重磅！“背債人”偽裝企業高管騙貸！山東公安重點打擊五類金融“黑灰產”

5月15日下午，山東省人民政府新聞辦公室舉行“干事創業 擔當盡責”主題系列新聞發布活動，邀請山東省公安廳負責同志等介紹山東打擊和防范經濟犯罪，維護經濟金融安全情況，并回答記者提問。

鳳凰網記者：

當前金融領域“黑灰產”違法犯罪活動有什么新趨勢、新變化？金融監管部門將采取哪些針對性監管措施？

郭俊杰：2025年以來，金融監管總局與公安部針對金融領域“黑灰產”違法犯罪，先后部署開展了2輪次集群打擊，期間山東金融監管局與省公安廳密切協作、聯動配合，加力科技賦能深挖線索，創建模型篩查線索，充分發揮建模分析和資金穿透追蹤優勢；努力探索機制提升成效，創新建立“監管+公安”執法協作機制，在線索研判、調查取證、罪名適用等方面加強合作；聚力推動多方協同攻堅，建立“行業協會、金融機構、司法、監管部門”等多領域、多層次會商機制，針對發現難、立案難、定罪難等問題開展多次專題座談；著力強化正向宣傳教育，向社會主動發聲進行風險提示，發揮了良好的警示教育作用。上一輪聯合行動開展以來，累計向公安機關移送線索數量243筆，協助配合公安機關立案232起，有效遏制了轄內金融領域“黑灰產”勢頭。但隨著集群打擊行動和行業整治的不斷深入，不法分子為逃避打擊，違法犯罪活動更加隱蔽，作案手段不斷翻新，逐漸呈現三方面特點：

一是作案手段逐步隱蔽化。當前部分“黑灰產”為繞開監管視線，更多使用法律咨詢公司、科技公司等偽裝性更強的形式，“換馬甲”速度極快，且不法“代理維權”短視頻及直播、“職業背債”等新形態“黑灰產”不斷出現，加大了違法行為的識別發現難度。

二是運行模式逐步產業化。部分“黑灰產”為規避打擊，形成了“線上教唆—線下簽約—跨省洗錢”的利益鏈條，將虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假材料、代理投訴協商等環節“碎片化”運作，網絡化、跨區域從事違法犯罪活動的趨勢越發明顯，部分不法中介甚至通過“加盟合作”“知識付費”等模式進行擴散，追蹤打擊難度增大。

三是從業人員逐步職業化。當前有部分法律、金融行業背景的人員開始從事不法中介業務，逐漸產生了職業投訴人、代理人等，這類人員熟悉國家法律法規和金融機構投訴規則，將所在組織和其行為進行所謂的“合法包裝”，游走于民事糾紛與刑事犯罪之間的灰色地帶，增大了精準打擊的難度。

下一步，將嚴格落實金融監管總局和公安部的部署要求，持續深化與省公安廳的常態化協作，推動“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作從集中行動向長效治理轉變。一是繼續加大打擊力度，聯合公安機關在全轄組織開展新一輪金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊行動，聚焦重點領域，針對“黑灰產”的新形勢、新特點，采取更加精準的措施，進一步推進亂象整治。二是加強跨部門工作協同，進一步強化與市場監管、司法部門等主管部門的溝通聯動，發揮跨部門乘數效應，著力推進金融領域“黑灰產”綜合治理。三是壓實金融機構主體責任，指導金融機構夯實合規經營理念，強化內部控制，加強科技賦能，規范合作機構管理，最大限度消除轄內金融“黑灰產”滋生土壤，持續推動行業高質量發展。

請各位媒體記者朋友繼續關注和報道金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，持續營造良好輿論氛圍。

齊魯晚報記者：

請問，人民銀行在打擊洗錢違法犯罪、守護群眾財產安全方面，主要采取了哪些舉措、取得了哪些成效？

李云山：反洗錢是維護國家金融安全、經濟穩定和社會公平正義的重要防線，也是國家治理體系和治理能力現代化的重要體現。人民銀行山東省分行認真貫徹落實黨中央、國務院工作部署，依法履行反洗錢職責，將預防打擊洗錢違法犯罪與防范化解重大金融風險相結合，主動作為，扎實開展反洗錢工作，全力守護人民群眾的“錢袋子”。

一是堅持高壓嚴打，持續加大打擊治理洗錢違法犯罪工作力度。2022年，中國人民銀行、公安部等11部委聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃》，在全國范圍內開展打擊治理三年行動。人民銀行山東省分行與山東省公安廳履行雙牽頭職責，會同各省級成員單位，積極開展打擊治理洗錢違法犯罪工作，實現全省525起洗錢案件的宣判戰果（2022-2026），連續四年洗錢判例數量破百，有效摧毀一批洗錢犯罪職業團伙。

二是強化風險防范，扎實做好反洗錢可疑資金監測。加強對地下錢莊、電信詐騙、網絡賭博、虛開騙稅、非法集資等涉眾型犯罪的可疑資金監測，為打擊各類違法犯罪提供金融情報支持。會同公安機關開展可疑交易聯合研判，有效提升線索情報價值。結合洗錢犯罪形勢，及時發布洗錢風險提示，推動金融機構完善內控制度，優化監測模型，提升監測質效。2025年，向公安等部門移送線索483份，立破案106起，同比分別增長25%和53%。

三是提升公眾意識，廣泛開展反洗錢知識宣傳。面向社會各界、城鄉群眾，開展了形式多樣、通俗易懂的反洗錢普法宣傳和警示教育。比如，開展《反洗錢法》集中宣傳月活動，其中“五進”宣傳超2000場，發放反洗錢宣傳資料超60萬份。舉辦反洗錢知識網絡競賽暨集中宣傳活動，近2000萬群眾參與線上答題。在濟南市主要公交站候車亭開展“打擊洗錢犯罪 保護資金安全”專題宣傳，覆蓋面超百萬人次，有效增強了全民反洗錢意識。

下一步，人民銀行山東省分行將繼續認真履行反洗錢行政主管部門職責，進一步完善反洗錢體制機制，深化協同共治，會同各有關職能部門，嚴厲打擊洗錢違法犯罪，全力維護金融市場穩定，切實守護人民群眾財產安全。

新黃河記者：

剛才金融監管部門介紹了金融領域“黑灰產”違法犯罪活動的新趨勢、新變化，請問公安機關采取了哪些針對性措施？

于前：按照公安部和國家金融監管總局工作部署，立足山東實際，堅持問題導向，公安機關重點打擊5類金融領域“黑灰產”違法犯罪行為：

一是聚焦非法存貸款中介，緊盯活躍在經營貸、消費貸、公積金貸、汽車金融貸、裝修貸、美容貸等領域的非法中介團伙、職業背債人、墊資人等通過偽造貸款證明材料、集中補繳公積金、高評高估抵押物價值等方式騙取貸款的行為。例如，2025年，淄博市公安機關偵破的“11.18”貸款詐騙案。經查，犯罪嫌疑人發展具有單身、學歷低、信用良好、無固定住所、外地戶籍等特點的“背債人”，把“背債人”量身包裝成企業高管。通過偽造工資證明、銀行流水，買通銀行客戶經理以降低審核條件等方式，申請辦理貸款，給金融機構造成重大損失。目前，案件已經依法移送審查起訴。

二是聚焦非法網貸平臺和助貸機構，緊盯以“積分商城”“分轉商城”“電商分期”等名義，通過收取會員費、擔保費、服務費等變相抬高貸款成本，利用第三方“馬甲”平臺非法放貸的行為。

三是聚焦非法保險代理中介，緊盯不法中介利用保險業從業經歷、人脈資源及專業知識，精準獲取雇主、傷者等潛在投保人群體信息，通過掛靠持牌機構獲取投保資源、利用虛假理賠材料騙保的行為。例如，濟寧公安機關在偵查中發現，2021年至2023年間，犯罪嫌疑人通過互聯網向82家保險公司投保個人意外健康險，并故意制造意外受傷事故20余起，采取重復索賠方式惡意騙取保險理賠金200余萬元。目前，多名罪犯已經被人民法院判處八個月至四年不等有期徒刑。

四是聚焦信用卡不正當“反催收”中介，緊盯以“代理維權”“債務減免”“征信修復”等名義，向持卡人收取高額費用，向發卡金融機構及監管部門進行惡意投訴，非法牟利的行為。例如，2025年，濟南市公安機關破獲的“反催收聯盟”案件被各大媒體廣泛宣傳報道?！胺创呤章撁恕贝蛑鹑诰S權的名義，敲詐金融機構，拒不償還貸款，嚴重危害金融秩序和金融安全，這類犯罪今年也是打擊的重點。

五是聚焦非法證券投資咨詢中介和國際期貨代理，緊盯以“薦股”“投資國外股票期貨市場”等名義的非法牟利的行為。例如，去年，青島公安機關成功偵辦了涉及5省10地市的非法經營證券業務案，打掉非法薦股犯罪團伙8個，涉及客戶1000余人，主犯被判處有期徒刑兩年。這類犯罪也是今年打擊的重點。

轉 自：山東金融 微信公眾號

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