“醒醒吧！月薪5000新元就想在新加坡買公寓？”

一篇探討“月薪5000新元的新加坡人是否有可能購買私人公寓（Condominium）”的文章近日在網上引發熱議。

盡管文章列出了詳細的貸款計算，但不少網友認為，這樣的設想嚴重脫離現實。

一名月收入約5000新元、且沒有其他債務的人，理論上可以申請約57.6萬新元的住房貸款。

按照目前的新加坡房貸規定，這意味著購房者最高可以買到總價約75萬至76.8萬新元的房產。

然而，文章同時指出，購房者在拿到房子鑰匙之前，還需要準備約20.7萬新元的首付款。

這筆資金包括：

• 首付款（Down Payment）

• 買方印花稅（Buyer’s Stamp Duty）

• 律師費用（Legal Fees）

其中，至少需要有3.8萬至5.9萬新元必須使用現金支付，而不能全部依靠CPF（公積金）。

雖然文章認為，對于月薪5000新元的人來說，每個月的房貸供款或許還能負擔得起，但真正最大的挑戰，是如何存到這筆巨額首付款。

這組數字很快遭到不少新加坡網友質疑。

許多人認為，月薪5000新元買公寓這個前提，本身就脫離了普通家庭的現實。

不少網友紛紛留言表示：

“你是在開玩笑嗎？”

“真的假的？”

“他在做夢……拜托，醒醒吧！”

還有網友直接勸想買公寓的人：

“別做夢了啦?！?/blockquote>“除非你每天都不吃飯”

還有不少網友調侃說，如果真的想靠5000新元工資買公寓，就必須做出極端犧牲。

有人開玩笑表示：

“除非你每天都不吃飯?！?/blockquote>

另一位網友則說：

“每天吃面包、喝白開水，大概才有機會?！?/blockquote>月薪5000，更適合買HDB

也有不少網友認為，以5000新元的收入，更適合購買政府組屋（HDB），而不是私人公寓。

其中一位網友留言：

“月薪5000新元根本不夠買公寓，買HDB還差不多。”

“有個有錢爸爸，就解決了”

討論中，還有不少網友用諷刺的方式指出，真正能實現這一目標的人，大多需要家庭財富支持。

一位網友調侃道：

“很簡單啊，把每個月5000新元工資全部存下來，再花富爸爸每個月給你的2萬新元零花錢。這樣兩三年應該就能存夠首付了。你需要的只有自律……還有一個有錢的爸爸。”

另一位網友則表示：

“當然可以，只要你有一對超級有錢的父母和祖父母。”

還有網友笑稱：

“找個Sugar Daddy（金主爸爸）或者Sugar Mommy（金主媽媽）就好了?！?/blockquote>真的一定要買公寓嗎？

也有人提出不同觀點，認為買私人公寓未必就是最好的選擇。

一位新加坡網友表示，自己住在HDB反而生活得更舒服。

他說：

“我住在政府組屋，生活品質反而更好。房子更大，空間更多，生活也更加舒適。”

他還認為，對于一家四口來說：

面積不到1200平方英尺（約111平方米）的住宅，很難住得舒服。

同樣的錢，在鄰國可以買更大的房子

還有網友指出，同樣的預算，如果放到國外，購買力會高得多。

有人留言說：

“在柔佛，900（應該就可以買了）?！?/blockquote>

另一位網友則表示：

“如果是在馬來西亞或印尼，還有可能。”

除非還有其他收入來源

不少網友認為，僅靠5000新元工資，幾乎不可能負擔私人公寓。

一位網友表示：

“當然買不起……除非你還有其他收入來源，那就另當別論。”

還有人認為，與其討論買私人公寓，不如討論：

“月薪5000新元的人，到底能不能輕松買得起BTO（預購組屋）？”

真正的問題，不只是能不能貸款

除了調侃之外，也有網友提出較為理性的分析。

其中一位網友認為，從數學計算來看，這套方案確實成立。

但問題在于：

這些計算建立在許多非常理想化的假設之上，而這些條件，并不符合大多數新加坡家庭的真實情況。

例如，文章默認購房者擁有：

• 穩定且長期的工作；

• 可預測的日常開支；

• 收入能夠持續穩定增長。

然而，它忽略了現實生活中可能發生的各種風險，例如：

• 被裁員（Retrenchment）；

• 失業（Job Loss）；

• 醫療緊急情況（Medical Emergencies）；

• 照顧家人的責任（Caregiving Responsibilities）；

• 撫養孩子帶來的持續支出。

這位網友認為：

銀行愿意貸款給你，并不代表買房就是一個明智的財務決定。

因為房貸只是家庭支出的一部分。

家庭還需要同時準備：

• 應急儲蓄（Emergency Savings）；

• 足夠的保險保障（Insurance Protection）；

• 應付突發事件的現金儲備（Financial Reserves）。

因此，這位網友認為：

這篇文章的結論，是建立在一套非常理想化、且只適用于少數人的條件之上的。

最后，他總結道：

“買得起私人公寓（Being able to buy a condominium），和能夠長期負擔得起私人公寓（Being able to afford one sustainably），完全是兩回事。”