寧波銀行2025中場答卷：與實體經(jīng)濟共生的“伙伴型銀行”樣本

出品|拾鹽士

作者|多面金融工作組

當(dāng)實體經(jīng)濟在寧波銀行2143億元普惠貸款的精準(zhǔn)灌溉下生機勃發(fā)，當(dāng)跨境電商借力全線上資金池實現(xiàn)千萬級成本節(jié)約，當(dāng)老年群體依托170款養(yǎng)老金產(chǎn)品享受安心晚年，這家總資產(chǎn)3.47萬億元的銀行，正以其獨特的“四化”賦能體系，重塑金融服務(wù)實體經(jīng)濟的價值邏輯。

2025年上半年，寧波銀行以一組穩(wěn)健攀升的核心數(shù)據(jù)，交出高質(zhì)量發(fā)展的亮眼 “答卷”。期內(nèi)實現(xiàn)營收371.60億元，同比穩(wěn)健增長7.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤達147.72 億元，同比增長8.23%，存款及貸款總額均實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，寧波銀行持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，不良貸款率始終穩(wěn)定在0.76%的行業(yè)低位，撥備覆蓋率高達374.16%，資本充足率達15.21%，為服務(wù)實體經(jīng)濟構(gòu)建起堅實的風(fēng)險“護城河”。

而這一成績是在行業(yè)息差普遍收窄的挑戰(zhàn)下取得的。寧波銀行的發(fā)展路徑深刻昭示著，銀行與實體經(jīng)濟從來不是此消彼長的零和博弈，而是以專業(yè)能力為橋梁、以價值創(chuàng)造為紐帶的命運共同體。

實體經(jīng)濟的“金融伙伴”：

公貸款破萬億背后的賦能邏輯

分析寧波銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)，今年上半年有兩大亮點尤為突出，對公貸款的高速增長和財富管理業(yè)務(wù)的表現(xiàn)均十分強勁。

2025年上半年末，寧波銀行貸款總額較上年末增加13.36%；新增貸款主要來自對公領(lǐng)域，較上年末增加21.34%，對實體經(jīng)濟支持力度加大。廣義基建、建筑業(yè)、制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)等貢獻了主要增量。而受消費信貸需求較為疲弱的影響，個人貸款總體規(guī)模有所下降。

在財富管理方面，2025年上半年，寧波銀行手續(xù)費及傭金凈收入28.05億元，同比增長4.04%；代理類業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金凈收入29.87億元，同比增長10.06%，已經(jīng)成為寧波銀行第一大中間業(yè)務(wù)。

今年上半年，寧波銀行普惠小微貸款覆蓋23.44萬戶、綠色貸款新增182.70億元，非利息收入占比提升至30.77%，同時不良率連續(xù)18年低于1%。

可以看到，在銀行業(yè)整體面臨息差收窄、盈利承壓的背景下，寧波銀行憑借其獨特的“四化”（專業(yè)化、數(shù)字化、綜合化、國際化）賦能體系和精細化風(fēng)險管理，實現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力的雙提升。

該體系不僅助力實體經(jīng)濟客戶實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，也鑄就了寧波銀行自身在城商行領(lǐng)域的競爭壁壘，構(gòu)建起“服務(wù)實體、反哺成長”的共生共贏生態(tài)，成為實體經(jīng)濟的伙伴型銀行。

在專業(yè)化領(lǐng)域，寧波銀行聚焦企業(yè)匯率管理、利率管理、資產(chǎn)配置三大核心需求，打造定制化解決方案，并通過深入產(chǎn)業(yè)場景調(diào)研，給公司客戶精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品。

截至6月末，寧波銀行公司銀行存款余額達11771億元，較年初增加1524 億元，增長14.87%；人民幣貸款余額6581億元，較年初增加1459億元，增長28.48%，客戶總數(shù)突破 18.8 萬戶，較年初新增1.6萬戶，客戶粘性與市場認(rèn)可度持續(xù)提升。

同時，多元利潤中心協(xié)同發(fā)力，子公司成為服務(wù)實體的重要補充。其中，永贏基金公募規(guī)模達5447億元，非貨規(guī)模3586億元，為企業(yè)提供專業(yè)資產(chǎn)管理服務(wù)；永贏金租實現(xiàn)營業(yè)收入32.47 億元、凈利潤15.06億元，為制造業(yè)企業(yè)設(shè)備升級提供租賃支持；寧銀理財管理規(guī)模6011億元、寧銀消金實現(xiàn)凈利潤 2.50 億元，覆蓋企業(yè)及個人多元金融需求。

在綜合化布局上，寧波銀行從實體企業(yè)實際需求出發(fā)，打造“波波知了、設(shè)備之家、美好生活”三大平臺，構(gòu)建“場景+產(chǎn)品+服務(wù)”的閉環(huán)生態(tài)。

其中，“波波知了”整合政策咨詢、供應(yīng)鏈對接等資源，為中小企業(yè)提供全流程經(jīng)營支持；在綠色金融領(lǐng)域，為光伏、風(fēng)電等項目提供從融資到碳資產(chǎn)管理的全鏈條服務(wù)，上半年綠色信貸余額較年初增長25%，推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型；“美好生活” 則是圍繞衣、食、住、行、購五大場景，為客戶提供豐富爆款商品與權(quán)益的一站式綜合權(quán)益服務(wù)平臺。目前已入駐全國超10000 品牌商戶、50000家門店，不僅豐富金融產(chǎn)品服務(wù)供給，助力提振消費活力，還為商家提供引流渠道，實現(xiàn)多方共贏。

小微企業(yè)的“成長后盾”：

科技金融造就產(chǎn)融融合新范式

面對數(shù)字化浪潮，寧波銀行聚焦“智慧銀行”的金融科技發(fā)展愿景，發(fā)揮開放銀行金融服務(wù)方案的優(yōu)勢，持續(xù)加大科技投入。

小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，在促進就業(yè)、推動創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用。寧波銀行聚焦小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的痛點，大力推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過科技賦能為小微企業(yè)量身定制專屬金融服務(wù)。

在企業(yè)數(shù)字化管理領(lǐng)域，寧波銀行升級核心服務(wù)系統(tǒng)，為實體企業(yè)提供“科技+金融”一體化解決方案。

其中，鯤鵬司庫2.0迭代為“咨詢?nèi)轿弧I(yè)務(wù)全覆蓋、風(fēng)險全管控、海外全連接、系統(tǒng)全開放、使用全陪伴”的六全服務(wù)體系，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金集中管理與風(fēng)險動態(tài)防控。

財資大管家2025版推出“8個易用模塊+4大應(yīng)用平臺+N項金融科技保障”，適配不同規(guī)模企業(yè)的財資管理需求，上半年服務(wù)企業(yè)客戶超5萬戶，資金管理效率平均提升40%。

在普惠金融領(lǐng)域，寧波銀行針對小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，推出 “快審快貸”線上產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)整合企業(yè)納稅、征信、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，優(yōu)化評估、審批、放款全流程，實現(xiàn)抵押貸款當(dāng)日申請、次日放款。

截至6月末，寧波銀行普惠小微貸款余額達1958.30億元，較年初增加99.9億元；普惠小微企業(yè)客戶數(shù)27.49萬戶，較年初增加4.17萬戶。據(jù)悉，自2016年推出以來，“快審快貸”已累計服務(wù)超2萬家寧波小微企業(yè)，成為銀行業(yè)小微金融服務(wù)的標(biāo)桿產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，隨著實體經(jīng)濟國際化步伐加快，寧波銀行聚焦企業(yè)跨境經(jīng)營痛點，升級跨境金融服務(wù)，整合全球資源，為企業(yè)“出海”保駕護航。

在跨境服務(wù)效率提升上，寧波銀行針對外匯管理一類企業(yè)客戶推出“憑指令即辦”服務(wù)，企業(yè)無需提交紙質(zhì)材料，通過線上平臺發(fā)送結(jié)算指令，15 分鐘內(nèi)即可完成外匯結(jié)算，較傳統(tǒng)流程效率提升 87.5%。同時推出“匯率避險工具箱”，上半年為超3000家外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，幫助企業(yè)減少匯兌損失超5億元，并為企業(yè)降低跨境結(jié)算成本。

在全球資源整合上，寧波銀行依托境外分支機構(gòu)與合作網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供跨境投融資、境外并購等綜合服務(wù)。上半年，該行跨境投融資服務(wù)金額同比增長 22%，服務(wù)“走出去”企業(yè)超800家，成為企業(yè)國際化發(fā)展的金融伙伴。

銀行業(yè)的“風(fēng)控標(biāo)桿”：

18年不良率低于1%，構(gòu)筑實體金融安全網(wǎng)

一直以來，寧波銀行將“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險”的理念深植血脈，構(gòu)建全流程風(fēng)控體系，在保障自身行穩(wěn)致遠的同時，為實體經(jīng)濟注入可持續(xù)的金融活水。這種“風(fēng)險共防、利益共贏”的模式，使得銀行已不是簡單的資金供給方，而是貫穿企業(yè)生命周期的風(fēng)險治理伙伴。

在貸前環(huán)節(jié)，寧波銀行充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，整合企業(yè)納稅、征信、供應(yīng)鏈等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建精準(zhǔn)的風(fēng)險評估模型，對客戶進行全方位畫像，精準(zhǔn)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，從源頭上把控風(fēng)險。

貸中則依托自主研發(fā)的實時監(jiān)測系統(tǒng)，對企業(yè)資金流向、經(jīng)營狀況進行動態(tài)跟蹤。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金流向異常，系統(tǒng)會立即發(fā)出預(yù)警，風(fēng)險管理人員將及時介入，采取相應(yīng)措施確保資金安全。

貸后環(huán)節(jié)，寧波銀行建立“快速處置通道”，針對出現(xiàn)風(fēng)險跡象的貸款，通過債務(wù)重組、資產(chǎn)盤活等多元化方式化解風(fēng)險，不僅幫助企業(yè)渡過難關(guān)，同時也降低了銀行的不良貸款風(fēng)險。

憑借扎實的風(fēng)控體系和穩(wěn)健的經(jīng)營理念，寧波銀行自2007年上市以來，在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中始終保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。在2008年全球金融危機期間，眾多銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良貸款率大幅攀升，寧波銀行卻憑借嚴(yán)格的風(fēng)險管控，不良貸款率僅微升至0.92%，隨后迅速回落，展現(xiàn)出強大的周期抗風(fēng)險能力。

截至2025年6月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，連續(xù)18年保持在1%以下，在上市城商行中處于領(lǐng)先水平。撥備覆蓋率374.16%，為應(yīng)對潛在風(fēng)險提供了堅實保障；資本充足率達到15.21%，資本實力雄厚，多項風(fēng)險指標(biāo)持續(xù)位居行業(yè)前列 。

這種對風(fēng)險的嚴(yán)格把控，不僅為服務(wù)實體經(jīng)濟提供了堅實的保障，也讓銀行在市場競爭中贏得了良好的口碑和聲譽。推動銀行在業(yè)務(wù)拓展、金融創(chuàng)新等方面不斷前行，實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

可以看到，在2025 年上半年，寧波銀行憑借“四化”賦能體系的持續(xù)升級，在推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的進程中，不斷增強自身市場競爭力。從出色的業(yè)績數(shù)據(jù)，到堅實可靠的風(fēng)控體系；從科技驅(qū)動的創(chuàng)新服務(wù)，再到全球布局的戰(zhàn)略眼光，寧波銀行盡顯城商行“優(yōu)等生”的穩(wěn)健與擔(dān)當(dāng)。