浙江
對人傷理賠中打折賠付的探討
原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019
之前，我們大部分文章討論的是關(guān)于車輛理賠的問題，本篇，編者和大家聊聊人傷理賠中的一些問題，希望能給大家一些幫助或借鑒。在涉及人傷理賠時，特別是涉及傷殘時，不少會涉及傷殘賠償金打折或比例賠付的問題，那么，這種操作方式合理嗎？ 其實，這個問題，有時在車輛理賠時也會遇到。我們先不說他合理不合理，看完我們的分析后，編者相信你自有判斷和結(jié)論，當然最終每個人的認知不同，結(jié)果可能也不同，我們只是讓大家從另外一個角度，或者說不同立場去更全面、客觀的看待問題。 首先，在理賠時，絕大部分的情況下，當事人和保險公司的信息是極不對稱的，這個不對稱包括專業(yè)性，信息掌握度，處理的主動性等等，可以說，當事人基本處于弱勢。 其次，理賠的過程，本質(zhì)上，當事人和保險公司是對立的，因為核心就是能不能賠，賠多少的問題。這應(yīng)該很好理解，當事人賠多了，保險公司就虧了，同理，當事人賠少了，保險公司就賺了。這時，一些從業(yè)者肯定會跳出來反駁，說“我們是合法合規(guī)理賠的！”，這種話，至少在國內(nèi)的保險環(huán)境，在當下，是自欺欺人的。編者贊同也接受很多理賠是順利的，沒有糾紛的，但，那是因為保險公司找不到任何瑕疵，否則，現(xiàn)在的行情，哪家保險公司不是摳摳搜搜，能賴就賴，能少賠就少賠，這是行業(yè)的問題。 最后，就是合理的推理，也是現(xiàn)在的事實或現(xiàn)狀。大家想想，在對立的關(guān)系下，保險公司在相對絕對優(yōu)勢的情況下，比如一名傷者，保險公司按十級傷殘的60%給予賠付，說明什么？說明保險公司根據(jù)信息和資料，基本可以確定，該傷者可以達到十級傷殘，否則，如果是你，你確定傷者達不到十級傷殘，你會接受按十級傷殘的賠償金的60%賠付嗎？邏輯上，情理上，根本說不通，所以，只有一種可能，就是正常情況下，這名傷者本身就可以達到十級傷殘，而保險公司就是利用了當事人的信息弱勢，誘導(dǎo)當事人而已。而現(xiàn)實中，也是如此。我們與多家保險公司的理賠人員閑聊時，都認可這點，當然，這種情況，很少是理賠人員個人原因，而是保險公司的要求或考核迫使他們不得不這么做。 所以，可以這么講，或者大概率也是如此，在涉及人傷傷殘賠償時，或者“三期”賠償時，如果存在打折賠付，基本就可以達到傷殘標準或“三期”賠償標準，因為《人體損傷致殘程度分級》和《人身損害受傷人員誤工期、營養(yǎng)期、護理期評定準則》都有相對明確的規(guī)定和標準，如果達不到，保險公司不可能賠你。這相當于當事人和保險公司玩梭哈，當事人對于保險公司，當事人相當于是明牌，他們敢梭哈，就確定他們不會虧，因為你了解的他們都了解，你不了解的他們也了解，你覺得呢？？？事實上，傷殘賠償中，根本沒有打折賠付的規(guī)定，只有賠或不賠的約定。
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