一站式上門服務解高齡老人長護難題 政保協同完善縣域養老保障體系

“年紀大了走不動路，以前想申請長護險，光是準備材料、跑去評定就犯難，現在工作人員直接上門，做評估、辦手續，還能租輪椅，家里照護壓力輕了一大截。”家住江蘇省張家港冶金園的101歲老人陳芳（化名）家屬，說起長期護理保險上門評估服務連連稱贊。已經沒有生活自理能力的百歲老人陳芳，是張家港長護險上門專項服務的受益者之一。針對高齡失能老人申請評定難、家庭照護負擔重、城鄉服務不均衡等民生難題，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）蘇州市分公司依托政保協同機制，歷經八年深耕打磨，一套“政府主導、商保經辦、專業服務、全周期守護”的長護險經辦模式落地生根，構建起全鏈條、全覆蓋、可持續的長期照護保障體系，為縣域完善多層次養老保障交出可復制的民生答卷。

上門評估直達群眾家門口

靶向破解高齡失能群體辦事難題

張家港作為全國百強縣域，常住人口143.93萬，老齡化進程持續加快，城鄉高齡、失能、失智群眾分布零散，照護供需矛盾日益凸顯。此前原有評估政策要求申請人提供失能滿6個月完整病歷，不少自然衰老失能的高齡老人缺少系統診療記錄，加之行動不便，難以享受長護險兜底保障。農村高齡失能老人多由子女輪流照料，身心負擔沉重，輪椅、助行器等輔具購置成本高。村鎮點位分散，專業護理、評估資源供給不均，政策紅利難以直達群眾身邊，“一人失能、全家失衡”成為不少家庭的現實困境。

民之所盼，政之所向。2017年蘇州入選全國首批長護險試點城市，張家港緊跟國家健全長期護理保險制度戰略部署，于2018年5月出臺試點方案、7月正式啟動首期試點，建立以中國人壽蘇州市分公司為主承保的雙商保協同經辦機制，形成“政府主導、市場運作、適度競爭”標準化經辦體系，堅持金融工作政治性、人民性，八年迭代打磨，從基金支撐、服務網絡、人才隊伍、流程優化、閉環監管多維度發力，破解養老照護民生堵點。

針對百歲老人評定難的痛點，2026年6月，當地醫保部門聯合中國人壽開展百歲老人全域摸排專項行動，醫護人員入戶同步完成失能等級評定、材料收集、業務申請一站式辦理，徹底解決高齡群體“出門難、辦事難”的困擾。聚焦重度失智群體照護機構空白，在澳洋護理院打造失能失智護理專區，推出精細化機構照料服務；創新費用考核結算機制，預留部分護理、評估費用，年終結合機構履約、群眾滿意度、稽查結果統一清算，以剛性約束規范服務、守護基金安全。

構建全鏈條服務支撐體系

夯實長期護理保險運行根基

基金托底，民生保障力度持續加碼。截至2026年6月底，張家港長護險基金累計支出超3億元，2026年當年待遇支出突破2800萬元，資金重點傾斜居家護理、機構照料、輔具租賃等剛需領域。配套輔具租賃增值服務落地以來，累計4271人次申請，相關支出超700萬元，僅2026年就惠及 2065人，輔具享受率超36%，大幅減輕家庭購置適老器具經濟壓力。

全域布局，多元服務供給均衡覆蓋。當地統籌布局40家長護定點服務機構，囊括醫療護理、養老機構、居家護理、專業評估、輔具租賃全業態，依靠市場化適度競爭推動服務提質增效。保障覆蓋面穩步擴容，累計近1.5萬名群眾享受長護險相關待遇，全面覆蓋職工、城鄉居民醫保參保人員；60歲以上老人占待遇享受人群93%，保障跨度從10歲因病失能少年到110歲高齡失能老人，79%群眾選擇居家護理，貼合居家養老主流需求。

專業人才隊伍筑牢服務根基，長效培育激活行業活力。當地組建23人跨領域復合型專職團隊，與醫保部門合署辦公，覆蓋醫學、護理、法律、信息技術多領域；聯動高校常態化實訓考核，累計培訓護理人員2400余名、評估人員155 名，95人取得長期照護師資質，常態化舉辦技能競賽，提升從業者專業性及職業認同感。同時引入上海、蘇州優質居家服務機構入駐，充實城鄉基層照護力量。

線上線下聯動宣講，閉環監管守住基金安全底線。線下走進全市105個村（社區）開展158場政策宣講，發放宣傳物料3.5萬余份，編排政策情景劇巡演26場，組織43批次志愿服務為823名困難老人提供健康咨詢及適老幫扶；線上依托本地主流媒體常態化解讀政策，打通群眾信息壁壘。監管層面建立評估交叉復核、事后抽查制度，實現服務現場稽查、電話回訪全覆蓋，按季度巡查定點機構，聯動民政、衛健處置各類問題；打通醫保、民政數據系統實時互通，比對參保、就醫、生存信息，從源頭防范基金違規申領。

政保協同創新長效機制

為縣域養老保障輸出可復制樣板

八年試點深耕，張家港長護實踐沉淀出三重寶貴經驗。堅持金融為民，依托政府統籌、商業保險專業經辦互補優勢，搭建居家、機構、輔具、評估全周期照護鏈條，直擊失能家庭民生痛點；創新協同運營路徑，以醫保政策為基礎，導入商保運營能力，依靠市場化供給與標準化監管實現公益兜底與基金可持續雙向平衡，構建政府、商保、服務機構、家庭四方協同長效機制；延伸養老金融服務場景，推動保險業務從單一待遇發放轉向全周期照護風險管理，培育照護人才、完善適老配套，以金融力量賦能銀發經濟、夯實鄉村民生保障。

一次上門失能評估，照見普惠養老金融的民生溫度。中國人壽蘇州市分公司相關負責人表示，下一步將持續深化長護險服務模式創新，持續完善全鏈條專業服務體系，不斷擴大長護險保障覆蓋面，用心用情守護失能群體，為健全公平規范、全民覆蓋、城鄉統籌、可持續的長期護理保險制度持續貢獻金融力量。