多家銀行下調(diào)存款利率，原因是什么？對普通人有何影響？

近日，吉林銀行、廈門銀行、福建海峽銀行等多家銀行下調(diào)部分存款利率，而短期存款產(chǎn)品成為重點，這是怎么回事呢？背后的原因是什么？對普通人又有什么影響？

01、廈門銀行大幅下調(diào)存款利率

這次下調(diào)存款利率，廈門銀行應(yīng)該是其中的典型代表了，在短短一個星期里，連續(xù)三次下調(diào)存款產(chǎn)品利率，首先是在3月25日，下調(diào)零售存款掛牌利率，其中三年期和五年期存款產(chǎn)品均下調(diào)20個基點，從1.6%下調(diào)到1.4%，一年期存款利率下調(diào)10個基點，從1.3%下調(diào)到1.2%，短期產(chǎn)品7天通知存款從1.1%下調(diào)到0.95%，下調(diào)15個基點。

3月30日，廈門銀行下調(diào)對公通知存款掛牌利率，其中七天通知存款從0.95%下調(diào)到0.6%，大幅下調(diào)30個基點；一天通知存款從0.6%下調(diào)到0.35%，也大幅下調(diào)了25個基點。

沒想到僅僅過了一天，廈門銀行再次下調(diào)存款利率，3月31日，廈門銀行再次下調(diào)零售存款產(chǎn)品掛牌利率，其中一天通知存款從0.65%下調(diào)到0.6%，下調(diào)5個基點，七天通知存款從0.95%下調(diào)到0.9%，下調(diào)5個基點，也就是一個星期的時間，七天通知存款下調(diào)了20個基點，一天通知存款下調(diào)了10個基點。

02、下調(diào)存款利率的原因是什么

我們國家有多少銀行？絕大部分人都只知道中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行等四大銀行，再多一點就是招商銀行、交通銀行、郵儲銀行等等，在他們的眼里，中國也就十幾家銀行品牌，但是實際情況卻是，中國有4000多家銀行機構(gòu)，為什么會有這么多銀行？

銀行也是分規(guī)模的，最大的是四大國有銀行再加上交行和郵儲銀行，這就是六大國有銀行，然后是股份制銀行，比如平安銀行、招行以及廣發(fā)銀行等等，第三個基本是城市商業(yè)銀行，比如廈門銀行、杭州銀行、吉林銀行等等，再往下還有農(nóng)村商業(yè)銀行，再往下還有信用社。

業(yè)務(wù)量最大的當(dāng)然是那些國有銀行和股份制銀行，而城商行和農(nóng)村商業(yè)銀行就只能吃一些邊角料的業(yè)務(wù)，而存款是銀行的生命線，城商行就必須使用更高的利率去吸收存款，下圖是工商銀行最新的存款利率表，一天通知存款已經(jīng)低到0.1% 了，遠低于廈門銀行當(dāng)前的0.6%，7天通知存款也只有0.3%，也遠低于廈門銀行當(dāng)前0.9%的利率。

03、對普通人的影響是什么？

從2024年到2025年，主要的一些大型銀行已經(jīng)降低過存款利率，工商銀行的一年期存本取息利率都已經(jīng)降低到0.65%了，而廈門銀行最近下調(diào)后依然有1.2%，比工商銀行同類產(chǎn)品高出將近一倍，所以，這些城市商業(yè)銀行雖然下調(diào)了存款利率，但是對主要國有大型銀行依然有優(yōu)勢。

過去幾年，整個貸款利率和存款利率都是下降的趨勢，大型銀行的競爭力更強，調(diào)整也更快，而城商行因為整體缺乏競爭力，所以一般都比大型銀行調(diào)整晚一點，而且央行多次放風(fēng)，會繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，這意味著今年大概率是要降息的。

央行的降息是降低的貸款利息，那么必然會促使銀行降低存款利率，城商行這是為未來降息做準(zhǔn)備，否則利差就太小了，會嚴(yán)重影響公司的業(yè)績，廈門銀行的業(yè)績目前也是艱難維持，營收在2020年增長到55.6億，到2024年依然只增長到57.6億，2025年預(yù)計為58.6億，增長非常緩慢了。

對于普通人來說，利率下降是一個趨勢，但是城商行依然在存款方面具有利率優(yōu)勢，比四大國有銀行高出好幾十個基點，在當(dāng)下缺乏無風(fēng)險投資渠道的今天，是有一定優(yōu)勢的，這些存款產(chǎn)品也都是符合存款保險的，50萬以內(nèi)的本金完全沒有風(fēng)險。