北京
一位七旬出頭的獨居老人，住在伍斯特城外一棟開普式小房子里。房貸早還清了，可房產(chǎn)稅賬單每年兩次準時出現(xiàn)在信箱里，一月的取暖油賬單也不請自來，超市物價還在往上漲。她的月收入靠社會保障支票撐著，再小心翼翼地動用一份數(shù)額不大的個人退休賬戶。賬面看，她住在全美最富的州之一；實際上，她盯著預算表上的每一行數(shù)字過日子。
這不是個例。各大退休論壇上，馬薩諸塞州居民反復問同一個問題：工資停發(fā)之后，到底該留下，還是搬去新罕布什爾或佛羅里達？答案從來不簡單，因為馬薩諸塞州把極高的生活成本和一套對房產(chǎn)所有者格外沉重的稅制捆在了一起，同時又給了退休族一項常被忽略的實質(zhì)優(yōu)惠。
先看物價。美國經(jīng)濟分析局的區(qū)域價格平價指數(shù)把馬薩諸塞州放在接近106的位置，而全國平均水平是100。排在前面的只有加利福尼亞、夏威夷、哥倫比亞特區(qū)、新澤西、紐約和華盛頓——馬薩諸塞州屬于全美日常開銷最高的州之一。
收入數(shù)字看起來漂亮：人均約97456美元，按當?shù)匚飪r調(diào)整后約88481美元。但這個統(tǒng)計在上班族身上好看，對退休族毫無意義。鄰居是軟件工程師，社安金可不會跟著漲。
真正咬人的是稅收結構。稅收競爭力排名全美第41位，已經(jīng)接近底部；房產(chǎn)稅排名更是掉到第46位。對靠固定社安金過日子的退休族來說，房產(chǎn)稅的壓力比對還在掙工資的居民要沉得多。馬薩諸塞州倒是給了退休族一個實在的好處：社安金完全免征州所得稅。但聯(lián)邦層面的規(guī)則完全不同——合并收入一旦超過34000美元，最多85%的社安金要被聯(lián)邦稅咬走。退休族可以申請"老年斷路器"稅收抵免（Senior Circuit Breaker Credit），同時把個人退休賬戶的提取額控制在聯(lián)邦稅門檻以下。如果這些策略仍然不夠用，搬家才會被擺上臺面。
大多數(shù)退休族都熟悉4%法則，但那種思路把退休金當成慢速清算過程，七位數(shù)賬戶持有者照樣為一頓晚餐糾結半天。更合理的算法是建一個收入地基——用股息、利息和社安金覆蓋每月的固定賬單，這樣永遠不用在熊市里被迫賣出股票去付賬單。
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揚子晚報
