【防范非法金融活動】守住錢袋子 護好幸福家——一起來學非法金融活動防范知識

守住錢袋子

護好幸福家

2026年非法金融活動宣傳月

“保本保息”、“穩(wěn)賺不賠”、“特殊變現”......聽到這些誘人的話術，你是否有過動搖，或者“不幸踩雷”？近年來，隨著數字科技的高速發(fā)展，各類非法金融活動也借勢“更新迭代”，讓許多缺乏金融知識的投資者蒙受重大損失。

6月正值防范非法金融活動宣傳月，為幫助更多人正確選擇健康的理財產品，精準識別投資市場中那些“披著羊皮的狼”，守護好自己的“錢袋子”，今天特意奉上非法金融活動防范錦囊。讓我們一起學習防范知識，遠離非法陷阱，做科學理性的投資人。

01

什么是非法金融活動？

非法金融活動，是指未經有關金融監(jiān)管部門批準，或以合法形式為掩護，擅自從事的各類金融業(yè)務或變相金融活動。簡單來說，就是那些“沒有牌照卻干金融的事，或打著正規(guī)旗號行騙財之實”的行為。常見的表現形式包括：非法集資、非法放貸、非法吸收公眾存款、非法從事證券或保險業(yè)務，以及打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“消費返利”等旗號的金融詐騙。這類活動的核心特征往往是“高息誘惑”“夸大宣傳”“資金無監(jiān)管”，一旦資金鏈斷裂或組織者跑路，參與者將面臨本金盡失的風險。

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非法金融活動涵蓋哪些領域?

關于非法金融活動

非法金融活動的形式隨著技術發(fā)展不斷演變，但其本質仍是未經金融監(jiān)管部門批準，或以合法形式掩蓋非法目的，從事的各類破壞金融秩序、侵害公眾財產權益的行為。當前，非法金融活動主要涵蓋以下幾個重點領域：

非法吸收公眾存款與非法集資領域

這是最常見、涉案金額最大的領域。主要表現為未經批準，通過媒體、推介會、社交群組等途徑向社會公開宣傳，承諾還本付息或給付回報，向社會不特定對象吸收資金。典型形式包括：不具備資質的房地產項目銷售、以“種植/養(yǎng)殖/項目開發(fā)”為名的代種植/代養(yǎng)殖、以“售后返租”“虛擬股權”為名的集資，以及打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”“元宇宙”旗號的變相集資。

非法借貸與高利貸領域

主要指未經批準從事貸款業(yè)務，或雖持牌但突破監(jiān)管紅線的違規(guī)放貸。包括：無資質的“套路貸”（通過“砍頭息”、虛增債務、惡意制造違約等方式侵占財產）；針對學生群體的“校園貸”；“714高炮”等超短期、超高利率現金貸；以及非法中介以低息為誘餌，實際收取高額手續(xù)費、服務費、保證金等變相利息。

非法證券、期貨與外匯交易領域

指未經證監(jiān)會、外匯管理部門批準，擅自從事證券、期貨、基金、外匯等產品的發(fā)行、交易或代理業(yè)務。表現為：設立非法“境外交易所”或“地下炒金/炒匯平臺”；以“原始股”“海外上市”為名兜售非上市公司股權；開展不具備資質的“股票推薦”“帶單操作”；利用微信群、直播平臺以“老師”“專家”名義誘導投資者進行虛假交易，實際資金并未進入真實市場。

非法支付結算與洗錢領域

涉及無牌照從事資金轉移、清算、結算等業(yè)務。常見形式包括：非法“第四方支付平臺”（跑分平臺）為賭博、詐騙等黑灰產提供資金通道；利用虛擬貨幣進行跨境資金轉移，規(guī)避外匯管制和反洗錢監(jiān)測；通過地下錢莊非法換匯；利用空殼公司、虛假貿易進行票據貼現詐騙。

金融詐騙領域

以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法騙取資金。主要包括：“殺豬盤”（偽裝戀愛交友誘導投資/賭博）；冒充銀行、公檢法、平臺客服進行的“賬戶凍結”“安全賬戶”詐騙；保險詐騙；以及打著“養(yǎng)老理財”“以房養(yǎng)老”旗號針對老年群體的專項詐騙。

非法金融營銷與廣告宣傳領域

本身不一定直接實施集資或詐騙，但為非法金融活動提供傳播渠道和信用背書。表現為：未取得金融業(yè)務資質，卻發(fā)布投資理財、貸款等廣告；使用“保本保息”“無風險高收益”等違規(guī)宣傳語；聘請無資質人員進行“股市分析”“投資教學”；通過熟人網絡、會銷、旅游、贈送禮品等方式進行非法引流。

新型與跨境非法金融活動

隨著數字科技發(fā)展，出現了一些跨地域、跨業(yè)態(tài)的新風險形態(tài)。包括：DeFi領域的“流動性挖礦”“質押生息”騙局；NFT（數字藏品）的炒作、拆分、承諾回購等涉嫌非法證券化行為；打著“跨境電商”“海外倉”旗號的非法集資；以及借助境外社交軟件、使用虛擬貨幣收款的“殺洋盤”等新型跨境詐騙。

03

常見的非法金融活動案例

案例一

“直播帶貨”式非法集資案

【關鍵詞】直播帶貨、虛假刷單、高額收益

2024年，山東王先生被一條直播廣告吸引，直播間商品上架即“售罄”。聯系負責人莊某某后，對方聲稱公司每場直播銷售額可達400-500萬元，可簽訂《直播活動投資分配合同》，以21天為周期獲取高額收益。王先生首次投入50萬元，21天后如期收回本息55萬元。隨后他陸續(xù)追加投資至近千萬元。半年后，莊某某開始拖延支付。經查，莊某某雇傭人員虛假刷單，真實交易不足總額的1%，共造成損失1.07億元。莊某某以集資詐騙罪被判有期徒刑13年，并處罰金500萬元。

案例二

“某興合”平臺非法集資案

【關鍵詞】互助搶拍、三級分銷、偽造文件

2025年12月，上海警方對“某興合”平臺立案偵查，實際控制人吳某勤被采取強制措施。該平臺打著“數字經濟”旗號，推出“互助搶拍模式”，宣稱“日收益1%-1.27%”。平臺設置三級分銷體系，拉人頭分潤最高達40%。8個月內注冊用戶達70萬，流水突破40億元。吳某還偽造“央企控股51%”文件。2025年2月平臺出現提現障礙，11月徹底停擺，百億大盤崩盤。

案例三

期貨場外配資詐騙案

【關鍵詞】十倍配資、場外配資、強制平倉

2024年8月，經營紡織公司的程某從短視頻看到“可配10倍，實盤可查”的推文后，通過對方提供的賬號配資炒期貨，一年多虧損240余萬元。2025年10月，杭州蕭山警方立案偵查。經查，該團伙用他人注冊的期貨賬戶作為母賬戶，通過分倉軟件搭建“黑平臺”，按股指“一配二十”、商品“一配十”比例非法配資，并設定強制平倉線，確?？蛻籼潛p的都是自己的錢。2025年12月，警方在8地收網，抓獲11人。

案例四

“美豐商城”洗錢平臺案

【關鍵詞】空殼公司、電詐贓款、虛擬貨幣洗錢

2024年4月，無錫李某報警稱炒股軟件賬戶無法提現。經查，被騙資金部分流入“美豐商城”（化名），該醫(yī)美類電商平臺上線的5天內流水高達5400萬元，但無真實貨物交易。實控人馬某、王某利用7家空殼公司對公賬戶接收電詐贓款，通過第三方支付資金池拆分提現，再購買虛擬貨幣洗白。核實涉詐贓款至少1400萬元。2025年1月，二人以掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判有期徒刑五年三個月，各處罰金8萬元，沒收違法所得38萬元。

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非法金融活動防范小妙招

01

戒除貪心，守住“誘惑關”

凡是承諾“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”“高額返利”的，基本都是非法集資的“糖衣炮彈”。請記住：收益越高，風險越大，收益率超過6%就要打問號，超過8%已經很危險，超過10%就要做好本金全無的準備。

02

核實資質，把好“入門關”

投資前，先查“三證”：機構是否持有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經營許可證？產品是否在正規(guī)備案范圍內？銷售人員是否具備從業(yè)資格？可通過國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、行業(yè)協會官網等渠道核實，拒絕“無證經營”的“黑機構”。

03

追蹤資金，明晰“去向關”

別把錢“糊涂”地投出去。投資前一定要問清楚：錢去了哪里？投向什么項目？誰來托管？如何監(jiān)管？凡是說不清資金具體用途、拒絕提供合同文本、要求打入個人賬戶或第三方支付平臺而非托管賬戶的，一律遠離。

04

看清情感，識破“套路關”

不法分子常通過免費講座、送米送油、旅游考察、噓寒問暖等方式建立情感信任，再利用熟人推薦、群內“托”曬單、偽專家站臺等手段制造從眾效應。請記?。赫嬲慕鹑跈C構不會過度“溫情”，所有超出正常業(yè)務范圍的熱情，背后大概率是陷阱。

05

善用工具，筑牢“查詢關”

遇到疑似非法金融活動，可先使用以下官方工具“掃雷”：

①國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（查詢企業(yè)注冊信息及行政處罰）

②中國裁判文書網（查詢相關主體涉訴情況）

③各地金融局發(fā)布的“非法金融機構及產品黑名單”

④國家反詐中心APP（一鍵舉報和風險核驗）

06

遇騙不慌，走對“維權關”

一旦發(fā)現可能“踩雷”，應立即做到：停止繼續(xù)投入，保存所有合同、轉賬憑證、聊天記錄、宣傳材料等證據，第一時間撥打110報警或前往屬地公安機關經偵部門報案，同時可向當地金融監(jiān)管部門舉報。切勿輕信“有償維權”“內部回款”等二次詐騙話術。

防非短視頻

圖片來源|國家金融監(jiān)督管理總局、深圳市地方金融管理局、視覺中國

來源：防范和打擊非法金融活動部際聯席會議辦公室

編輯：鄧毛毛

監(jiān)審：張效婧

終審：吳 濤

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