浙江
關于全損車處理中保險公司惜賠的情況
原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019
降賠付幾乎是所有保險公司近幾年的首要目標，作為企業，增加利潤，一般有2大舉措，增加收入，減少支出。落實到保險公司，作為車主，需要了解的是，保險公司極力推薦的險種，一般稱為“效益險種”，就是對保險公司而言最賺錢的，也就是賠付率最低的。這點，對車主而言，就是越不必要的，當然，這些都是從大數法則角度出發。減少支出方面，對保險公司而言，就是減少賠款，就是降賠付，方式有很多，本篇，我們再談談全損時，保險公司會用哪些手段。 首先，我們需要了解，什么是全損。根據合同的約定，以及行業的定義，通俗的講，全損分為實際全損和協議全損（協商全損）。實際全損，就是沒有維修必要，一般是維修金額等于或大于保險金額，或者無法維修的情況。協議全損，就是保險公司和車主互相協商，確定雙方都認可的方案/金額，全損處理。 其次，就是賠償金額問題。一般而言，實際全損的賠款就是保險金額的數額，但是，現實中，很多保險公司會以各種理由，減少賠償金額，這塊內容我們歷史文章也有介紹，比如以二手車價格賠償，折舊后賠償，扣稅后賠償。協議全損，金額就不確定了，一般是協商確定，但這個過程變數和影響因素很多，比如和損失金額，殘值，修換，隱損，政策等等有關，但是，一個原則不會變，保險公司肯定會盡量壓低金額，這時，車主的處理策略和談判思路非常關鍵。 最后，就是如何溝通問題。我們處理的很多案例，大部分車主是沒有溝通思路的， 這不能怪車主，畢竟理賠涉及很專業的問題，大部分人一般不會接觸到，作為車主，不懂，沒有思路，也是非常正常的事。正是因為這樣的情況，保險公司很多時候會誤導，甚至欺騙車主，按保險公司的思路和規定處理，但這些規定很多本身就是不合理的，甚至違法的。因為，這個過程，涉及的內容非常多，我們也不可能一一全部介紹，但有一個方法，可以讓車主借鑒和參考，即保險公司所有的要求或方案，車主可以要求保險公司提供法律上或合同上的依據，而不是他們自己公司的規定，因為他們公司自己的規定，對你而言，沒有作用，對你不產生約束力，這樣，可以避免很多被保險公司套路或忽悠的情況。 就本文附圖案例，車輛已經淹頂，所以，正常就是實際全損，也就是按保險金額賠償，但實際處理中，保險公司各種推諉，各種借口，各種降賠。最后，根據我們的處理方案，在我們提供一份書面材料后，保險公司退步了，多賠了1.3萬，其實還可以賠更多，車主怕麻煩，反正能接受就同意了。所以，維權還需要當事人有足夠的決心和恒心，保險公司很多時候，也是吃準了，車主怕麻煩的心理，故意設置障礙，達到降賠效果。這種情況，行業內就是屬于惜賠！！！
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