廣東
本文來源：時代周報 作者：劉子琪
來源：圖蟲
一位64歲、目不識丁的保潔員，被跨省開通了證券賬戶？這不是黑色幽默，而是興業銀行合肥新站支行2024年11月上門辦卡時留下的真實“業績”。
7月19日，興業銀行合肥分行發布關于合肥新站支行不當開立證券賬戶的情況說明稱：近日，網絡反映我分行新站支行個別工作人員于2024年11月上門辦理工資卡時，存在不當開立證券賬戶的行為。對此，我分行深感自責、鄭重致歉。
據此前報道，身為保潔員的胡女士完全不具備讀寫能力，既不識字也不會寫字，卻在2024年11月被興業銀行合肥新站支行工作人員上門辦理儲蓄卡，并捆綁開通了國元證券賬戶。辦卡現場設置營銷活動，客戶存入1元現金即可領取雞蛋，額外開立證券三方存管賬戶還能再獲一籃雞蛋。
事后，銀行聲稱開戶、開通證券賬戶均經過胡女士本人同意，但也承認簽字與本人筆跡明顯不一致，相關業務材料大概率是工作人員代簽。
首先，用雞蛋換開戶指標，本就偏離了金融服務的本質。根據2018年出臺的《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，商業銀行應進一步規范吸收存款行為，不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。
其次，開戶、交易等證券業務流程中要求本人簽名，是為了確保簽名行為是賬戶本人的真實意思表示，代簽名直接違反了證券賬戶實名制的要求。更何況當事人是一位從事保潔工作的文盲老人，欠缺操作能力，更不了解開通后的相關風險。
此外，2024年，金融監管總局發布《關于進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》，其中明確要求“強化行為管理，保護老年金融消費者合法權益”，包括在向老年人推介金融產品時，要用淺顯易懂的語言溝通、講解和分析，要充分了解老年人風險認知、風險偏好、實際需求和財務支付能力，更加審慎地開展風險承受能力評估，進一步做好風險提示，并按要求做好回訪。
興業銀行合肥分行在道歉聲明中稱已對相關責任人嚴肅問責，并在全轄網點開展業務合規專項排查整改。然而，將全部問題推給一線員工，恐怕有失公允。一名工作人員之所以甘愿冒著違規風險，跨省上門用雞蛋換“人頭”，甚至替不識字老人代簽開戶，背后必定是層層加碼的開戶指標在驅動。
唯有銀行從制度上真正反思，摒棄唯規模、唯存款論英雄的短視思維，把重心轉向提升服務質效、強化產品創新和風險管理等核心競爭力，基層員工才不會在指標重壓下鋌而走險。
換句話說，“管住”工作人員，不能僅靠事后追責，更要從制度考核和激勵機制入手，讓合規展業成為自然而然的選擇，而非與業績目標背道而馳的負擔。與此同時，監管也應依法介入調查，并對整改內容、整改過程和結果進行監督，為銀行提供合規化競爭的空間。
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