上海
這幾天網上有一則消息，大致意思是在四大行存入100萬元就能鎖定5.25%年化利率的存款。這一看就是胡說八道，在當下的利率環境里，別說5%以上的存款了，能到2%就不錯了，大家一定不要上當受騙。
本文以工商銀行為例，看看按照最新利率情況，在該行存入22萬元，五年后能獲得多少利息，我會根據不同的儲蓄類型分類計算。
存入工商銀行活期存款，五年利息多少？
活期存款是普通大眾日常使用頻率最高的存款方式，資金存入銀行卡后如果沒有額外操作，系統會自動按照活期計息規則核算收益，當前工商銀行的活期存款掛牌年利率僅為0.05%，22萬元存入五年不取出來，一共可以獲得的利息是：
22萬元*0.05%*5=550元
存入工商銀行定期存款，五年利息多少？
相比活期存款，定期存款的年化利率高出很多，但和以前比還是低了不少。目前，工商銀行提供6種不同存期的定期存款，最短3個月、最長5年。大家注意，定期存款提前支取是不能靠檔計息的，只能按照0.05%的活期結算利息，所以提前支取是相當不劃算的，大家要根據自己的資金使用情況選擇合適存期的產品。
1.三個月期定期存款
工商銀行最新三個月定期存款的年化利率是0.65%，到期后再立馬存入，反復多次后為五年，一共可以拿到的利息是：
22萬*0.65%*5=7150元
2.六個月期定期存款
工商銀行最新六個月定期存款的年化利率是0.85%，到期后再立馬存入，反復多次后為五年，一共可以拿到的利息是：
22萬*0.85%*5=9350元
3.一年期定期存款
工商銀行最新一年定期存款的年化利率是0.95%，到期后再立馬存入，反復多次后為五年，一共可以拿到的利息是：
22萬*0.95%*5=10450元
4.兩年期定期存款
工商銀行最新兩年定期存款的年化利率是1.05%，存入三次后為六年，我們先算全部利息再換算成五年收益：
22萬*1.05%*6=13860元，換算成五年收益是13860/6*5=11550元
5.三年期定期存款
工商銀行最新兩年定期存款的年化利率是1.25%，存入兩次后為六年，我們先算全部利息再換算成五年收益：
22萬*1.25%*6=16500元，換算成五年收益是16500/6*5=13750元
6.五年期定期存款
工商銀行最新兩年定期存款的年化利率是1.3%，存入后正好五年到期，可以拿回全部利息，總額是：
22萬*1.3%*5=14300元
投資工商銀行大額存單，五年收益多少？
除了活期存款、大額存單外，工商銀行還有一類不錯的儲蓄產品，叫大額存單，利率更高，也有多種不同期限，最短一個月、最長三年，我們也來計算一下。
1.一個月和三個月存期的大額存單
工商銀行這兩類大額存單的年化利率相同，都是0.9%，滾動投資多次后為五年，累計利息收益為：
22萬*0.9%*5=9900元
2.六個月存期的大額存單
工商銀行六個月大額存單的年化利率是1.1%，滾動投資多次后為五年，累計利息收益為：
22萬*1.1%*5=12100元
3.一年和兩年存期的大額存單
工商銀行這兩類大額存單的年化利率是1.2%，滾動投資多次后為五年，累計利息收益為：
22萬*1.2%*5=13200元
4.三年存期的大額存單
工商銀行三年期大額存單的年化利率是1.55%，這是工行年化利率最高的大額存單，投資兩次為六年，我們先算全部利息再換算成五年收益：
22萬*1.55%*6=20460元，換算成五年的利息是20460/6*5=17050元
大額存單的另一個優勢在流動性上，雖然和定期存款類似，提前支取只能按照活期存款的利率算利息，但大額存單可以連本帶利轉讓給別人，包括工商銀行在內的所有銀行都開設了大額存單轉讓專區，和股票交易有點像，不是把產品賣給銀行，而是賣給其他儲戶。
比如，張三買入一份三年期大額存單，兩年后急著用錢，他不用提前支取存單里的本金，可以掛在工行的大額存單轉讓區里，只要有人看上了這份存單并覺得價格合適，便會買入，張三順利拿到資金。大額存單轉讓時一般能按照原本的利率獲得收益，所以基本上不會有利息損失。
基于上述分析，建議大家能買大額存單的盡量買大額存單，工商銀行設置的起投點是20萬元，實在達不到的再考慮常規定期存款。
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