銀發經濟新動能丨挖掘“人口二次紅利”促進銀發就業創業協同演進

我國老齡化程度正在不斷加深，截至2025年底，全國60歲及以上老年人口已達3.2億，占總人口的23%；預計到2030年，全國老齡人口將達到?3.8億人，?其中低齡健康退休人員占比超過60%。

為了挖掘第二次人口紅利，削減人口老齡化帶來的沖擊，2025年民政部等19部門印發了《關于支持老年人社會參與推動實現老有所為的指導意見》；2026年3月，上海市民政局等28個部門聯合印發《上海市關于構建老年人社會參與支持體系推動實現老有所為的實施方案》，正式推出支持銀發族再就業的系統性政策。

作為從“被動養老”轉向“主動開發銀發資源紅利”的探索，政策引發了社會對"銀發族再就業是否會搶占年輕人崗位"的擔憂和討論。

2026年全國普通高校畢業生規模預計達到1270萬人，同比增加48萬人，再創歷史新高。

人工智能的高速發展，疊加經濟的周期性震蕩，社會就業形勢呈現總量壓力持續，就業周期延長和就業競爭激烈的態勢，年輕人就業焦慮情緒明顯。

知名銀發經濟研究者、上海交通大學中國城市治理研究院特邀研究員梁長玉建議，盡快研究出臺鼓勵退休銀發族創業政策，實現“就業創業協同演進”，加強銀發創業的頂層設計和引導，不僅能實現銀發族的個人價值，更能創造多重社會效益，推動經濟良性循環。

梁長玉認為，相較于銀發族就業，銀發族創業具有帶動增量就業、推動產業創新、挖掘二次人口紅利三個核心優勢。

退休銀發族大多擁有數十年的行業積累，對行業規則、市場需求、資源對接都極為熟悉，在專業咨詢、行業服務、技能傳承領域有著天然的競爭力。

數據顯示，在教育培訓、技術咨詢、健康服務等領域，由退休專業人員創辦的小微企業成功率比年輕創業者高出近29個百分點。

同時，退休人員經過數十年積累，擁有成熟穩定的人脈資源網絡，在項目對接、資源整合環節能大幅降低創業的溝通與信任成本。

退休銀發族享有穩定的養老金作為基礎保障，子女大多已經獨立，生活壓力較小，創業決策更偏向長期穩健發展，對短期盈虧的承受能力更強。

相較于年輕創業者需要承擔房貸、育兒等大額支出，退休人員創業的風險敞口更低，更適合創辦輕資產、慢收益的服務型項目，也更符合當前服務業發展的整體趨勢。

退休銀發族創業，可以將數十年積累的專業技能、行業經驗通過創業項目傳承給青年從業者，緩解當前部分傳統行業、專業領域的技能斷層問題。

比如退休工程技術人員創辦技術咨詢工作室，既可以為中小制造企業解決技術難題，也可以吸納青年技術人員跟崗學習，實現技能的代際傳遞，彌補當前部分領域的技能供需錯配。

按照我國小微企業平均吸納就業數據計算，每1名退休人員創辦小微企業，平均可帶動2.3人就業，其中超過60%的崗位面向中青年求職者。

按目前我國城鎮退休人員中約10%有創業意愿推算，若政策扶持到位，全國可累計創造超過44160000個新增就業崗位，能有效緩解當前青年就業壓力。

銀發族更懂老年群體的真實需求，從適老化改造、老年文旅到老年服務，銀發創業者能精準填補市場空白。公開信息顯示，青島一位退休從業者創辦的適老化服務企業，成立第一年就實現營收超千萬元，帶動近30人就業，印證了退休人員創業在銀發經濟領域的巨大潛力。

退休銀發族創業帶來的收入增量，會直接轉化為本地消費支出，拉動內需增長。按照當前創業項目平均盈利水平測算，每位成功創業的銀發族每年可新增可支配收入約8萬元，帶動本地消費新增約5萬元，100萬銀發族創業即可拉動內需新增500億元，形成“創業增收—消費升級—拉動投資”的良性循環。

可借鑒的國際先進經驗

英國：將退休人員創業作為挖掘經濟潛力的核心方向，政府簡化退休人員創業的注冊登記流程，提供免費的創業咨詢與培訓服務，同時對退休人員創辦的小微企業給予首年稅收減半優惠。英國退休人員創業集中在咨詢、特色零售、文旅服務等領域，超過30%的退休創業者創辦了小微企業，有效緩解了養老金體系的壓力，也降低了“退休綜合征”的發生率。

德國：通過《彈性養老金法》鼓勵延遲退休與退休后創業，工商會等專門機構為退休創業者免費提供招聘信息、創業對接服務，對退休人員創辦的小微企業提供低息創業貸款。

目前德國65-69歲群體勞動參與率已經從2012年的11%提升至2022年的19%，其中創業占比超過20%。

新加坡：為應對超老齡化社會，新加坡鼓勵企業為退休人員創造友好就業環境，同時對自主創業的退休人員提供創業補貼與技能培訓，政府設立專項對接平臺，推動退休創業者與年輕創業者合作，實現經驗與創意的結合，提升創業成功率。

梁長玉建議，盡快研究出臺鼓勵離退休人員創業政策，為銀發族創業提供頂層設計的系統性支持；設立銀發族創業發展引導基金，為符合條件的銀發創業者提供創業擔保貸款與財政貼息，降低銀發族創業融資成本；探索提前提取部分公積金作為銀發族創業啟動資金的試點，解決創業初期的資金瓶頸；有條件的地區設立銀發創業園區，對入駐創業園區的退休創業項目，給予1-2年的租金減免，降低創業初期的運營成本；對銀發族創辦的小微企業，給與財稅政策優惠或專項金融政策扶持；依托社區、黨群服務中心、新時代文明實踐中心、老年大學、民政和老齡工作機構，定期為有創業意愿的銀發族開展免費創業培訓，內容包括基礎數字化技能、市場運營、法律稅務常識、AI應用和數據應用等；建立退休創業對接平臺，推動退休創業者與年輕創業者、投資機構對接，實現資源互補，降低創業風險；推動保險產品設計，完善超齡勞動者的工傷保險保障，解決銀發創業者的后顧之憂；通過主流媒體宣傳銀發創業的成功案例，改變社會對退休人員“只能養老”的刻板印象，營造支持退休人員創業的良好社會氛圍。

國務院常務會議披露數據顯示，2025年我國銀發經濟規模已接近10萬億元。多家權威機構預測，到2035年我國銀發經濟市場規模將突破30萬億元，將占GDP比重約10%左右，相當于再造一個當前中國房地產市場的總體量。

“銀發經濟一頭連著民生，一頭連著產業。”梁長玉認為，銀發經濟不僅僅是傳統認知中的養老、旅游和醫療，而是一個多維度、涉及面廣、產業鏈長的綜合經濟體系，已從單一的養老產業擴展為覆蓋養老服務、健康醫療、老年用品、旅居康養、銀發科技等九大賽道66個細分領域的綜合性經濟形態，將成為我國經濟轉型升級的重要新引擎。