底座的重要支撐。站在當下看未來，上海農商銀行將更加精準地將金融“活水”注入科技創新的每一個關鍵環節，滋養每一個“從0到1”的突破，托舉每一次“從1到N”的跨越，為上海加快建設具有全球影響力的科技創新中心和國際金融中心貢獻更大力量。

“從0到1”：以創投型思維讀懂科技企業

科技型企業普遍具有輕資產、長周期、重研發的特征。按照銀行傳統授信邏輯，這類企業往往缺少抵押物、穩定現金流和可供判斷的歷史經營數據，融資難題突出。

上海賓通智能科技有限公司便是典型案例之一。該公司以智能算法為核心，提供柔性制造與智慧物流系統解決方案，產品和解決方案在工業領域具有較強競爭能力，市場前景廣闊。但與很多初創科技企業一樣，上海賓通智能科技有限公司在發展早期也面臨銷售收入較少、研發投入較大、流動資金緊張等問題，需要補充資金用于企業日常經營支出。

2024年，上海農商銀行在了解企業需求后，充分開展盡職調查和行業研判，在企業初創期提供科創貸服務，采用遠期共贏利息形式，給予600萬元授信，既有效解決了企業資金需求，也提升了授信綜合收益。2026年，隨著企業產品迭代更新，市場拓展加大，流動資金壓力增加，上海農商銀行根據其發展趨勢與用款節奏，落實科創貸全周期服務理念，適配更高額度貸款支持，雙方合作進一步加深。

這一案例背后，折射的正是臨港園區科創貸的底層邏輯，從過去看抵押、看現金流、看歷史經營情況的傳統信貸思維，轉向看技術、看團隊、看未來的創投型思維。它關注的不只是企業當下的財務報表，更包括股權投資可獲得性、研發能力、商業模式、技術優勢、團隊能力等多重因素，聚焦科技型企業的成長性和持續經營能力。

不少科技創新項目并非敗于技術本身，而是止步于從實驗室走向市場前的資金斷點。尤其在成果轉化早期，項目尚未形成穩定收入和成熟商業模式，往往難以獲得傳統金融支持，一些具有潛力的科研成果因此在驗證和孵化階段便被迫擱淺。

破解這一難題，關鍵在于金融服務能否更早識別企業價值、更準判斷技術潛力，并在企業尚未完全成熟時提供適配支持。圍繞創新孵化“最先一公里”，上海農商銀行與臨港園區加強聯合孵化，推進聯合評審，探索批量推薦、聯合評審等創新服務模式，以專屬的評價模型、專項的審批通道、專業的行業研究，解決初創企業融資難題，重點支持臨港產業孵化器入孵屬于“3+6”產業體系的初創類企業。

在具體業務結構上，臨港園區科創貸進一步突出對早期科技企業的適配性和可獲得性：著力破解首貸戶融資難題，“臨港園區科創貸”有效幫助一批尚未獲得銀行信貸支持的科技企業邁出融資第一步；聚焦企業中長期融資需求，“臨港園區科創貸”針對核心技術強、科技創新能力突出的優質企業，提供的授信期限最長可至三年；融資方式以信用為主，“臨港園區科創貸”根據“以星定貸”原則為企業精準適配信用貸款，同時結合不同企業的業務模式和發展階段，搭配以信用為主、以多元擔保方式為輔的增信措施，發揮園區擔保、專項基金的扶持作用。

“從1到N”：以生態參與拓展科技企業成長空間

科技企業完成“從0到1”的突破之后，并不意味著成長難題就此結束。相反，企業往往會面臨更加復雜的資金需求、市場拓展需求、產業鏈協同需求和資本市場對接需求。在這個階段，單一信貸支持已顯不足，金融機構需要提供更加多維度、接力式、生態化的服務。

靈童機器人（上海）有限公司的發展正體現了這一特點。該公司位于徐匯區臨港園區漕開發，是上海市級高質量孵化器——人形機器人孵化器培育的優質企業。公司專注打造適配大模型的多模態情感交互人形機器人硬件平臺，推出其全球首款面向C端的桌面版人形手辦機器人，以高精度仿生設計與AI情感交互系統實現多維情感表達。

企業正處于研發攻堅與市場拓展的關鍵期，銷售收入較少，研發投入較大，需要補充流動資金用于日常經營，上海農商銀行為其提供300萬元科創貸支持，由漕創平臺提供風險補償擔保。銀行貸款不僅為企業提供了資金支持，也為企業提供了信用增信，后續吸引多家股權投資機構跟進，形成“債權+股權”的接力支持，加速了企業成長。

真正有效的金融支持，不僅是給予企業一筆貸款，更是幫助企業獲得信用背書、鏈接資本資源、打開成長空間。

圍繞科技企業全階段成長需求，臨港園區科創貸5.0進一步構建接力式、生態化服務體系，塑造10項接力式融資產品以及多方聯動的“綜合金融產品+非金融賦能”陪伴式服務模式，打造“信貸+基金+債券+擔保”多元融資一體化服務平臺，整合銀行、基金、擔保、保險、交易等全鏈條金融服務優勢，為科技企業提供從實驗室成果轉化到上市培育的一站式解決方案。

在金融產品之外，數字化全生態賦能也是臨港園區科創貸5.0的重要著力點。該產品依托上海農商銀行科技創新線上賦能平臺“鑫動能+”，設立“臨港集團產業園區專區”與“臨港集團孵化器專區”，邀請法律、稅務、投資等多樣化專業機構入駐，實現園區服務、金融賦能與產業資訊“指尖觸達”，為創業者提供法律咨詢、稅務咨詢、政策申報、股權融資、并購撮合、上市問診、園區入駐等全生態科創賦能。

目前，上海農商銀行同臨港創投、司南園科基金、藍灣資本等組成科創“鑫生態”聯盟，深挖科技企業權益性融資與創投基金投融資場景的不同融資需求。通過近50場形式各異的活動搭建科技企業投融資撮合平臺，提供產業整合、政策對接、投資引薦、專業輔導、人才管理、金融科技“六維賦能”，為科技企業發展護航。

在這一過程中，銀行的角色正在悄然轉變：從單純的資金提供者，轉向產業資源的連接者、金融生態的組織者和企業成長的陪伴者。截至2026年一季度末，上海農商銀行科技企業貸款規模超1250億元，服務科技企業突破萬家，專精特新企業貸款規模與知識產權質押融資規模連續多年位居上海同業前列，持續構建科技金融多維互動“鑫生態”體系，培育一大批硬核科技企業成長壯大。

當前，上海正全力推進上海（長三角）國際科技創新中心建設，培育壯大世界高端產業集群，不斷提升科技創新策源功能和產業發展能級。作為一家國資控股、總部位于上海的法人銀行，上海農商銀行將秉承“謀科創就是謀未來 ”的服務理念，深耕“行業金融+科創生態”雙輪驅動的科技金融2.0服務體系，構建多方主體高頻互動的科創生態系統，為科技企業輸入源源不斷的成長動力，助力上海打造全國科技創新的驅動引擎。